车辆保险中哪些险种必须要买，2021车辆保险中哪些险种必须要买？

作为老司机+保险老司机，常常有人问我车险该怎么买？今天就来聊聊车辆保险中哪些险种必须要买？

车辆保险中哪些险种必须要买？

不想看文字的，只需要看这张图就可以了，

接下来，我们会说一些具体的理由。

除了交强险前面讲过，

剩下的我们按照顺序一个一个讲：

1.机动车损失保险——车损险

推荐指数：★★★★

保障内容：

车辆因火灾、爆炸、碰撞、倾覆、坠落等原因导致损坏，修理或者报废产生的损失。

导致损坏的原因还有很多，

但大家最常见的剐蹭，

严重点如的小碰撞导致车身变形，

这些都是比较频繁的，因而该责任比较实用。

推荐。

保障建议：

一般家庭，买个好一点的车不算容易，

平时刮着蹭着，去4S店转一圈就几千几万，

想想也肉疼，

应该买。

但这里也存在特殊情况，

有的人开豪车，刮着蹭着不在乎，

甚至随时都可以再来一辆，这种人就没必要买车损险，

毕竟自己能承担，走保险第二年保费上涨更不划算。

或者有的人开的就是个买菜车，拉货的面包车，

掉漆了，门变形了无所谓，

那也没必要买车损险，

毕竟这车可修可不修，就算修也修得起。

随意造就行。

所以，

如果你不差修车钱，或者不心疼你的车，

可以不用买车损险。

2.玻璃单独破损险

推荐指数：★

保障内容：

只保前后风挡和车窗，天窗和后视镜不保，基本没用。

理由：

一个便宜的代步车，换玻璃花不了多少钱，报险还要增加第二年的保费，两者相抵差不多，

一个很贵的豪车，换玻璃很贵，但是买得起豪车的人也不差这点玻璃钱，保险还要增加保费，何必呢？

除非你这辆豪车对你而言很贵，你很心疼，那你可以买，

因为如果你的车只有玻璃碎了，车损险不赔，你可以用这个来赔换玻璃的钱。

3.自燃损失险

推荐指数：★

保障内容：

好理解，车自燃了就赔。

但是像电路烧毁、外界引燃不在自燃损失险的保障范围内。

保障建议：

什么车会自燃？

多半是开了很多年的旧车和质量非常差的车，

旧车就像苟延残喘的老伙计，就等着它啥时候动不了了再换个新的，根本没必要买。

老司机通常有个鄙视链：欧美车质量》日韩车质量》国产车质量，

但是国产车再差也见过几个自燃的吧，

况且自燃的车厂家也会赔你，

车燃险根本没必要买。

4.新增设备损失险

推荐指数：★

保障内容：

比如自己在车上加装CD，真皮座椅这些，

车损险不赔，但新增设备损失险可以赔。

保障建议：

在车上加装昂贵设备的人毕竟不多，这险基本没必要买。

就算出险了，计算新增设备价值的时候会折旧，不能全价赔，

如果自己车负全责也只能赔80%。所以可以不买。

5.车身划痕损失险

推荐指数：★

保障内容：

车被划了，补漆或者钣金都得花一笔钱。

这个险可以赔。

保障建议：

还是那句话，豪车不care这点钱，旧车没必要，车龄超过3年还不保。

便宜的新车就算划了，自己能承担就自己承担，老是报险会涨保费。

6.发动机涉水险

推荐指数：★

保障内容：

发动机涉水指的是你没动车发动机被淹了，

比如你停外面被一场暴雨淹了，你后面没发动过。

或者是你开进水坑了，进水导致你发动机熄火了，你后面没再发动过。

这样这个附险可以赔发动机维修更换费用。

保障建议：

首先，在中国，暴雨率比较低，

估计只有广东、浙江、福建这些省份的车辆会面临车被暴雨淹的风险，

其他城市可以不用买。

就算在这些城市，作为一个司机，停哪里会被水淹，前面的水塘能不能开过去，老司机自己心里都有点数的，

如果明知过不去你还要开过去，那是自找的。

人为可以避免的风险，为什么还要花钱呢？

7.修理期间费用补偿险

推荐指数：★

保障内容：

这个附险保的是如果车拿去修了，可以补偿这期间你的交通费啥的。

保障建议：

开车上班的人都是在同城市，大城市顶多开一个半小时。

小城市开车半小时。车拿去修了坐公交地铁就可以了，难不成还要每天花几千搭飞机上班吗？

外地出差也不用开车啊，所以没必要买。

8.机动车损失保险无法找到第三方特约险

推荐指数：★★★

保障内容：

虽然现在遍地都是监控，但是也不是说没有死角，

现在停车被剐蹭很正常，买了找不到第三方，车损险赔全部损失，

没买找不到第三方的话，车损险只赔70%。

而找不到第三方险非常便宜，就多加几十块钱。

具体需要买不买，还是得看情况。

保障建议：

车损险保额买很高，说明你很在意这车，或者修起来很贵，那么被别人剐蹭着也挺难受的，

如果这个时候加了找不到第三方赔你全部，也许你的心情会好点。

至于你连车损险都懒得买的，也不怕被别人刮了。

不想买车损险的车也入不了那些仇富手贱的人眼，所以便宜反而很安全。

9.指定修理厂险

推荐指数：★

保障内容：

是指你的车只能去指定的修理厂修或者返回原厂修，中间的运费什么的需要报销。

理由：

现在的车一般去4S店都能修，基本没必要买。

10.机动车第三者责任保险——三者险

推荐指数：★★★★★

保障内容：

只要是你开车造成第三者人员伤亡或者使他人财产直接损毁，

可以用三者险赔别人。

比如新手停车或启动把别人车撞了，新手女司机尤其适用；

比如车祸中把人撞死撞残撞伤了，几十上百万赔得你倾家荡产，

这个时候三者险特别有用。

保障建议：

从前面的交强险的部分大家也看得出，

现在的人这么金贵，没个百八十万搞不定，

交强险最多赔12万出头，肯定不够。

同时，现在路上豪车那么多，

技术不好的，万一跟人蹭一下，把自己的车赔了都不够，

所以也必须买三者险，而且100万起步，

不算折扣的话，一年2000上下。

三者险是个主险，

下面也可以加其他的附险，

简单看一下。

11.车上货物责任险

推荐指数：★

保障内容：

这是保你用你的车运送别人的货物，损毁了你需要赔钱的情况。

保障建议：

我们现在只讨论私家车，这点根本没必要，

物流公司倒是可以考虑。

12.精神损害抚慰金责任险

推荐指数：★

保障内容：

我们国家在交通事故赔偿中，存在赔偿精神损失费的情况。

保障建议：

精神损失费顶多也就5万块，可以自己出，

另外，如果三者险够多的话，这点钱其实是可以商量的。

13.机动车第三者责任保险附加法定节假日限额翻倍赔

推荐指数：★★★

保障内容：

这个附险的作用就是在法定节假日的时候三者险的保额翻倍。

比如平时买的100万三责险保额，

法定节假日开车出去玩，

出事了三者险最高可以赔200万。

保障建议：

这个对于节假日经常开车自驾游的朋友挺有用。

路上人挤人，人一多了不守规矩的人就多了，风险也会大大增加。

买个翻倍赔可以，但要是三者险保额已经够了，就没必要。

所以这适合平时不开车，节假日开车出去玩的朋友，

可以把三者险买低点，搭配个翻倍赔在节假日就够了。

14.机动车全车盗抢保险——盗抢险

推荐指数★★

保障内容：

这个险只赔两种情况：

整车不见了，而且两个月都找不到；

或者整车不见了，后面又找到了，这个期间车受损的费用。

对于车窗、车轮、车里面的财务被偷，都是不赔的。

保障建议：

我们国家治安越来越好，整车被偷的情况，大城市还是比较少见的，

相比之下，电动车被偷的概率大得多。

这个险在小城市倒是可以买一个，毕竟四五线车被偷的情况也多见诸报端。

15.机动车车上人员责任保险

推荐指数：★★★★

保障内容：

也就是大家说的座位险，这个险是跟车走的，

无论是谁坐了你的车，出事儿了按照座位赔钱。

比如某车主为自己的车投保了座位险，

则该车主自己、家人或者是朋友同事乘坐这辆车，

发生意外都会按照座位赔钱，

保障建议：

这类责任属于不可不买但作用较小的险种，

如果车主经常开车接朋友、同事、亲戚等“外围”人群，

又或者常常下班后、节假日打算开车接几单的车主，

最好是买个座位险。

毕竟你可能给家人买了全部保险，

但你不敢保证不好拒绝上车的“外围”人群买了保险，

要是一个不小心出事儿了，

小伤还好，赔大了恐怕扯皮起来朋友都没得做。

有个保险给自己兜底的话，会轻松很多。

可能有人会说买个驾乘险就OK了，

但驾乘险是指驾驶员乘客险，这是跟人走的，并不覆盖我们说的“外围”人群。

你买了驾乘险，无论你坐了谁的车，出事儿了都会赔你钱。

但赔得不多，一般也就10万左右。

驾乘险只赔乘坐或者驾驶私家车发生的意外，

还比不上我之前给大家介绍的综合人身意外险，

这种意外险价格跟驾乘险差不多，

但所有意外都赔，能赔100万，性价比更高。

16.不计免赔险

推荐指数：★★★★★

保障内容：

买了不计免赔，被附加的主险就可以全赔，

比如车损险赔70%，买了不计免赔就可以赔100%。

理由：

前面说的这些车险，基本都有免赔率，有部分钱得自己掏。

但是能全赔为什么不全赔呢？多加点钱而已，

涉事金额越大，越能看出不计免赔的威力。