养娃必看！儿童保险怎么买？熊孩子需要保障什么？少儿投保指南！

常听人说，很多家庭的保险意识都是从宝宝开始的。小孩子天生好动，难免会磕伤、烧伤。因此，为孩子准备一份少儿意外险也是很有必要的。当了爸妈之后，就很自然地想着给宝宝配上保险。

宝宝到底要不要买保险呀？什么保险适合宝宝买呀？

开始前先给大家提个醒，宝宝的保险固然得买，但大人的千万别落下。因为父母才是孩子最大的保障呀！

现在，小编就来给大家捋一捋。各位爸爸妈妈赶紧来学习，防止掉进坑里啦！小编给大家总结了最重要的以下几点：

1、医保

首先，我们肯定要为孩子买一份医保！医保作为国家福利，它适用于我国所有公民。

医保它能报销诸多医疗费用，比如说门诊费用等等。一般建议是在孩子出生的三个月内办好少儿医保。

越早给孩子办理医保，就能越早的享受到各种福利哦~

医保为什么这么重要？医保不要求身体必须健康，不管有没有病史的孩子都可以买，几乎没有门槛。医保也不嫌贫爱富，一年交一百多块钱就够了，却能换来十几万的保障，性价比非常高。

还记得患白血病的罗某笑小朋友吗？当时官方公布了一次医疗费用情况，3次住院花了20万，但是医保报销了16万8千多，报销比例达到80%。

所以说，孩子的社保一定要先保证有的，这个门槛低，费用也不高。此外，如果父母所在的公司福利较好，有公司团险，也应该给孩子加上。有些朋友可能是离开家乡来到大城市打拼的，还没有当地户口。

但不少城市也是允许符合要求的外地户口父母，为孩子买医保的。记住，医保是羊毛，请大家薅起来！

2、父母们自己的保障

给孩子买保险前，请先做足自己、尤其是家庭经济支柱的保障。这是非常重要的！许多新手父母还没有意识到这个问题！

你有没有认真思考过：为什么要给孩子买保险这个问题呢？也就是说，你想让保险为孩子做什么？其实这点从你想为孩子买的保险产品上就可以倒推出来，比如重疾险和医疗险，那必然是为了解决医药费的问题，教育险则是为了孩子的学费问题。

但事实上，这些归根结底是为了解决父母本身的财务问题，孩子的保险是为了减轻父母的负担，孩子最大的依赖也依然是父母。所以，这也就再次说明了一个我们曾经反复强调的问题——在给孩子买保险之前，父母首先要完善自己的保险，尤其是家庭经济支柱的保险必须要先得到保障。

不管是新生的婴儿， 还是几岁的小朋友，他们的一切都要依靠我们的照顾。其实，孩子最大的保障，是父母。如果，你就是无法下定决心给自己买保险，坚持先给孩子买保险，那么请记住一个原则：保额最重要！保额最重要！保额最重要！用最少的钱换最大的重疾和医疗保额才是给孩子买保险的王道！

3、商业保险

有了医保，孩子的健康也有了保障，但还远远不够，我们还需为孩子配置商业保险。

商业保险包含了许多险种，其中比较适合孩子的是重疾险、医疗险和意外险。

01.重疾险

重疾险保重疾，据相关数据显示，儿童患重疾的概率也是相当的高。

因此，为孩子买上一份少儿重疾险很有必要。

买少儿重疾险，首先要看保额！

少儿重疾险的保额我建议至少50万起步，当下少儿患病治疗的费用也不菲，动辄几十万。

因此，我们只有高保额的少儿重疾险才能很好的转移患重疾带来的经济风险。

其次，看保障内容。

少儿重疾，肯定要覆盖少儿重疾和少儿特疾了。

我们选产品时，应额外关注该产品是否覆盖到了少儿特定疾病。

只有保障全面的少儿重疾险才值得我们选择。

02.意外险

小孩子天生好动，难免会磕伤、烧伤。

因此，为孩子准备一份少儿意外险也是很有必要的。

意外险的保障比较简单，主要是意外医疗保障、意外身故/伤残保障。

部分产品还会有预防接种意外保障，有一份保障全面的少儿意外险肯定是很好哒。

03.医疗险

前文提到，少儿患重疾概率高，因此，除了少儿重疾险，还需为孩子配置医疗险。

医疗险属于报销型保险，你花费了多少治疗费用，它就给你报销多少费用，还是比较实用。

因此，我建议小伙伴可以为自己的孩子配置百万医疗险，它有“高保额，低保费”的特点。

医疗险既可与重疾险相互补充，又可与医保共同保障孩子的健康，这真的非常适合小孩子！

4、什么时候给孩子买保险最划算

无论大人还是孩子，保险都是越早买越划算，这样一方面可以尽早得到保障，另一方面保费也更加划算。

具体到儿童保险，如果家长有足够强的保险意识，在孩子出生后的新生儿期就可以为其选购保险。

但据统计显示，我国新生儿期购买保险的比例还较低，大部分家长会集中在2-14岁期间选购。晓保认为：2-6岁时孩子生病几率较高的时间段，而6岁以后意外事故的发生率也更高一些，保险选购的时间可参考这个来定，建议大家最晚不要超过14岁。

最后，小编想说说关于儿童险的费用问题。每个家庭可根据自己的实际经济状况调整，总体原则有两个：

首先，费用不宜太高，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%左右，而孩子的保费支出应为总保费的10%-20%。

其次，缴费期越灵活越好。因为少儿保险毕竟还只是在孩子年龄较小的阶段给予保障，等孩子长大后应该自己选择适合的保险，因此缴费期限一般情况下越灵活越好。

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