2021意外险怎么买？怎么判断意外医疗责任好不好？意外险小知识

2021意外险怎么买？怎么判断意外医疗责任好不好？儿童怎么配置意外险？有了寿险和重疾险，还需要买意外险吗？意外险小知识合集

一、什么是意外险？

意外险指在保险期间内，被保险人遭受意外伤害时，保险人按合同约定，给付保险金或报销医疗费的保险。

判断一个事故是不是意外，需要同时满足4个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

那么，小伙伴们又会问了，什么是意外呢？

食物中毒是不是意外？

如果仅1人食物中毒，不是意外！如果3人以上同时食物中毒，是意外。

猝死是不是意外？

猝死不是意外！

二、意外险有哪些责任？

意外险通常包含3大责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。

1、意外身故

因意外伤害导致被保险人身故，按照基本保额的100%赔付保险金。

2、 意外伤残

因意外伤害导致被保险人伤残，按照《人身保险伤残评定标准及代码》，分为1-10级，共281项。

试用金庸小说中的人物举例，让大家对不同伤残等级有个感性的认识。

杨过，断了一臂，5级伤残，赔付60%的基础保额。

裘千尺，四肢瘫痪，1级伤残，赔付100%的基础保额。

陆无双，跛脚（双下肢长度相差大于等于2cm），10级伤残，赔付10%的基础保额。

3、意外医疗

如因意外伤害导致被保险人住院或者门诊，则保险公司报销医疗费，有的还会给付住院津贴。

意外身故和伤残的发生概率比较稳定，风险可控，而意外医疗赔付的波动大，不可控。

因此含有意外医疗责任的短期意外险比较不稳定，如果赔穿了的话就可能停售或者涨价。

意外险的价格差异也主要体现在意外医疗责任的好坏上。 怎么判断意外医疗责任好不好？ 主要看以下几个方面：

有没有免赔额？

赔付比例是多少？

是否覆盖医保目录外的项目？

保额高不高？

住院津贴高不高？

就医医院有没有限制？

特别强调，很多意外伤害用到的药物都是医保外的，或者医保只能报销一部分。比如猫抓狗咬，要打狂犬疫苗。

比如机械外伤，要用到免缝合胶布和破伤风。 因此，意外医疗责任最好能覆盖到医保目录的外的项目。

三、意外险的常见问题答疑

1、我有了寿险和重疾险，还需要买意外险吗？

要买！

寿险包含身故和全残责任。

重疾险一般包含瘫痪、双目失明、双耳失聪、单眼失明、失去一肢及一眼等一些严重的伤残情况。

但是意外险一共包含 281种伤残情况，除去寿险和重疾险能赔的十来种，大概还有270种伤残情况，只有意外险能赔。 

此外，根据《中国保险人群意外风险研究报告》大数据显示，8-10级伤残占比将近80%，这种情况，只有意外险能赔。

2、成年人怎么配置意外险？

成年人一般是家庭的支柱，如果不幸发生意外事故，对家庭将是毁灭性的打击。

从某种意义上来说，伤残比死亡更可怕，伤残不仅让家庭支柱丧失了劳动能力和收入来源，而且还需要长期护理。

对于家庭支柱而言，意外险的基础保额一定要充裕，要能覆盖剩余的房贷，孩子的教育、父母的养老。

此外，当发生意外医疗时，成年人需要得到更好的治疗，以便尽快恢复，返回职场，最好还能有高的住院津贴，以弥补收入损失。

3、儿童怎么配置意外险？

银保监会对未成年人意外身故的额度有限制。

10周岁以下，意外身故保额最高20万。10-18周岁，意外身故保额最高50万。注意不要造成保额浪费。

儿童比较活泼好动，容易发生一些小的意外。

当孩子需要意外就医时，家长都希望用上最好的药物和治疗手段，不要留疤，不要对孩子今后的成长造成影响。

因此相对于基本保额，孩子更需要意外医疗责任好的产品。

4、五险一金里面包含了工伤保险，还需要买意外险吗？

要买！

1、工伤保险只保障工作时间和工作场所，或者上下班途中的交通伤害，其他情况是不保的。

2、工伤险赔付是跟工资挂钩的，工资低，赔的钱就少。

3、工伤险赔付标准主要是依据《劳动能力鉴定》等级，跟意外险的伤残评定有所区别。

看完以上这些关于意外险的小知识，大家是不是认识到意外险的重要性了呢？赶快为自己和家人配置一份意外险吧！

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