小宝宝买寿险好吗?2023小宝宝买寿险好吗?

父母之爱子，则为之计深远。

特别是在中国这种家庭环境下，我最近听到最滑稽的一句话是：人活着不就是为了孩子，生命的传承才有意义。

说这话的人，人生到底有多可悲?此处就不吐槽了。

但这多少传达一个观点，孩子是很多中国家庭最重要的存在，时间、金钱、快乐、健康、尊严......统统可以抛弃，只为给孩子最好的一切。

买保险的时候也是如此，不管什么险，都给孩子来一份，仿佛保障越贵、越全，孩子就会越健康安全。

爱使人盲目!

父母这种爱孩子的心态可以理解，但这种行为实在不可取。

最好的保险，这个世界上从来不存在，只有最适合每个人的保险。

那么小宝宝买寿险好吗？2023小宝宝买寿险好吗？

一、小宝宝买寿险好吗?

家长为孩子买保障当然好，但是不建议给宝宝买寿险，如果家里有皇位、巨额财产要继承，就随意买吧。给宝宝建议买重疾险、医疗险、意外险，但是寿险就没必要了。

那么，寿险究竟为啥没必要。下面先说说什么是寿险。寿险以死亡为保险责任，所以只有身故后才会赔付。大致分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险只保障一段时间，比如10年、20年、保到60岁，期间身故或全残获得赔付。

终身寿险，顾名思义保障终身，而人固有一死，所以一定可以获得赔付，价格比较贵，不适用于大多数家庭。

终身寿险除保终身意外，更多也用于财产继承、合理节税费等方面。

在了解完寿险的含义，并不能体现不适合宝宝，不急，我们接着讲。下面我们来说说为什么不建议，原因又是什么

1. 宝宝不承担主要的家庭责任啊，孩子的身故对家庭经济影响不大。寿险主要是为家庭经济支柱买的，主要抵御的风险是赚钱养家的人不幸过早死亡，家庭不会面临严重的经济问题。例如30岁的小刘，上有老下有小，是家庭的主要收入来源。如果小刘不幸身故，那么寿险的赔付金给到家庭，那么家庭还有经济保障，日常以及往后的开销还能维持。一般选择的保额也在100~200万元不等。所以宝宝买寿险没有达到保障的目的，抵御不了风险。买的不是保障，买了个寂寞。等到孩子承担了一定的家庭责任时，在买也不迟。

2. 寿险是身故才能拿到赔偿，所以受益人都不是自身，是为了继续延续对家庭的爱与责任。所以为宝宝买寿险，说白了保障的本身不在于宝宝身上，宝宝是拿不到赔偿金的。

3. 保险协会规定过：不满10周岁的，累计身故保额不超过20万元;已满10周岁但未满18周岁的，累计赔付不得超过50万元。简单理解就是，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如意外险、定期寿险)，加起来的赔付上限是：10周岁以下20万元，10~18周岁50万元。

为什么这么规定呢?防范道德风险，避免有的丧心病狂的父母先投个高额险，然后把孩子弄死骗保……别震惊，真的会有的。日本作家伊坂幸太郎都说了：“一想到为人父母居然不用经过考试，就觉得真是太可怕了。”

4. 孩子主要预防的应该是重大疾病。现在医学这么发达，很少得病治不了;而是得病没钱治。发生这类风险的概率虽然较低，可一旦发生了，后果甚至会摧垮整个家庭。

例如以儿童常见的重疾白血病为例，其治疗费用一般在30万~100万左右，医保能报的只是沧海一粟，治疗费、住院费、康复费，而且家长还要辞去工作照顾小孩，潜在的收入损失。

孩子不承担家庭的主要责任，寿险的保障也不再孩子身上，其保额累计受限，所以不建议为孩子购买寿险，与其用这个钱，不如保障孩子抵御发生重大疾病、出现意外的风险。

为宝宝买寿险，是很多家长给宝宝买保险的误区。当然还存在许多误区，了解最多的就是很多家长“先保小孩再保大人”，要知道大人才是小孩的保护伞，大人都没有保障，小孩又怎么会有呢。所以大家在买保险之前，应该多了解多看看，少花冤枉钱。

二、2023小宝宝买寿险好吗?

孩子，不适合买寿险。

我们一般说的寿险分两种：定期寿险和终身寿险，一个保障一段期限，一个保终身。

终身?不就是一辈子，买了不就是保孩子一辈子，当然给孩子选终身!价格贵?没关系，为了孩子，值得!

真相是：并不值得。

寿险=人寿保险，以人的寿命为保障对象，以人的生存和死亡为赔付条件，简单理解就是，孩子在保障期间不幸身故或全残，受益人(爸爸or妈妈)可以向保险公司申请赔偿金。

它真正保的是活着的受益人—父母，并不是被保人—孩子。

相信这绝不是父母给孩子买保险的初衷。

寿险适合给一个家庭里赚钱能力最强的那个人买，TA的离世对家庭不仅是情感上的打击，也是经济上的毁灭。为了转移这种风险，需要为自己投保一份寿险。

年纪小小的孩子，除了快乐成长，对家庭有什么经济上的责任吗?

除非，这个孩子是靠一己之力养全家的童星或童模，否则根本没必要给孩子买寿险。至少，不应该把寿险作为给孩子投保的主要险种，特别是在预算比较有限的情况下。

给孩子买保险，只需要考虑一个问题：孩子成长过程中，最可能遇到哪些风险?

认真想想，无外乎以下4种：

风险一：感冒发烧、流感肺炎门急诊风险

风险二：摔倒烫伤、被狗追咬等意外风险

风险三：一旦不幸罹患大病的住院风险

风险四：家长因为照顾生病的孩子，工作收入上可能面临的损失。

确定好风险，再选购对应的险种：

门急诊风险——儿童门急诊险

意外风险——儿童意外险

住院风险——儿童医疗险

收入损失——儿童重疾险

门急诊+意外+重疾+医疗，四个险种全部配齐且保额充足，在儿童保险里已经是顶级配置了，孩子面临的人身基础风险，便都有了保障。

以上4大保险配齐，如果还有预算，可以考虑儿童教育金保险，这是为孩子未来教育提供支持的理财性质险种，相当于今天存钱放在未来给孩子花。家长现在每年交一笔钱，等孩子高中、大学、留学、创业等人生重要阶段，可以固定领到一笔教育金。

三、买寿险千万不能踩的坑

1、给孩子和老人买寿险

告诉你让给老人和孩子买寿险的，请大家离这些推销人员远一点!

给小孩购买寿险，一没必要，二也得不了多少钱。保监会对小孩的寿险保额有明确规定：10岁以下的孩子最多赔20万，18岁以下最多赔50万。

老人的寿险就更没必要了，保费高保额低，甚至可能出现保费倒挂的现象。

2、保身故不保全残

踩了这个坑，有可能会面临人活着，钱没了的尴尬。

要知道有些寿险不仅保身故，还能附加全残责任。有时候，全残责任比身故保障更实用些。

如果被保险人全残丧失劳动能力，还要支付巨额医疗费用，包含全残责任的寿险就能弥补这些经济损失。

3、不管年龄大小只买终身

千万别忘了，购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠。

而人在60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没那么重。

以上是对孩子最有意义的险种，除此之外的寿险、养老年金险等，可以等孩子将来长大了，由他自己来自由选择。

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