购买终身寿险的风险，为什么购买终身寿险

原创来源：沃保网作者：赵艺聪 2021-06-25 16:32:51

导读：寿险，简单来说，就是以被保人的身故为赔付条件的一种保险。无论是疾病身故、意外身故还是自然死亡，甚至投保两年后自杀，寿险都能赔。

终身寿险是什么

终身寿险是只要被保险人生存保险合同将一直有效，直到被保险人身故，保险公司向受益人支付保险金。因为人固有一死，所以，这个赔付是一定会拿到的，而且保险金额肯定是远远高于保费的支出的，实际上的终身寿险的费率较高，较适合希望资产稳定增值，留给后代的这一部分人。在中国的历史悠久，而且无数的赫赫有名的产品的本体呢，就是终身寿险。终身寿险的保障属性并不高，可以把它看作是一个财富的积累。

为什么要买终身寿险？

有明确传承目标的人，通过购买终身寿险可以享受到几个明显的优势，包括：

1）加大杠杆：投保人每年只要交一部分钱，就锁定了500万的保额。不用一次性拿出500万，也可以稳稳地确定指定受益人在投保人身故后可以拿到500万。

2）定向传承：终身寿险的保险理赔金发放是由保险公司执行的，对于财产的分配只涉及受益人及投保人，只要受益人的身份得到确认，就可以根据投保内容得到相应的财产，不受其他继承人的任何影响。

3）降低税负：大额的终身寿险保费缴纳可以在一定程度上降低资产净值，从而降低传承时可能的税收基础。身故受益人通过终身寿险获得的保险金，领取时是不收税的，可以减少财富损耗。

4）债务隔离：最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》和《保险法》明确规定，如果人身保险合同指定保险受益人，人身保险赔偿金就不能作为遗产进行分割。因此终身寿险赔偿金不被列为偿债资产，可实现债务隔离。企业主可以通过终身寿险将家庭与企业的现金流进行区隔，建立一道“防火墙”，避免家企业混同的风险。

5）资金融通：终身寿险有保单贷款功能，且一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行，贷款利率相对较低。在投保人资金周转困难时，可以通过保单贷款补充现金流，不需求人，就可以替自己解决燃眉之急。

6）私密传承：保险金的金额和受益人等相关信息都是存在于保险合同之中的，相关内容只有投、被保险人与保险公司知晓，具有高度的私密性。资产转移至受益人名下，也不提供公开查询，这笔传承的保险金等于是一笔隐形的资产，私密性可以受到保障。

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