买了保险会被拒赔吗？怎么理赔？常见误区

其实我们买保险，如果没有看清保险条款的话，是有可能会被拒赔的，所以我们买保险之前要看清楚保险条款里的免责条款。今天小编带你了解4大险种的赔付方式，赔什么？不赔什么？让你搞清如何理赔！

一、4大险种的赔付方式

1、重疾险

重疾险专注赔大病，赔付的钱用途不限，付治疗费用、还房贷、买营养品等等。

行业规定的28种高发重疾，理赔要求分3类。

如下图：

注：重疾险不能赔的情况——小病小痛、未达到赔付标准、遗传性疾病、先天性疾病等等。

2、医疗险

医疗险主要报销门诊+住院的医疗费用，疾病导致（重大疾病、小病小痛）和意外导致都能报。总之，看病花多少，就给报多少，看保险的赔付比例。

医疗险不能报的情况：

①未在指定医院就医（不在合同规定内的医院治疗，医疗费就不能报销）；

②没超过免赔额（如果免赔额是1万，如果才花了几百块就不能报）；

③整容/牙科/怀孕/体检（要保障牙齿、生育等风险，得买专项保险）。

3、意外险

意外险包括意外医疗（人伤了，报销医药费）、意外伤残（人残了，按伤残等级赔）、意外身故（人不在了，赔100%保额）。

注：如果是自己“作死”就不赔，如：酒驾、自杀、高风险运动等等。

4、定期寿险

定期寿险的理赔条件很简单，身故就会赔钱。不赔的情况很少，比如“杀人骗保”、“犯罪”、“2年内自杀”这些都是不赔的。

二、保险拒赔原因排行

1、不在保障范围内

买了意外险，却想赔重疾，不在保障范围内，当然不赔。避坑建议：不同保险功能不同，搞清楚保什么、不保什么。

2、未如实告知

如果问到的疾病没有告知，可能会被拒赔。健康告知原则：问到的如实回答，没问到不用回答。

3、既往症不赔

既往症就是投保前已有的病，既往症不赔，一般常见于医疗险。投保前已发现，还没治愈：如查出胆结石，但还没治疗。有慢性病，需要长期服药控制：如高血压、高血糖等。

4、没过等待期

为了防止带病投保，保险都会设置等待期（30天-180天），等待期内因意外出险，可赔；但如果等待期内因疾病出险，不赔。

5、没达到理赔门槛

例：重疾险要赔脑中风后遗症要确证180天后仍遗留某种状态（如无法说话），如果没达到不赔。

三、3步搞掂理赔流程

1、出险报案

报案方式：客服电话、官方APP、官方公众号、线下代理人

2、准备理赔资料

报案后有客服指导，医疗险为例，需准备：医院病历、费用明细清单、身份证。

3、保险公司审核

简单案件一般一两天打款，复杂的案件30天内也会给结果。总的来说，该赔的一定会赔。

四、常见的理赔误区

A：保险公司靠拒赔赚钱？

保险公司主要是靠投资赚钱，如果靠拒赔赚钱会被监管部门管制的。

B：小公司理赔难？

绝大多数都超过96%，大小公司理赔差别并不大。

C：带病投保过两年就能赔？

一些代理人为了销售，拿保险法的“两年不可抗辩”误导消费者，故意欺骗保险公司，仍然可能被拒赔。

总之，我们购买任何一款保险产品都要认真细看保险条款，尤其是免责条款，免责条款就是“什么情况下，保险公司不保”！

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