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增额终身寿险和年金险:优点和缺点?适合哪些人?在哪里买?

来源:沃保网编辑整理   2021-02-22 18:18:18
导读: 谈到年金险,大家相对来说都比较熟悉,字面意思理解就是到一定年纪,开始每年领取固定金额。但是对于增额终身寿,大部分人就比较陌生,这到底是一个什么类型的保险?它与年金险又有什么不同?

那么今天我就来谈谈这这两款保险。

01

什么是增额终身寿

什么是增额终身寿呢?

其实就是一种改良后的终身寿险。

终身寿险:指保险期限为终身,以被保险人死亡或者全残为给付保险金条件的人寿保险。

增额终身寿险的意思是,它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增,活的越久以后赔的越多,持续而稳定,更加符合理财或者资产传承的意义。

而且它与终身寿险的不同点是,这笔钱也可以非常灵活自由,它主要是卖现金价值,里面的钱也是复利增值,随时可以取出来,部分取,或者一次性全取都可以。

两者的具体区别概括如下:

02

它和年金险有什么区别?

增额终身寿险和年金险两个感觉很像,粗看一下,确实很难分辨出区别,不过仔细研究,就会发现两者区别还是挺多的。

01

领取方式及资金使用灵活度不同

年金险:只有到了约定时间才开始给付年金,而且给付的年金金额以及频率都在投保时约定好了,不能再改变。

增额终身寿险:只要保单的现金价值不为0,里面的钱随时可以拿出来,对于金额、领取次数都没有限制。但只要现金价值为0了,这份保单就会失效。

02

现金价值超过已交保费的速度不同

年金险:大多比较慢,尤其是约定领取时间比较后的养老年金险,一般在交费期结束后,现金价值才开始逐步增长。

增额终身寿险:速度比较快,一般在交费期刚结束,或在交费期结束前,现金价值就已经超过已交保费了。

当然考虑到两者的流动性不一样,速度存在差异也是可以理解的 年金是到规定时间按时领取,看中的是纪律性,和特定时间的特定领取。 即使一开始现金价值低,在开始领取前不断增长,未来的金额也会变得非常可观。 增额终身寿险,使用场景更多是部分领取现金价值,看重灵活性。 现金价值增长的速度够快,才能满足减保灵活取用的需求。

03

所有权归属不同

年金险:保单所有权归投保人,投保人是存钱的人,被保人是享受保单收益的人。比如父母给孩子买年金险,那么是孩子领取年金。 增额终身寿险:保单所有权归投保人,可以操作保单贷款、减保、退保等,身故赔偿金归受益人。 操作减保后,钱是打到投保人的账户里,归投保人所有。 投保人对钱的掌控力度很大,他能交钱,也能通过“减保”取钱出来自己花,被保人存在感很弱。但注意,如果投被保人不一致,投保人操作减保时,一般要被保人同意后才能操作。

04

简单概括

年金险,固定领取,什么时候拿钱、拿多少,一早就约定好的,非常有纪律性。 不管是给孩子买,还是自己买,强制帮你存钱。 到约定时间,每年或者每月,自动给你打钱,专款专用。不用担心现在的双11、双12各种控制不住、疯狂剁手后吃土。

增额终身寿险就刚好相反,减保取现,非常灵活。 需要就拿出来用,不用就继续攒着。但减保需要自己操作,得跟保险公司申请才能拿出来。 花钱也自由,能不能存到最后,专款专用,还挺难说。

所以,如果你非常明确要存钱养老、或者给孩子存学费,又懒得自己操作,年金险更适合你。如果你控制力比较强,善于管理自己的钱财,又担心万一遇到事可以领钱出来周转,则增额终身寿险不错。

03

写在最后

喜欢追求高收益的,会选择股票、基金等等高风险工具,但很多人实际玩不转它们,比较抵触不想做韭菜。

因此此时最适合的理财工具就是年金险、增额终身寿险,它们像是安全底裤,给自己、孩子的将来一笔确定的收益保证。

对于一个家庭来说,鸡蛋不能全放一个篮子里,投资也是需要分散的,相比于高风险、不确定性的投资,年金险或者增额终身寿带来的稳稳的收益才是抓得住的幸福。

总之,增额终身寿险和年金险,都是和时间做朋友,满足锁定长期收益率、强制储蓄、分散投资的功能需求。

至于两者具体如何选择,则需结合自身需求及喜好分析之后才能确定。

如果对这款产品有任何疑问,或是想咨询其他保障,直接点击“免费获取方案”,会有专业人士为您提供更适合大家的保险方案!

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