医保卡外借还能买保险吗?15种疾病核保医学常识详细介绍！

1.心脏瓣膜病

瓣膜位置：在心房和心室之间(二尖瓣和三尖瓣)、心室和大动脉(主动脉和肺动脉)之间，起到单向阀门的作用，保证流单方向运动。

病因：因风湿、先天性畸形、退行性改变、缺血性坏死、变性、感染或创伤等导致瓣膜出现变性，造成瓣膜狭窄或关闭不全。

影响血液正常流动，增加了心脏负担，导致心脏扩大，最终发生心里衰竭。

随着年龄增大，在超声心动图检查是通常可见二尖瓣、主动脉和三尖瓣的轻度反流。在无心脏或肺部疾病的情况下，通常不是具有显著临床意义。

核保：

病因核保;当前心电图及超声心动图;无明显病因且无心脏扩大的，寿险加费承保。

2.甲状腺功能亢进

甲状腺激素分泌过多。

T3 甲亢：只表现

预后：一般药物治疗需要1~2年，没有心脏并发症的预后较好

复发率：停药后复发50%左右。

服药期间注意肝功能及血常规。

核保：没有并发症，指标控制良好，寿险/重疾可标保。

3.甲状腺功能减退

病因：自身免疫性甲状腺炎、桥本氏甲状腺炎、甲亢手术后、甲状腺结节手术后、缺碘、垂体瘤手术后

幼年型甲减：身体矮小、智慧低下、性发育延迟、病情不可逆转。

TT4、TT3、FT4、FT3低于正常值，TSH可正常、低下或升高。

容易患抑郁症

愈后：终身服药，甲状腺激素维持正常者愈后较好

核保

成年人没有并发症，指标控制良好，寿险/重疾可标保，儿童甲减延期至5岁。

4.肺结节

无症状，随着高分辨率的多排螺旋CT检查的普及导致发生率增高，20%-30%检出率，恶性结节占30-40%。

孤立性结节恶性率约20%-40%，随着年龄增高而增高，40岁以上，恶性度50%。

生长缓慢，从发现到确诊为恶性通常大于2年。

2018年福建一家单位体检，20人被查出肺结节，其中8人手术后病理证实为肺癌。

肿瘤医院医生建议：

小于0.5cm的结节，每半年复查一次;

0.5~1.0cm的结节，每三个月复查一次;

大于1.0cm的结节，手术切除。

个数：单发恶性率较多恶性率高

大小：越大恶性率越高，直径≤5mm多为良性，直径≥2cm，约50%为恶性。

边缘：光滑、良性概率大;分叶状，恶性度60%;毛刺状，恶性度90%。

位置：上叶恶性概率大

外观：毛玻璃与实性混合的恶性概率大

钙化：牛眼征、爆米花、弥漫性~良性概率大;细小或偏心状~恶性概率大

空洞：避光滑，避厚度≤5mm，良性概率大;壁不规则，厚度≥15mm恶性概率大

核保

有无肺癌的风险因素：吸烟、辐射、致癌物质的工作相关暴露史或肺癌家族史

结节小于8mm，描述偏向良性的，从发现结节至投保需满1年，如前后CT对比无变化，重疾除外“肺恶性肿瘤(包括原位癌)及其复发和转移”承保，寿险标体承保。

结节小于8mm，描述偏向恶性的，延期3年，如3年后无变化，重疾除外“肺恶性肿瘤(包括原位癌)及其复发和转移”承保，寿险保体承保。

结节≥8mm，重疾/寿险延期至术后。

5.脾肿大

正常脾脏约长10-12cm，宽6-8cm，厚3-4cm，在肋缘下摸不到。

脾脏是机体最大的免疫器官，也是人体最大的淋巴器官，是机体细胞免疫和体液免疫的中心，含有大量的淋巴细胞和巨噬细胞，占全身淋巴组织总量的25%。

脾脏的功能：造血、储血、滤血、毁血、免疫功能。

脾脏原发病极少，多数为继发性脾肿大、脾功能亢进。

脾肿大，脾亢原因：血液系统疾病、肝硬化、感染。

脾大无症状，体检B超发现脾肿大

治疗：脾切除，脾切除后机体免疫力下降，易患肿瘤。

核保

问卷：了解既往有无肝炎病史、血液系统病史

体检：血常规、肝功能检查

体检结果正常，脾大：1年<脾大时间<4年，重疾/寿险加费承保;脾大时间>4年， 重疾/寿险标体承保

脾亢：拒保

6.泌尿系统结石

包括肾结石、输尿管结石、膀胱结石、尿道结石。

泌尿系统结石危害：

尿路梗阻：主要表现为输尿管扩张、肾积水

轻度——肾功能损害

重度——肾实质皮囊状，肾功能基本丧失。

伴有肾区钝痛、血尿等症状;

严重时肾绞痛，以至疼痛难忍。

激发感染：尿路梗阻也会造成非细菌感染引起的炎症反应。

上皮病变：结石+感染上皮病变，可诱发癌变。

核保

肾积水，可造成肾脏受压，如果发生在双侧，则会引起肾后性肾功能衰竭。

尿常规及肾功能正常的情况下：

单侧肾结石，无肾积水~重疾/寿险标保;

单侧肾结石，伴肾积水~寿险标保，重疾加费承保;

双侧肾结石，无肾积水~寿险标保，重疾加费承保;

双侧肾结石，伴肾积水~寿险加费，重疾延期。

7.多发性肾囊肿与多囊肾

多囊肾早期无症状，囊肿大小、高血压、血尿、浮肿及肾功能减退等症状呈进行性发展，症状出现后到肾功能衰竭的平均时间为10年，通常男性较女性的愈后更差。

核保

多发性肾囊肿~尿常规及肾功能正常，寿险/重疾 标保

多囊肾~寿险/重疾 拒保

8.宫颈上皮内瘤变(CIN)

反应宫颈癌由宫颈不典型增生(轻→中→重)→原位癌→早期浸润癌→浸润癌的一系列病理变化

是一组与宫颈浸润癌密切相关的癌前病变的统称，包括宫颈不典型增生和宫颈原位癌。

病因：持续(间隔12个月两次阳性)的人类乳头状瘤病毒(HPV)感染，HPV16，18，45，56为高危型，80%CIN 三为HPV16型感染。

症状及外观：同慢性宫颈炎

确诊：TCT及活检

根据小异性的程度CIN分为三级：

1级：指宫颈轻度不典型增生，约为65%可逆转为正常，20%可维持稳定，15%可能进一步发展

2级：指宫颈中度不典型增生，进展为CIN3或宫颈浸润癌的几率比CIN高

3级：指宫颈重度不典型增生及宫颈原位癌

核保

3级，寿险/ 重疾延期至术后半年

2级，寿险加费，重疾除外

1级，未进行阴道镜检查或活检，寿险标保，重疾除外;已进行阴道镜或活检，寿险/重疾标保。

9.乳腺癌

乳腺癌会遗传吗?

遗传性乳腺癌占全部乳腺癌的5%-10%，大多数有家族聚集性。

直系亲属种如有乳腺癌患者会增加乳腺癌的相对危险度。若直系中有1人患乳腺癌，其本人患乳腺癌的危险度增加1倍。

若直系中有2人患乳腺癌，其本人患乳腺癌的危险度增加5倍。而患病着发病年龄越轻，其直系亲属患病的危险程度越高。

核保

无转移的(包括淋巴结转移)，术后停止治疗10年，目前乳腺检查正常的，可接受投保，寿险标体，重疾除外“乳腺癌及原位癌”。

10.脂肪肝(FLD)

脂肪肝，肝细胞弥漫性脂肪变性，发病率已成为肝病第一。

脂肪肝愈后：未发展到肝硬化阶段，均可以通过调整饮食、改变生活方式、运动等逆转为正常。

核保

对非因饮酒引起的单纯脂肪肝，B超无肝硬化表现，仅有肝酶升高，寿险/ 重疾险均可加费承保或延期。

11.肝囊肿

单纯性肝囊肿为先天性、非遗传性疾病，可为单发或多发。

多囊肝，为遗传性疾病，多发囊肿，多合并多囊肾。

肝囊肿生长缓慢，多数病人无明显症状，仅在体检时偶然发现。

巨大的肝囊肿可出现明显的压迫症状，可破裂、出血、感染。

核保

单纯性肝囊肿标准承保，多发性肝囊肿注意是否合并多囊肾，如无合并多囊肾，肝功能正常，寿险/重疾标保。

12.糖化血红蛋白

糖化血红蛋白反映的是过去3个月内的平均血糖水平。

空腹血糖反映的是一天中某一个时间点的血糖值。

很可能会出现糖化血红蛋白与某一次的血糖值不匹配的现象。

糖化血红蛋白是血中葡糖糖和血红蛋白结合的产物，所以贫血时糖化血红蛋白偏低。

核保

1.糖化血红蛋白身高，血糖正常~~按糖尿病评估，重疾拒保;

2.糖化血红蛋白正常，血糖升高;

血糖<7.0mmol/L，按糖尿病前期评估，重疾加费承保

血糖≥7.0mmol/L，按糖尿病评估，重疾拒保。

13.强直性脊柱炎

慢性进展性疾病，病变从骶骨关节开始向上蔓延，造成骨性强直，与遗传有关，一级亲属子女患病率达40倍，多发病于青壮年，大部分功能丧失在发病头10年内。

该病主要风险为致残，平均在15年后无法工作。

核保

正在治疗中——延期

有关节外表现的，如眼、心、肾、肺、神经系统症状的——拒保

14.椎基底动脉供血不足/颈动脉硬化狭窄

因动脉粥样硬化或斑块形成造成管腔狭窄，引起大脑局部或广泛的供血不足，缺血缺氧，斑块脱落引发脑栓塞。

诊断：动脉超声

治疗：手术治疗、血管介入治疗。

核保：重疾——拒保;寿险加费或拒保

15.胃息肉

病因：幽门螺杆菌感染、胆汁返流、抑算药物、吸烟饮酒、不健康饮食

类型：增生性息肉、胃底腺息肉、特殊息肉

增生性息肉：也叫炎性息肉或再生性息肉，一般不会癌变，根除幽门螺杆菌后，大约40%的会完全消退。

胃底息肉：又叫Elster囊肿，分散发性和家族性两种，散发性与服用抑酸药有关，基本不会癌变，停药后可消失。家族性大约25-42%会发生不典型增生，两者在内镜下难以区别。如同时存在二指肠腺瘤和壶腹部腺病，多为恶性。

腺瘤性息肉：约占胃息肉的10%-25%，癌变率可达30%-58%。

特殊息肉：错构瘤性息肉~无恶变倾向;异位性息肉~多为良性。

胃息肉发生癌变与息肉的大小、存在时间、类型、形态、数目等有关：

大小：息肉越大，癌变率越高，<1cm的有蒂息肉癌变率≤1%，1cm≤息肉≤2cm癌变率通常为10%;息肉>2cm癌变率通常为50%。

病程：腺瘤常在的时间越长、癌变的危险性越大;

类型：胃底腺息肉、腺瘤性息肉、有绒毛的息肉易癌变;

形态：有蒂的、表面光整的息肉癌变率较低，而无蒂的、表面不光整呈乳头状或菜花状或分叶状者癌变率约为50%;

数目：多发性息肉的恶变率比单个息肉高;

年龄：年龄越大癌变率越高

临床上胃息肉一经发现，必须切除活检，以证实息肉是腺瘤性还是增生性息肉，如果是腺瘤性息肉，原则上需要切除治疗，以绝后患。

核保

未手术~无恶性迹象的重疾除外，寿险标保;有恶性迹象的延期;术后寿险/重疾标保。

16.大肠息肉

大肠息肉发生癌变与息肉的大小、存在时间、类型、形态、数目等有关;

大小：息肉越大，癌变率越高，息肉<1cm，癌变率≤10%;1cm<息肉≤2cm者癌变率通常为10%-50%;息肉>2cm的癌变率通常为50%;

病程：腺瘤存在的时间越长，癌变的危险性越大;

类型：有绒毛的息肉癌变率20%-40%;

形态：无蒂的、表面不光整恶变率高;

数目：多发性的恶变率高

大肠息肉定期随访时防止息肉恶变的重要环节，所以核保时会要求提供近期肠镜报告。

家族性多发性腺瘤病，即家族性多发性息肉，如不治疗，最短5年，最长20-35年癌变终将发生，癌变的高峰年龄是40岁，据统计至40岁已有80%的患者发生癌变。

核保

提供近期肠镜报告

1.对于无恶性迹象的未手术息肉(单发的、<1cm，有蒂的、无绒毛成分的、表面光滑)，重疾除外，寿险标保;有恶性迹象的未手术的——延期。

2.对已手术的：非肿瘤——标保;肿瘤性——单发、标保;肿瘤性——多发，重疾除外，寿险加费或标保。

3.家族性肠息肉——寿险重疾拒保。

17.医保卡外借处理

视同本人患病！