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年金保险是一种什么保险?适合怎么样的人买?靠谱吗?

来源:沃保网编辑整理   2021-02-22 16:49:07
导读: 给小朋友买的教育金、给自己买的养老金,都属于年金险。那么年金险怎么样?有什么优点和不足呢?

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年金保险是一种什么保险?

作为一种具有储蓄功能的寿险产品。

年金险

指投保人一次或按期交纳保费,保险公司按照合同约定的金额、方式,于被保险人生存期间,在约定期限内定期(按月或按年)向其给付保险金。

不过,有储蓄功能并不代表年金险与银行存款无异。

以定期存款为例,尽管利率不高,但胜在能随时取出本息(顶多存单未到期,按活期计息)。

年金险则不然,保险金受领者一旦过世,险企立即止付。故若想全额拿回本金,须活至合同约定岁数。

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年金险的优势

当然,相比银行存款,具备养老金储备、教育金储蓄和财产传承等功能的年金险,仍有相当优势。

比如养老金年金险,一般按年交费,到某个年龄或退休年龄后开始返还。被保人生存期间,可按年、半年、季度或月度获得保险金,直到死亡或合同期满。

据社科院预测,到2040年,我国65岁及以上老年人口占总人口比例将超过20%。

这种情况下,年金险以其低风险、量身定制等特点,是为个人养老的较好方式。年轻时,节约一部分资金交纳保费,年老就能按期领取固定数额的保险金。

👉又如教育金年金险,亦按年交费,等孩子高中或大学,就能按合同约定领取一笔资金用于教育。有的年金险产品还有创业金、婚嫁金可领。

👉再如财产传承年金险,受益人对保险金有控制权,可指定领取方式。若保额较高,还可建立保险金信托,不但实现分配,且可规避身故后争产情况的发生。

“买进”年金险

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现已没必要关注此类型险种?

值得一提的是,2017年5月12日,原保监会发布“134号文”,快速返还、返还比例高的年金险;附加万能账户的年金险等,都于当年9月30日下架。

有人说,三年前监管层的态度就表明年金险不再“吃香”,所以没必要关注此类险种。

是这样吗?其实不然!

134号文落地后,退市的是那些不合规年金险产品。

险企销售的合规产品并未停售,相反“升级换代”。用五年后开始返还的分红年金与万能险的双主险产品组合,取代了以往快速返还的年金附加万能账户产品。而且,新产品依旧不断,满足了不同消费者的需求。

根据保险业协会发布的2019年度寿险电话营销行业报告,年金险成为第一大份额险种,不仅超过传统寿险,也超过排名第二的健康险8个百分点。

可见,数据已说明一切。

但要提醒的是,再热火的产品,掏银子也得谨慎。

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购买年金险须知:

由于年金险从购买到领取保险金,时间跨度可能相隔十几、二十年,故宜首选有分红功能的产品。

同时,“下单”时务必货比三家,注意要点——

一、是注意领取方式

各家险企的年金险的保险金领取方式有所不同,有的自动给付,有的需被保险人在开始领取日,携保单、身份证原件、户籍证明及最近一次交费收据,到保险公司申办。这一细节,最好事先弄清。

二、是注意领取时间

按照保险金的给付开始时间不同,年金险可分为即期和延期年金险,前者指在投保人交纳所有保费且合同生效后,保险人立即按期给付保险金。后者指合同生效,且被保险人到达一定年龄或经过一定时期后,保险人在被保险人仍生存的条件下开始给付保险金。

由此,除非有较急现金需求,一般慎选即期年金险,因其缺乏资金积累时间,现金价值较低,通常很长时间才返本。而延期年金险一般集中在被保险人50、55、60、65周岁四个年龄段作为保险金领取的起始时间,相对更能灵活地提供保障。

三、是注意保证领取

年金险以被保险人生存为给付条件,为避免被保险人寿命过短而出现损失养老金的情况,很多年金险设有保证金额或保证年期条款。若被保险人发生意外,拿不到保证金额所定数额,或没有达到保证年期的年数,险企会将剩余金额或年度给予受益人。

总之,多一点注意,少一点随意,年金险才能买的正确!

如果对这款产品有任何疑问,或是想咨询其他保障,直接点击“免费获取方案”,会有专业人士为您提供更适合大家的保险方案!

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