【必看】为什么有了社保，还要买商业保险？

1、社保一般没有生命保额

若因疾病身故，社保只给予抚恤金，不能像商业保险那样赔付高额的死亡保险金。

2、社保没有豁免保费的功能

保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。

3、养老仅靠社保是不够的

成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础性决定了它只能保证有饭吃，而不是吃得好。如果要过上有品质的老年生活，就需要补充商业养老保险。

4、社保只报销《社保药品目录》中的药品

社保只能报销《社保药品目录》中的药品，而没有列入该《目录》的新药及大病病人在治疗过程中可能需要的进口器械、特殊诊疗项目等，也无法通过基本医疗保险获得报销和补偿。而且，除了直接的医疗费用，营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿，而商业保险却可以报销。

5、社保对医疗实行报销制度

社保除了个人账户可以直接用于定点医院的门诊和买药费用外，住院费用则只能采用事后报销的方式。而且在许多大病保障中，都设置了起付标准、报销比例、封顶线等限制性条件。

有了这些限制之后，不少人会发现，能通过社保报销的费用比例并不高，保障力度还是十分有限的。而商业保险在这个时候刚好可以作为补充，比如起付标准为1500元，1500元以下的医药费社保是不报销的，而商业保险可以报销这部分。

相比社保，商业不仅有实报实销的险种，也有确诊即赔付的险种，从而解决了没钱垫交医药费的问题。此外，重疾险的赔付额度不受实际花费限制，只要达到合同约定的条件，就可以得到相应的赔付。

案例说明

张阿姨最近在送孙女上学的路上不小心摔了一跤。由于年纪大，摔得又不轻，在送医检查之后，医生建议张阿姨住院观察一段时间。让张阿姨意外的是，在病房里，遇到了“老熟人”——同小区的王阿姨。原来，不久前，王阿姨在跳广场舞时，也摔伤住了院。

虽有熟人相伴，但是张阿姨脸上的焦灼丝毫未减，老念叨着要回家住。善解人意的女儿知道，这是母亲怕给家人带来经济负担，于是安慰道：“妈，别担心，咱不是有社保么？”一语惊醒梦中人，张阿姨终于露出些许微笑。听完母女俩的对话，一旁的王阿姨欲言又止。

几个月过去了，终于到了出院的日子。虽然摔伤的状况略有不同，但两名老太太的花费都相差无几，约为10万元。拿到账单的张阿姨发现，除去社保的报销，儿女们自掏腰包支付了约3万余元。这让以为社保能“包干到底”的张阿姨有些意外，转头询问一旁的王阿姨，却发现，王阿姨一分钱没用，还获得了额外的补偿金！

原来，王阿姨不仅有社保，还额外购置了商业保险，关键时刻优势明显，社保不能报销的款项，商业保险都能覆盖，住院期间，每天还能领取一定金额的住院补贴呢！

沃保网小编总结：

社保的基本设计原理是低水平、广覆盖，虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障了，但是保障的力度并不高。商业保险则能补充社保不能报销的部分，是生活品质的保障！