服务乡村振兴 保险业重在两方面发力

　　脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。接下来，如何更好地服务于全面推进乡村振兴，助力做好脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接，对在脱贫攻坚战中发挥重要作用的保险业来说，是十分重要的现实课题。人民银行等六部门近日联合印发的《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》为保险业指明了两个重要方向：一是要提升农业保险服务能力，二是进一步发挥保险保障作用。

　　全面推进乡村振兴，推动农业产业发展是关键，而后者离不开农业保险保驾护航。以去年为例，农业保险已向5181.86万户次受灾农户支付赔款616.59亿元，成为农户灾后重建和恢复生产的重要资金来源。因此，要更好地服务乡村振兴，保险业首先要做好农业保险这篇大文章。

　　提高农业保险服务能力，保险业依然需要在“提标、扩面、增品”上下功夫。近日，财政部等部门联合发文，将稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围由此前的6个粮食生产省份扩展至13个粮食主产省份，保障水平也较此前有大幅度的提升。

　　加快完善地方特色农业风险保障，也是保险业今后努力的重要方向。在打赢脱贫攻坚战的过程中，各地结合自身实际情况纷纷发展特色农业产业，这些农业产业不仅在脱贫攻坚中发挥了重要作用，也承载着助推乡村振兴的重任。但囿于众多地方特色农产品尚未纳入中央财政补贴范围，地方政府提供的财政补贴支持力度相对有限，很多地方特色优势农业产业保险覆盖率并不高。因此，在推进乡村振兴的过程中，提升农业保险服务能力需要将地方优势特色农产品保险以奖代补做法逐步扩大到全国，各地也需因地制宜创新地方优势特色农产品保险，不断增加特色产业保险品类。

　　此外，还要进一步完善农业再保险体系，健全农业大灾风险分散机制。对于脱贫地区而言，可以适当降低其再保险业务分保费率，从而为农业生产织密风险保障网。

　　当然，全面推进乡村振兴，农业保险虽是核心，但绝非“单打独斗”。进一步发挥保险的风险保障作用，需要加快产品创新，更好地满足农村发展、农民生活中涌现的各类保障需求。

　　其中最为重要的还是利用保险手段巩固脱贫成果，防止脱贫人口因病、因学等返贫。这就需要保险业逐步健全针对脱贫人口和农村低收入人口的保险产品体系。事实上，在脱贫攻坚战的收官阶段，保险行业就已开始这一方面的探索。例如，在一些地区落地的“防贫保”产品，针对农户因病、因学、因灾等导致收入未达脱贫线提供保险保障。未来，此类产品还需要提升在原国家级贫困县、国家乡村振兴重点帮扶县的业务占比，并且将单一的防止返贫保障发展为“既防贫又致富”的综合保障，方能更好地巩固脱贫成果，助力全面推进乡村振兴。

　　可以预期，随着乡村振兴全面推进，农民生活水平将得到显著提升，农民在“医养住行”方面对美好生活的向往也需要保险业提供更为全面的保障，围绕乡村振兴战略，积极开发相应的养老保险、健康保险、车险等产品。

　　医疗保障是农民的突出需求，提升乡村健康水平也是实现乡村振兴的题中应有之义。目前，我国农村居民的医疗保障主要由基本医疗保险、大病保险和医疗救助制度三大部分组成，其中大病保险业务基本由商业保险机构承办，在未来助力推进乡村振兴的过程中，保险业还需进一步发挥自身在精算技术、专业服务和风险管理等方面的优势，提升服务效率，放大保障效应。

　　同时，保险业还可以推动基本医保、大病保险、医疗救助、商业健康保险等制度互补联动，加快探索开发针对农村低收入人群的健康保险产品，并在定价、赔付条件、保障范围等方面对脱贫人口适当优惠，帮助农村居民增强抵御因病致贫返贫风险的能力。

　　全面建设社会主义现代化国家，实现中华民族伟大复兴，最艰巨最繁重的任务依然在农村，最广泛最深厚的基础依然在农村。通过提升农业保险服务能力，进一步发挥保险保障作用，相信保险业能够在由脱贫攻坚转向乡村振兴的过程中继续贡献重要力量。（来源：金融时报-中国金融新闻网）