定额终身寿险和增额终身寿险哪个好?搭配组合有哪些优势?

定额终身寿险可以用来合理避税，有利于财富的传承，以及低保费、高保障的特点。而终身寿险即保障终身，无论是否发生事故，只要身故就能获得赔偿，主要侧重于理财和财富传承。

今天小编来分享定额终身寿险和增额终身寿险哪个好?搭配组合有哪些优势?

一、定额终身寿险和增额终身寿险哪个好?

1、基本保额

定额终身寿险基本保额恒定，增额终身寿险基本保额则一直递增。同样的保险费，同样的缴费年限，定额终身寿险保额前期会较更高，而到了一定年限之后，增额终身寿险的基本保额会增长到超过同期购买的定额终身寿险的额度，这就是“增额”的真实含义。

2、灵活性

相比于定额终身寿险产品，增额终身寿险产品前期现金价值不高，但缴费结束后现金价值增长很快，投保人可在任意年份选择部分提取现金价值来应对紧急资金需求情况，剩余的额度放在保单里会继续增长，灵活自如。

3、适合人群不同

定额终身寿险保额固定，保障终身。它适用于想要保障生命关键阶段的责任，并有效地传承资产的人。被保人可以利用有限保险费规划家庭资产的有效继承，把家庭资产传给下一代。

增额终身寿险的基本保险金额是不断增加的，有兼顾资金的使用非常灵活，可以作为生病时的救命钱，也可以在死亡时承担未完成的家庭责任;可以作为资产继承等。但需要前期投入较大的资金，适合有安全稳定、持续回报、资金灵活度要求较高、资产传承需求的人群。

二、定额终身寿险和增额终身寿险，搭配组合有哪些优势?

1.定额终身寿险是什么?

定额定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。若保险期限届满被保险人仍生存，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险具有"低保费、高保障"的特点，保险金的给付免纳所得税和遗产税。

2.定额终身寿险有什么优势?

(1)适用人群广

定额终身寿险的适用范围比较广泛，适合收入相对稳定，预算充足的家庭经济支柱投保。

(2)合理避税

定额终身寿险的受益人能取得保险金，不需要缴纳个人所得税或遗产税。

(3)利于财富继承

定额终身寿险可以通过指定受益人，把财富定向传承给受益人，不涉及遗产分配。

3.什么是增额终身寿险，有什么优势?

寿险，简而言之就是以身故为赔付责任，不管是因疾病、意外或是自然身故，都能获得赔付。

根据保障时间长短，寿险主要分为两类：定期寿险和终身寿险。

定期寿险和终身寿险均以被保人身故作为赔付条件，区别在于：

定期寿险的保障期间有一定的限制，是一个在保障期内不发生事故就消费掉的险种，主要侧重于保障。

终身寿险即保障终身，无论是否发生事故，只要身故就能获得赔偿，主要侧重于理财和财富传承。

其中，终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。

定额终身寿险的保额是固定的，无论什么时候出险，寿险的保额有多少，身故/全残就赔多少钱，杠杆更高。

而增额终身寿险的保额是逐年增长的，寿命越长，保额就越高。

“增额终身寿险”单从字面上理解，有三个关键词：增额、终身、寿险。

它作为终身寿险的一种，最主要的优势在于它的“增额”。

“增额”就是在保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，即年龄越大，相应的保额会越来越多。

同时，它还具备了高现金价值，可减额领取。

增额终身寿险实际上是保险公司设计的一个包含身故保障及储蓄账户的保险，让客户可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。

其实，增额终身寿险除了保额能够不断递增外，优势还有很多，比如：

1、锁定终身利率，实现财富稳健增值

自从去年银保监会将长期年金险的预定利率从4.025%降至3.5%后，增额终身寿险的产品开始备受关注。

主要原因还在于：增额终身寿的保额按固定利率逐年递增，它的现金价值每年会不断增长。

现在市场上增额终身寿的预定利率通常在3.0%-3.5%之间，加之它的保额会递增，整体收益较为可观。

就拿信泰如意尊这款产品来说，它的保额是在上一年保单保额的基础上递增3.5%。

此外，增额终身寿的收益都是合同里白纸黑字标明的，收益持续稳定，没有套路。

2、灵活度较高，支持减保和保单贷款

增额终身寿险支持减保及保单贷款。

减保，顾名思义，就是减少保险金额。保险人可以在符合规定的情况下进行减保。

而增额终身寿的减保功能没有额度、次数和时间的限制。

还可以通过“保单贷款”的形式获得大笔的现金以解决资金周转的问题。

而且随着保单时间越长，保单的现金价值越高，可贷额度也会越来越高。

3、不仅能够实现长期储蓄，还能进行财富传承

增额终身寿险由于保额逐年递增的特点，相比于传统终身寿险，它的长期储蓄及理财功能更为明显。

此外，增额终身寿险投保时可以通过保险合同约定把钱留给指定受益人，并且可以约定受益的份额。

也就是说，当被保险人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。

这就是增额终身寿的财富传承功能，保单利益可以按照投保人的意愿进行传承。

但是，如果保单受益人没有完成投保人的意愿，投保人也可以变更受益人