百万医疗怎么选？有无医保的差别？2021百万医疗该注意什么？

百万医疗要怎么选？有无医保的差别？2021百万医疗该注意什么？一年几百元的保费，100多万的保额，国人人手必备的医疗险。

百万医疗险这类产品的最大价值，就是用用少量的钱应对家庭难以承受的大风险。在如今的中国，一个人手头再拮据，也不至于拿不出三五百元。而即便再殷实的家庭，遇到大病能瞬间拿出100万医疗费的也不多。

所以，小编来给大家讲解一下投保人手必备的百万医疗有哪些注意事项？会遇到哪些问题？

1、有医保可以买无医保版百万医疗吗？

可以购买

有医保版本和无医保版本，只是在出险后报销比例和范围上存在差别。其他条款都是一样的。如果居住地和医保所在地不一致，购买“无医保”的商业住院医疗险更实用。

2、无医保可以买有医保版百万医疗吗？

由于“有医保”和“无医保”的版本只是涉及报销费用的比例，所以原则上是可以购买的。

但有些产品明确规定，需要医保先报销，如果医保没报销商业医疗险不报销。有的则直接告知，没医保的用户不能购买。这种情况下，就不要去购买了。所以购买时还应该看清楚条款。

3、为何要区分有无医保

由于所有住院医疗险都是报销补偿型。

如果医保可以报销一部分，那么保险公司就可以少承担一部分费用；

如果没有医保，保险公司就要承担更多的报销费用。

所以体现在保费上，“有医保”版本要比“无医保”版本便宜不少。

4、医保与意外伤害

如果因交通意外事故造成的医疗救治费用，医保是不报销的。这个时候需要找对方车辆的三责险公司报销。

如果对方车辆没有三责险，或者三责险额度不够，那只能找对方车主赔付。如果对方车主也没钱，自己又没有意外医疗，那只能自求多福了。

5、医保与自费药

国家及地方，都将医保目录内的药品器械分为甲乙两类。其中甲类医保报销100%，乙类医保只能报销20%—30%，个人承担70%－80%。只要不在医保目录中的药品器械等，统统归为自费部分。

对于自费部分医保是一分钱也不报销。PS：很多真正有效的昂贵药物，多为自费药。

6、1万元免赔额

有人拿1万元的免赔额来攻击百万医疗险的“无用”，这只能说明这个人的无知。如果真的想住院就报销，买一款0免赔额，保额1万元的低端医疗足够。但罹患大病，想得到较好的治疗费用保障，只有百万医疗险。

现在市面上有0免赔额的百万医疗险，但折算保费后都非常高。对于普通百姓而言，只有1万元的免赔额才可以把保费打到几百元内。正因为有了这1万的免赔额，才让普罗大众可以以数百元的价格就可以买到。

7、保费重要吗？

非常不重要

如果两款百万医疗，同等条件下保费价格相差在200元以内，保费就不是你关注的焦点。你更应该关注的是该产品的责任保障范围。

一年200元的差别，还不够很多女孩做一次头发用的。但如果真的用到了百万医疗险，其中的任何一项保障费用，都将会是这200元的n倍！

8、保证续保期重要吗？

非常重要

尽管现在大多数的百万医疗险都是一年期产品，但也有5年期和3年期保证续保的产品。

当然，很多保险销售会告诉你，所有医疗险都是不保证续保的，所以大家都一样。如果你信了，你就“傻”了！

9、宽限期重要吗？

非常重要

尤其对于1年期产品，宽限期是绝对重要的。因为对于大额医疗险来说，一旦发生理赔都是30万，50万的赔。

没有哪个公司会傻到第二年继续给你续保。所以宽限期就是治疗“救命期”，这个比等待期重要多了。很多垃圾产品，宽限期是0天！

10、医药费垫付重要吗？

非常重要！

不管你买的医疗险保额是100万还是1000万，由于住院医疗的费用需要你先垫付，出院后拿着发票去报销。这就意味着你必须先垫付的起这100万或者1000万，否则这些保额不过是空中楼阁。

好在随着百万医疗产品竞争的加剧，越来越多的产品提供医药费垫付服务。虽然不能做到医药费直付，但是能帮你垫付住院押金，也是大大缓解了就医时的资金压力。

11、住院前后门诊重要吗？

很实用

除非发生严重的意外伤害，否则大部分住院都会产生住院前后的门诊急诊费用。而在这方面，有的产品是不含这项责任的，有的是前后门诊7天，有的是住院前门诊7天出院后14天，有的则是住院前7天出院后30天。

12、救护车费用重要吗？

很实用

首先救护车费用很有用，尤其对于重病、急病、大病来说，救护车用到的概率很大。而且救护车费用每次也要千元左右。虽然相比动辄10万，20万的医药费来说，钱并不多，但是非常实用的。

13、住院绿色通道重要吗？

非常重要！

在医疗资源分布极度不均衡的今天，越是大医院汇集的专家越多，越是大医院汇集的患者也越多。在很多知名大医院，排队3小时看病5分钟，排队1个月住院两三天，都是常有的事情。

如果拥有绿色通道，至少在住院方面不用等待太久，可以直接办理住院。当然如果有特需版住院医疗则更好。特需不仅病房环境更好，更利于患者就医，而且特需部作为一个医院，医疗设备最集中、最完备的地方，也是各种专家资源集中最多的地方。

14、全年报销天数重要吗？

很重要！

有的产品明确写的是全年最多只报销180天费用，有的则没有限定。有的产品在某些疾病方面的等待期是120天，有的则是60天，有的是30天。

15、恶性肿瘤及重大疾病治疗金重要吗？

很重要！

之所以将其放在后面，并不是说这两项不重要，而是因为这项保障责任，已经成为了百万医疗险的标配。如果哪个保险公司推出的百万医疗，在这项责任上偷工减料就太无耻了。

目前市面上大多数百万医疗，都是将癌症治疗金与住院医疗金独立保额的。

小伙伴们看明白了没有呢？

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