定期寿险的健康告知解读，定期寿险推荐

购买保险需要健康告知?这个时候很多人会有疑问，到底要不要如实告知?要是告知的话，哪些需要告知?是否有必要在买保险前进行一次体检呢?今天小编以定期寿险的健康告知解读为例，下面让我们具体来看看吧。

一、定期寿险的健康告知解读

目前，网上销售的大多数定期寿险与线下产品相比，健康问询宽松，以某公司定期寿险健康问询为例，解读健康告知。

1、被保险人是否患有或曾经患有，或已经被告知有下列疾病：

1) 恶性肿瘤

解读：良性肿瘤，不明性质的肿块、肿物、结节、息肉等均不属于恶性肿瘤。

2) 脑血管疾病、心脏疾病心功能不全II级(含)以上、高血压II级(含)以上

解读：有过脑血管疾病病史，均不可投保;心脏疾病只要心功能不全在II级以下，则不在问询范围内;血压在<160/100mmHg可正常投保。

3)糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化

解读：乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳、肝炎等，均不属于问询范畴。

4)慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血

解读：缺铁性贫血、血小板减少性紫癜等血液疾病均不在问询范围内。

5)癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病

解读：性传播疾病范围广泛，这里指《性病防治管理办法》中的梅毒、淋病、生殖道沙眼衣原体感染、尖锐湿疣、生殖器疱疹。

6)白血病、慢性酒精中毒、精神疾病

解读：范围广泛，抑郁症等不能投保。

7)智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病、身体畸形或残疾

解读：范围广泛，不严重畸形或残疾可通过人工核保通过。

8)艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒?

解读：吸毒史一律不能投保，不论是否现在已戒毒。

2、(妇女适用)被保险人现在是否怀孕?

解读：怀孕女性暂时不能投保。

二、定期寿险推荐

一、华贵大麦2021定期寿险

1、保费便宜。

华贵大麦2021定期寿险的保费比市面上的90%以上的寿险都要便宜。分分钟省下一顿火锅钱，谁看了不心动呢?

2、健康告知宽松。

华贵大麦2021定期寿险的健康告知只有3条，而且内容非常简单!对像是乳腺结节、甲状腺结节这些容易被拒保的疾病完全没限制，诚意满满!

3、寿险转换权。

买了华贵大麦2021定期寿险还拥有寿险转换权，在合同规定的旗下内若是觉得保障过时了，不需要重新健康告知就可以转为公司旗下的其他定期/终身寿险。有了寿险转换权可以“以旧换新”，非常灵活。

4、和兄弟定寿共同造福非标群体

虽然华贵大麦2021定期寿险的健康告知是比较宽松的，但是2型糖尿病/慢性乙型肝炎/高血压/甲状腺癌等严重的疾病还是不能投保滴。但是华贵大麦2021算是送佛送到西了，因为这些疾病被拒保的，推荐兄弟定期寿险全能保，共同造福非标人群!

二、定海柱1号定期寿险

1、可选被保人豁免责任。

这里的被保人豁免指的是得了特定的重症、中症或者轻症，后续的保费就不用交了。这在寿险当中是非常少见的。毕竟寿险本身只保障全残和身故，并不保障疾病，定海柱1号定期寿险考虑到了得重疾后会经济比较困难的情况，非常人性化。

2、基本保额增加权。

在每个保单周年日前60日内可以申请保额增加，每次不超过50%保额，最多不超过3次，在一些比较重要的人生时刻，比如还房贷啥的，定海柱1号定期寿险还能增加保额真的太贴心了。

3、年金转换权。

定海柱1号定期寿险有年金险转换权，也就是满足在合同生效五年后+满55岁+没有保费豁免的情况下，可以申请转为指定年金险。老年人身故对家庭财务影响毕竟小，有些小伙伴会觉得还不如拿来换成年金险给自己养老呢，定海柱1号定期寿险值得考虑!

4、寿险转换权。

满足购买超过5年+没有保费豁免/+51周岁前的条件，定海柱1号定期寿险可以转为公司旗下指定的定期/终身寿险。

三、定期寿险应该怎么选？

定期寿险保障的内容一般只有死亡和全残，所以保险公司在定期寿险上很少玩花样，但这并不代表我们选定期寿险的时候就能闭着眼睛随便选，选的时候还是要谨慎小心，毕竟花钱买保障，肯定得买性价比高、价格实惠的定期寿险。

因此选择定期寿险的依据一般都是根据免责条款、保额、健康告知和健康告知这4个方面开始分析，如果这4个方面都能考虑到位的话，肯定能选到不错的定期寿险产品。

1.定期寿险的免责条款

由于定期寿险只保障死亡和全残两方面的内容，所以在免责条款上会比较严格，不然什么情况造成的死亡或全残都得赔，那保险公司早破产了。

在选择定期寿险的时候尽量选择免责条款越少的，这样到时候万一不幸赔付的几率就会高很多。

2.定期寿险的保额

买保险就是买保额这句话想必各位都已经听到耳朵起茧了吧，定期寿险也不例外。

现在基本上每个人身上都负债，而且有很多家庭还背负房贷、车贷，万一家中的经济支柱不幸倒下，这些负债怎么偿付，所以在预算范围内，定期寿险的保额尽量能够覆盖全部负债甚至更高的，这样保障才更好。

3.定期寿险的健康告知

不像别的人身商业保险，定期寿险的健康告知是非常严格的，对是否吸烟、过往病史和职业等都有很高的要求，如果因为健康要求不能购买，那就意味着家庭失去一份好的生活保障。

但其实也有一些定期寿险的健康告知会相对比较宽松，而且也不会要求加费承保，后面的分析会提到健康告知比较宽松的定期寿险产品。

4.定期寿险的交费期间

交费期限最好是越长越好，有30年可以选就不要选20年，因为这样有更大的几率触发豁免功能，如果在保障期内出险，后面的保费就不用交了，而且定期寿险交费期限越长，家庭的经济负担就越小。

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