什么是万能型寿险，万能型寿险值得买吗？

什么是万能型寿险？

万能型寿险也属于人身保险险种，除了保护生命的职能之外，还包含了投保人、此类保险消费群体在保险公司内的资金账户内的各类资金活动。简单一点说，就是将保单的实际价值与保险公司运作的投资帐户业绩相联系了。

万能型寿险的由来？

万能寿险的第一次亮相，是以产品结构在弹性保费年金的基础上小露光芒的，这份年金保单附加一份月更的定期寿险，保留了传统寿险税收优惠基础性能，又新增提供给客户不断变化的投资需求。在美国，仅仅在1983年的时候，已经几乎所有的寿险公司都相继推出了主打的万能寿险保单。

之后的万能寿险在美国的发展剧增，以其灵活性霸占了保险市场，投保人能定期改变保险费金额，还可以变更保险金额等等，在1985年时万能寿险的市场份额便已经达到了当时的历史峰值，传遍全球，成为了国际上三大寿险新险种之一。

万能型寿险的分类？

1、根据缴费方式的不同区分，万能寿险可以划分为固定缴费产品、弹性缴费产品两大类，也可以分为期交产品和趸交产品；

2、按照保险责任划分，就跟寿险产品一样，划分为终身型寿险、年金保险、两全保险三大类。

对于万能型的寿险产品来说，肯定相对普通寿险产品更复杂，但是无论是资金灵活度还是收益上来看，对于很多有资产规划需求的消费群来说，它不想终身寿险一样昂贵，触不可及，更贴合大多数群体的需要了。

万能型保险的优点

1、灵活多样。万能型保险可以自己安排自己的资金，即使不附加其他，由于它保额的可调整性、交费灵活及其他特点也使得其功能具有多样性。一张保单多重保障，既能提供人身保障，又能兼顾理财，大大地方便了投保人。

2、避免因阶段性现金流紧张而导致保单失效。万能型保险则不同于传统型期交保险，一旦约定了交费方式就不能改变。万能型保险保单持有人在交纳一定量的保费后，可以根据自己的意愿和状况选择任何时候交纳任何等于或高于期交保费的保费。这种功能在投保人出现临时交费困难时尤其适用。

3、较强的抵御通胀能力。万能型保险的不同之处在于其客户的个人投资账户的投资回报率不是固定不变的，而是根据投资账户的实际收益而变化，同时各家公司又给出了保底利率。一般情况下，这样的产品可以不同程度地消除通胀的影响。

4、可因需或因急从个人投资账户里面取钱。万能型保险的个人投资账户，每月记息，月月复利。客户可以随时灵活支取不超过个人投资账户里的现金，保险合同继续有效，这一点比传统型保险的保单抵押贷款更为有利。

5、保单账户清晰明了。以往传统保险的一个明显特征就是账户暧昧，不清晰明了。而针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、账户资金流向和收益状况的需求，万能型保险则提供了透明账户的设计。

万能型寿险值得买吗？

1、保单账户清晰明了

以往的传统保险的保单账户不清晰不明了。而万能险提供了透明的账户涉及，保单持有人对保额、收益、费用、支出一目了然，清晰明了。

2、保障功能灵活多样

以往传统保险功能过于死板不灵活。而现如今的万能险保障功能呢灵活多样，可以附加重疾险、意外险等。因此，客户可以根据自己的实际需求和理财需求来附加不同的保险产品。

3、抵御通货膨胀和利息上调

一旦发生通货膨胀，以往的保单价值会缩水。而万能险的不同之处是在于个人账户投资回报率不是固定不变，而是根据投资账户的实际收益进行变化的，是可以抵御通货膨胀的。另外，保单中行户的投资收益会舍友保底利率，如果持有时间越长，保单收益会更可观。