达尔文5号荣耀版在哪买？与康惠保旗舰版2.0哪个好？投保方案

【达尔文5号荣耀版与康惠保旗舰版2.0哪个好？附投保方案设计】

1、家庭情况：↓

想要买到合适的保险，我们除了考虑基本的预算外，还需要了解一家人的身体状况。

毛先生：有脂肪肝，不过肝功能正常，通过智能核保我们也可以挑选到合适的产品投保。

太太：有时会出差，不过平时会抽空练瑜伽，气质佳，身体棒。

母亲：退休老师，没事在家养养花草，经常和邻居一起遛弯，身体硬朗。

一般像毛先生这样身体有异常的人群，在买保险时需要回答相关的健康问题，如果不符合健康告知，还可以试试智能核保或人工核保。核保通过后，也有机会买。

2、方案设计：↓

可以看到，我们给毛先生夫妇俩买了重疾、医疗、意外、定寿四大险种。

由于母亲退休后家庭责任小，不用买寿险，而重疾险比较贵，还容易产生保费倒挂（保费高于保额）。所以，我们没有给母亲配置寿险和重疾险。

下面，一起来看下完整的投保思路：

1、毛先生夫妇投保思路

毛先生想要重疾保一辈子，且保额不少于50万。

考虑到预算和要求，我们经过细心挑选，决定给他们配置两款重疾险，一个达尔文5号荣耀版，30万保额保到70岁；一款康惠保旗舰版2.0，20万保额保终身。

如果不幸在60岁前得了大病，可以一次性赔62万；60-70岁，可以一次性赔50万，70岁后还可以赔20万。

由于毛先生有脂肪肝，医疗险我们给他选了超越保2020，肝功能正常、没有高血压或者40度及以上的饮酒习惯，通过智能核保能正常承保。

我们也看了好医保（保6年）的健康告知，虽然没有问到脂肪肝，但免责条款有除外既往症，很有可能把脂肪肝除外，所以选了能智能核保正常通过的超越保2020。

太太配置了人保好医保长期医疗（保6年），无论是疾病还是意外住院，超过1万元的医疗费用，符合规定都能报销。

另外，我们还给他们配置了100万保额的小蜜蜂2号（至尊版）意外险和瑞和2021定期寿险。

意外险能应付磕伤碰伤这类风险，而定寿能在家庭责任较重的时期，让家人保证衣食无忧，孩子有一笔钱顺利完成学业。

2、母亲投保思路

毛妈妈身体还不错，我们就给她选了保20年的人保好医保长期医疗，在20年内也不用担心产品停售或者发生理赔后不能买的问题。

老人年纪大了，腿脚不方便，容易发生摔倒、骨折等意外。

所以，我们还给毛妈妈买了小米综合意外险2020，有2万的意外医疗，因意外导致的门诊、住院费用都能报销。

整套方案总共花费了13917元，在毛先生的预期内，配齐了保险，他觉得心里很踏实。

3、方案不足

方案的配置因人而异，也难以做到十全十美，这套方案也有一个不足的地方：

毛妈妈买的保20年的人保好医保，外购药只能报销90%。

另外，我们建议如果想要外购药保障更好，也可以单独买一份专门报销癌症用药的抗癌险，比如药神保基础版，每年12块钱，最多能100%报销12种社保外抗癌药。

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