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寿险和重疾险先买哪个?寿险和重疾险一定要一起买?

来源:沃保网编辑整理   2021-07-19 14:06:34
导读: 寿险和重疾险先买哪个?寿险和重疾险要一起买吗?保险是现在人们最好的保障自身权益的方法,很多人通过购买保险减轻了自身的经济负担,那么买重疾险一定要买寿险吗?

一、寿险是什么?重疾险是什么?

寿险,即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

重疾险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时,当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

二、重疾险和寿险都要买吗?

许多人在有社会医疗保险的情况下也会去购买商业医疗保险,因为社保是最基础的保障手段,而商保则是社保的补充,这时候可能很多人纠结到底是买寿险好还是重疾险。其实可以从以下几点看出:

1、基本含义不同。重疾险其实并不包括所有的疾病,只有双方在约定的合同中有指定的重大疾病,才能获得合同约定的赔偿,它的保险标是人的健康。而寿险的保险标是人的寿命,即被保人在约定期限内死亡或者全残,保险公司赔偿约定的赔偿金。如果被保人安全无恙,则保险合同终止。简单来讲就是,重疾险=保病(人患合同约定的重疾获赔),寿险=保命(人死亡或全残获赔)。

2、赔付方式不同。重疾险获赔被保人需患双方约定合同内容中指定的重大疾病,才能按约申请赔偿。寿险是被保人死亡或全残才能获得赔偿。

3、二者保险费计算基础不同。重疾险是以重大疾病的发病率为保险费计算的基础,而寿险是以死亡率为保险费计算的基础。相对死亡率来说,重大疾病的发病率波动性大、不稳定且保险产生的时间段,因此重疾险的风险相对大一点。目前,国内寿险市场的重大疾病保险产品大都包含了身故责任,这在一定程度上降低了经营风险。

4、保障范围不同。同等条件下,寿险的保障范围比较窄,只负责死亡或全残,不管造成原因是意外还是疾病。而重疾险只要罹患合同约定的重大疾病,就可获赔。

三、买了重疾险,有必要附加定寿险吗?

寿险,简单来说就是保障身故的,市面上寿险产品数量多,也有部分产品会含有残疾保障。一般来讲,寿险按照保险期限划分为定期和终身两类,然而很多人选择购买定期寿险的原因是:价格便宜且符合需求。那么,在已经购买了重疾险的前提下,定期寿险还需要购买吗?

在有重疾险的基础上,购买定期寿险是非常有必要的。不过大家在购买时,还需充分考虑个人需求以及家庭状况。

四、重疾险要买不含寿险责任的吗?需要分开还是一起买?

所有包含身故赔付保额的重疾险都捆绑了终身寿险,所有此类捆绑型的产品,一旦重疾险出险产生理赔,那么寿险责任将会归零,身故将无法获得返还的保额,这种情况下,投保人相当于花了两份保险的钱,却只购买了一份保险产品,这里建议重疾险和寿险分开投保,才能将利益最大化。不过这也是根据相应的情况来搭配的,如果重疾险和寿险一起,保障充足的前提下,可以购买重疾险和寿险,如果搭配寿险和重疾险的保障不是那么全面的话,那么建议分开购买,再搭配其他更为合适的产品。

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