少儿险怎么买最划算

如今，应该给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，还有很多儿童也可以买的其他保险，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？

先保大人再保小孩

重孩子轻大人是许多家庭买保险的误区，孩子刚刚出生，许多父母希望将保险作为送给孩子的第一份礼物，而忽视了自身的保障。实际上买保险最基本的原则是，先保经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。

因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。一般来说，家庭经济支柱保障应全面，同时保额应足额，必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品，保额一般为20万元，可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后，再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。

按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭年收入的10%~20%，而为孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

多买无益保额最高10万元

现如今的很多家庭都是祖辈和父辈两代人围着一个孩子转，全家人的目光都聚焦在一个孩子身上。在购买保险时也以为只要为了孩子好，保险当然是买的种类越多保障就越好。“实际上，这个观念是错误的。”业内人士介绍，为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。也就是说，一旦孩子出现意外身故，保险获保金额额度不能超过10万元。他建议，父母给孩子投保时，一定要看清楚保额限制，否则多买也是无益。

“少儿险”以意外险种为主

目前，少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。

作为家长，在给孩子投保时该如何选择？业内人士表示，幼年时，孩子的抵抗能力和自我保护意识都较差，很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

他建议，家长为孩子购买商业保险时，投保品种无须“求全”，但最好将意外伤害险放在首位，其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险。保险期限不宜太长，也不赞成为孩子购买终身寿险。

注意保费豁免条款

对于为少儿投保来说，由于少儿依靠的是父母的经济能力，一旦父母丧失经济能力，将直接影响到保单的持续性，因此保费豁免条款对于少儿险来说尤为重要。

目前，有的保费豁免条款直接体现在保单合同中，有的须以附加险的形式投保。

不过，需要注意的是，保费豁免条款并不是无条件豁免保费，如上述少儿险仅针对因意外导致的身故或全残，豁免范围较为狭窄，父母在为子女投保前应留意豁免条款的具体范围，有针对性投保。