40岁买什么保险最适合？多少钱的划算？

40岁买什么保险最适合？

40岁之前买保险，你可以很挑，如果过了40岁时候，可能就是保险挑你了。40岁这个年龄无论是家庭还是社会的负担都很重，一场大病或者意外很容易让一个小康之家瞬间回到原点。如何给自己和家庭增加保障是每个人不得不面对的现实。

40岁以后，身体机能开始下降，抵抗力也没有30岁的时候好，稍微不注意，就有可能生病。此时上有父母需要养老，下有子女要抚养教育，还有房贷车贷没有还完，万一不幸出点事，家人的生活真的很难想象会有多么的艰难。这个阶段为自己和家人配置保险刻不容缓。

保险方案：此时是购买重疾险、寿险、医疗险的最后阶段，重疾险主要考虑终身重疾险，同时也要考虑养老问题。

现在我们来逐一说明：

1、重疾险

优先购买终身型重疾险，直接保证一辈子。如果实在预算有限，可以先购买长期型重疾险。

这个阶段也可以说是能买到重疾险的最后末班车了。50岁后再买就很不划算了，很容易出现保费比保额还高的情况，而且保额也普遍比较低。随着年龄的增长，很多保险公司会拒保大龄投保者。

2、寿险

寿险的保障很单一，身故即赔。购买寿险最主要的目的，就是在自己发生意外或因病身故后，能留下一笔钱满足家人的生活保障。

房贷、车贷、孩子的教育、父母的养老费用，都是建立在能为家庭带来持续收入的基础上，如果家庭经济支柱突然身故，给家庭造成的财务打击是很大的，寿险的作用就在于将这一风险转移给保险公司。

3、医疗险

目前很多百万医疗险，性价比都不错。对看病环境、服务体验有更高要求的人群，可以考虑高端医疗保险，以获得更全面的保障范围、超高的保障额度及便捷贴心的高附加值服务。

4、养老保险

在意外险、医疗险充足的情况下，还应考虑养老保险。2018年，中国人均寿命是76.4岁，退休后起码一二十年的养老生活需要提前考虑。想要晚上生活压力小，养老保险要趁早规划。

由于社会保障提供的养老保险只能满足最基本的生活水平，如果想要老年生活更有保障的话，需要购买养老保险。

养老保险主要分为年金保险和两全保险。

年金保险是纯粹用于养老的，在身故前每年都能定期得到一定的养老金；

两全保险不仅提供养老金，一旦发生不幸还可以给家人提供一份保障。

注意：随着经济的发展和医疗的不断进步，之前已经购买的保险保额不一定够，因为物价一直在上涨，货币会贬值，这时需要根据家庭财务状况适当增加保额。

5、高保额意外险

投保意外险是要优先选择高保额的意外险。意外险主要保障万一发生意外收入中断后，家庭未来5-10年生活质量不至于有太大的影响。

意外险保额以年收入的5-10倍作为参考，同时还要考虑家庭总支出及负债情况。意外险保费普遍不贵，可以多购买几份，最好是伤残赔付比例比较高的产品。