1.31停售!达尔文3号重疾险现在买划算吗?错过后悔?

达尔文3号重疾险已经确定1月31号下架，只剩不到7天时间了，目前想买还是可以的。现在买划算吗?今天详细说说!

达尔文3号重疾险保什么?

达尔文3号重疾险保障特色介绍

1.赔付比例高

和超级玛丽3号MAX一样，赔付比例高是达尔文3号的最大特色之一。

60岁前初次确诊重疾赔付180%保额。

投保50万的话，重疾最高赔付90万元。

有重疾额外赔付的产品不少见，但赔付比例达到180%的产品，目前只有信泰达尔文3号跟超级玛丽3号。

中症和轻症分别赔付60%和45%，也是同类产品的最高水准。

2、保障全，常见高发疾病保障加码

除了最基础的重、中、轻症保障，还分别加强了最高发的几种疾病的保障力度：

1种中症：中度脑中风二次赔

2种轻症：极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔、不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术二次赔。

高发重疾设置了两项可选责任：恶性肿瘤和特定心脑血管疾病拓展保障，赔付比例都高达150%基本保额。

心脑血管疾病，无论是重疾还是轻、中症，都有多重保障。

在疾病尚未达到重症状态就能得到轻、重症赔付，这种设计更加实用，也更人性化。

这也是达尔文3号区别于其他产品的另一大特色。

目前，市面上包含中、轻症心脑血管疾病二次赔付的产品也很少见。

当然，如果是女性投保，或者是有心脑血管疾病隐患的朋友，担心重度心脑血管疾病单次赔付保障力度不够，也建议附加上这项保障。

3.性价比高

扎实的保障，对应的产品价格却很有竞争力。

30岁男性，投保50万，不附加身故责任，保终身，一年也才6115元。

总的来说，达尔文3号是款优秀的高性价比重疾险，强大的心脑血管保障非常适合男性投保。

除此之外，择优理赔也给这款产品添上新的亮点。

总的来说，达尔文3号是款优秀的高性价比重疾险，强大的心脑血管保障非常适合男性投保。

达尔文3号重疾险现在买划算吗？择优理赔更利好

重疾险新规落地后，保险公司推出了“择优理赔”方案：

投保了旧定义重疾产品的消费者，未来出险需要理赔，可以在2007版旧定义和2020版新定义中，选择更有利于自己的一版定义申请理赔。

信泰保险也是最早推出择优理赔政策的公司之一，达尔文3号也在信泰择优理赔的产品清单中。

有了择优理赔，达尔文3号的优势更加突出：

脑中风后遗症，按新定义理赔更宽松

版的重疾定义，重新定义了重疾中的脑中风后遗症，理赔条件更宽松。举个例子：

客户王先生因脑中风后遗症，后左侧中枢神经面瘫、右下肢肌力评级2级、左手萎缩畸形、左下肢肌力3级。

按照旧定义，王先生无法获得理赔;但他这种情况符合新定义的理赔条件。

这时王先生可以依据择优理赔政策，申请按照新定义理赔。

在60岁之前患重疾，达尔文3号可以赔付180%的保额，最后王先生可获赔90万元。

如果附加了二次心脑血管疾病保障，1年后复发的话，还能赔付150%的保额，也就是再赔75万元。

心脏瓣膜手术新定义更宽泛

针对心脏瓣膜手术，旧定义要求实施开胸手术，而新定义要求实施切开心脏手术。

目前心脏瓣膜手术可以通过开胸和微创手术完成，但无论哪一种，都需要切开心脏进行心脏瓣膜置换或修复的操作。

所以新定义的理赔条件比旧定义更宽泛，客户获得理赔的概率会更高

原位癌旧定义可赔付

在新定义中，原位癌不再属于轻症保障范围，如果她投保的是新定义重疾险，是无法获得轻症理赔的。

如果投保的是达尔文3号，保额50万，则可以按45%保额赔付，即22.5万元。

且达尔文3号针对原位癌还能二次赔付，如果下次不同部位确诊了原位癌，能够再次获得45%的保额。

也就是说，原位癌能够累计最高赔付90%的保额。

综合来看，结合达尔文3号的特色保障内容，择优理赔能够让消费者发挥出更大的理赔优势。

小沃总结

对于关注高发心脑血管疾病的人群，达尔文3号非常值得入手。

如今市面上高性价比的重疾险产品正在陆陆续续下架，还在观望的朋友还是不要过多纠结。

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