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理财保险有哪些种类?理财保险是什么?有什么特点?

来源:沃保网编辑整理   2021-04-25 15:18:20
导读: 理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

一、理财保险是什么?

理财顾名思义就是管理自己的财产,管理好自己的财产,一方面能让它保值,另一方面也能让它增值。所以,不同的年龄阶段、不同收入的人都有这个需要。保险产品能否达到理财的目的,具有理财功能的产品才可以达到理财效果。

理财保险有两层意思,第一,保险产品具有保障功能,参加保险可以在保险事故发生后取得一定的赔偿,并大于支付的保险费。第二,保险自身附带的理财功能,在保障功能的基础上,还能让保险资金增值。理财保险风险很低,非常稳定。


二、理财保险有什么特点?

保险产品大都具有理财功能。理财保险与储蓄、国债等有很大不同。具体表现在五个方面。

1、安全性

保险是合同行为,客户的权益受法律及合同的双重保护。而且,保险合同不怕丢失、损毁、被盗。

2、长期性

寿险保单的期限短则5到10年,长则一辈子。保单利益可以延续到下一代。而储蓄是一种短期理财工具,人们存钱,首先是为了安全,其次是为了使用,最后才是获得利息。

3、确定性

确定性是指保单未来收益可以明确地计算出来。例如:终身养老年金保险,如果合同约定被保险人从60岁开始每年能领取5万元,那么,当被保险人活到中国人平均年龄71岁时,就能领取到60万元保险金,如果到了84岁,即可累计领取到125万元保险金。但是,储蓄和国债的未来本息是不确定的,因为利率是经常变动的。


4、强制性

这里所说的强制性并非指政府或保险公司强制人们参加保险,而是指保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费每年都要交,而养老金或生存保险金只能在规定的时间内领取,一般不能提前领取。如果没有强制性,人们很容易把存折上的钱取出来以满足其他消费或投资。这样,理财的计划被打破,无法得到预期的效果。

5、融资性

对投保者而言,保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资,当被保险人发生风险时,其本人或受益人可得到一笔保险金。例如,对于30岁左右的年轻人来说,意外伤害保险费率大约是0.3%,如果每年缴30元即可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大约是3%,每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资(指保单质押借款功能)。大多数保单都有质押借款承诺,只要保险有效期过了两年,被保险人或投保者即可向保险公司申请借款,期限一般是六个月,借款额大约是保单现金价值的70%。

三、理财保险有多少种?

理财保险有三种,分别是分红保险,投资连结险,万能寿险。

●分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司经营不好时,投保者所能分享到的经营成果就没那么多,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证投保者的基本保障。

●投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为投保者单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入投保者的个人账户。投保者不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户需自行承担所有的投资收益和损失。

●万能寿险与分红保险在很多方面有相似之处,比如都设有最低收益保障、保险公司和投保者共同分享经营成果等,但是在保费缴纳方面比分红保险灵活。可根据不同人生阶段的不同保障需求和自身经济状况,对所缴保费、保险金额以及缴费期进行合理调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让理财效果发挥出最大的作用。

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