2021年金保险的优点与缺点，年金保险的优点与缺点

如今大部分人养老金的水平并不高，因此不少消费者通过投保年金保险的方式进行养老规划，那么养老年金保险的优点和缺点有哪些呢？下面就具体来聊一聊。

年金保险作用是什么？

用户需要先了解年金险具体能给用户提供什么保障，知晓年金险的真正作用，才能更好的选择适合的产品。具体可以分为以下几种功能：

1、强制存钱

年金险比较明显的一个功能就是强制用户存钱，用户投入年金险的资金，一般不能随意取出来，需要达到一定的年限才能拿出来。部分年金保险是带有万能账户的，如果选择不领取，保险公司会直接打到万能账户中，进行二次增值。这就能够帮助用户将手里的钱强制存下来，不至于随意用到不该用的地方。

2、为孩子作为教育金

年金险通常还可以为用户提供教育保障，市面上也有专门的教育金险，可以为处于教育阶段的被保人提供教育金支持。从孩子出生开始缴纳保险费，当孩子读书、就业、婚嫁的重要年龄段，按照合同约定返还一笔可观的保险金。

3、养老金

除了国家推出的社保之外，市面上也有很多商业养老保险，其实它们的性质也是年金险，主要是为退休的老人提供养老保障。这些商业养老保险可以让过上品质更高的老年生活，让老年生活更有保障。

4、资产传承

用户在生前投保一份年金险，指定受益人，等到用户身故后，指定的受益人可以从保险公司那获得一笔保险金，实现了财产的传承。而且年金险作为财产传承还是不错的，通常被保人身故后，受益人可以获得高于投入保费很多倍的资金。

年金保险的优点与缺点

优势分析

（1）预期收益稳定，风险较低

养老年金保险的预期收益是根据合同约定的利率来计算的，保险公司通过多元化的资产配置实现长期稳定的预期收益，不会受外界银行利率变动的影响。

（2）保障养老需求

养老年金保险明确约定退休后给付生存金，给付的金额确定，消费者可以根据自己的需求拟定养老保险方案。在领取之前，每年需缴纳一定的保险费，具有轻质储蓄功能，确保资金不外流，延长投资期限，提高投资预期收益。

（3）国家政策支持

对于商业养老保险，国家是有明确规定的。根据《国务院办公厅关于加快发展商业保险的若干意见》要求要积极发展安全性高、保障性强、满足长期或终身领取的养老年金保险。另外在税收上还会给予一定的优惠政策。

不足：

1、资金流动性不是很好

年金险具备强制存钱的功能，用户投入年金险的钱，通常不能随意取出。但很多用户在投保年金险时并没有做好后期资金规划或临时发生变故，需要急用钱，又想把钱从年金险里面取出来，这肯定是不被允许的。因为年金险的资金流动性比较差，并不能随存随取，让很多用户感到很麻烦。

2、要长时间大量投入

年金险一般都需要长时间大量地投入才能见到比较可观的收入，如果投入时间比较短，投入资金不多，那么获得的资金是很低的，需要长期投入，也需要大量的资金和精力。