理财保险有哪些种类？理财保险是什么？有什么特点？

一、理财保险是什么？

理财顾名思义就是管理自己的财产，管理好自己的财产，一方面能让它保值，另一方面也能让它增值。所以，不同的年龄阶段、不同收入的人都有这个需要。保险产品能否达到理财的目的，具有理财功能的产品才可以达到理财效果。

理财保险有两层意思，第一，保险产品具有保障功能，参加保险可以在保险事故发生后取得一定的赔偿，并大于支付的保险费。第二，保险自身附带的理财功能，在保障功能的基础上，还能让保险资金增值。理财保险风险很低，非常稳定。

二、理财保险有什么特点？

保险产品大都具有理财功能。理财保险与储蓄、国债等有很大不同。具体表现在五个方面。

1、安全性

保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。

2、长期性

寿险保单的期限短则5到10年，长则一辈子。保单利益可以延续到下一代。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，首先是为了安全，其次是为了使用，最后才是获得利息。

3、确定性

确定性是指保单未来收益可以明确地计算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定被保险人从60岁开始每年能领取5万元，那么，当被保险人活到中国人平均年龄71岁时，就能领取到60万元保险金，如果到了84岁，即可累计领取到125万元保险金。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率是经常变动的。

4、强制性

这里所说的强制性并非指政府或保险公司强制人们参加保险，而是指保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费每年都要交，而养老金或生存保险金只能在规定的时间内领取，一般不能提前领取。如果没有强制性，人们很容易把存折上的钱取出来以满足其他消费或投资。这样，理财的计划被打破，无法得到预期的效果。

5、融资性

对投保者而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人来说，意外伤害保险费率大约是0.3%，如果每年缴30元即可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大约是3%，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资（指保单质押借款功能）。大多数保单都有质押借款承诺，只要保险有效期过了两年，被保险人或投保者即可向保险公司申请借款，期限一般是六个月，借款额大约是保单现金价值的70%。

三、理财保险有多少种？

理财保险有三种，分别是分红保险，投资连结险，万能寿险。

●分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司经营不好时，投保者所能分享到的经营成果就没那么多，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证投保者的基本保障。

●投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为投保者单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入投保者的个人账户。投保者不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户需自行承担所有的投资收益和损失。

●万能寿险与分红保险在很多方面有相似之处，比如都设有最低收益保障、保险公司和投保者共同分享经营成果等，但是在保费缴纳方面比分红保险灵活。可根据不同人生阶段的不同保障需求和自身经济状况，对所缴保费、保险金额以及缴费期进行合理调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让理财效果发挥出最大的作用。

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