人身保险怎么买，2021人身保险怎么买最划算？

人身保险包括哪些险种？

1、人寿保险

人寿保险是以人的寿命为保险标的，保障被保人的死亡、全残或生存到保险期满给付保险金。常见的寿险种类有定期寿险、终身寿险、两全保险等。其中定期寿险即保险期间为固定年限，比如保障30年或保障至60岁，以被保险人死亡为给付条件;终身寿险保险期间为终身，同样以被保险人死亡为给付条件;两全保险特立独行，既保生也保死，保障相对来说更为全面。

寿险更多对应的是一种责任，可以说是买给家人的一份保障，适合承担家庭经济来源的人群投保，因为这类人群不仅仅为自己而活，还要承担家庭的房贷车贷，同时有老人要赡养，有孩子要教育，一旦他们发生风险，整个家庭都会陷入低谷。有了寿险，就可以多一份保障，若真的发生不幸，还可以给家人留下一笔钱渡过难关，避免“人财两空”的局面出现。

2、健康保险

健康险是以人的身体状况为保险标的，根据保障责任不同，可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。其中重疾险和医疗险接触较多。重疾险保障的主要是重大疾病，若不幸发生合同约定的疾病，保险公司一次性给付合同约定的保险金，若投保多份，可叠加赔付;而医疗险主要保障因疾病产生的医疗费用，属于报销型产品，且只可报销一次，不可叠加赔付。

重疾险和医疗险对应的都是疾病风险，重疾险主要解决患病后的康复费、营养费以及收入损失等问题，而医疗险主要解决的是治疗费用问题，两者并不冲突，互相补充，但不可互相替代。

3、意外险

意外险主要保障因意外事故而导致身故、伤残或其他意外医疗，根据保障内容保障场景不同，可分为综合意外险、交通意外险、旅游意外险等。考虑到当下人们的需求，不少意外险产品还含有猝死保障，市面上意外险产品多，且一般无需填写健康告知，投保门槛低，适合全家投保，大家可根据实际需求购买。

4、年金保险

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并且按约定的时间间隔按照合同约定分期给付生存保险金。年金险一般与生命等长，活得越久领得越多，可为用户提供源源不断的现金流，且比较安全稳健，比较适合作为养老保障和子女教育规划。在基础保障完善后，如果还有预算，可考虑购买这类险种。

人身保险怎么买？

人身保险一般是多付多赔的，一年的保费也从几十元到几百元不等。实际上，在购买时，大家有两种可选方法。

1、现金流补偿法

简单的说，就是保证被保者发生不幸后，依然能维持现有的生活水平。计算保额的方法是目前工作到退休的全部收入总和。比方说，如果被保者的年收入为10万元，离退休还要工作30年，那么在选择保额时，应该为300万元。需要注意的是，保费和保额是成正比关系。因而，使用现金流补偿法带来的后果是高额的保费。

2、需求法

也就是保证在发生事故后，被保者可以保持自身愿意接受的最低生活水平。计算保额的方法就是目前工作到退休可以接受的最低保证金额的总和。不过在使用需求法计算保额时，除了未来工作年限以外，还要考虑退休后的生活预期、预期寿命等因素。在利用需求法确定保额时，也可以将自己现有的储蓄计算在内。这样实际上是降低了以后的生活标准，但是就目前来说，就可以少交一些保费。

人身保险怎么买最划算？

第一点、最好搭配意外医疗险。

在购买人身险时，可以附加意外伤害住院医疗补贴，来降低被保者因意外或疾病住院后的经济损失。

第二点、不要贪小便宜

有些人身险产品会采用缩小保障范围的方式来降低保险费用，而实际的保障效果却没有提升，购买后返还没有达到预期的效果，所以不划算。

第三点、网站购买更优惠

很多保险公司都像招商信诺一样，推出了网上购买平台，由于省去了代理人的中间差价，因此在相同保障的情况下，保费要更加便宜，而且投保也更加快捷。