财产险购买注意事项

来源：沃保网编辑整理 2014-09-30 14:23:26

导读：据保险行业协会日前公布的数据，财产险市场近三年来，一直保持８％－１３％增幅。由于投保人对财产险的需求很稳定，财产险市场一直保持平稳地发展。在投保财产险中，投资者应该注意以下事项。

财产险

导读：据保险行业协会日前公布的数据，财产保险市场近三年来，一直保持8%-13%增幅。由于投保人对财产险的需求很稳定，财产险市场一直保持平稳地发展。在投保财产险中，投资者应该注意以下事项：

一、避免重复投保和超额投保

重复投保是指投保人就同一保险标的、同一风险以及相同保险责任期限与多个保险人分别订立保险合同。在重复投保情形下，当发生保险事故后，被保险人须向多家保险公司就保险赔偿事宜达成一致意见，增添了不必要的麻烦。保险公司赔偿是按照重复保险赔偿分摊原则分摊被保险人的实际损失，被保险人不能通过索赔获得额外收益。超额投保是指投保人和保险公司订立合同时，合同约定的保险金额超过保险标的的实际价值。依据损失补偿原则，此种投保方式白白地多缴保费。

二、明确实际损失的方法

理赔时采取何种方法计算保险标的实际损失直接关系到被保险人的切身利益。因此，投保人在投保时务必要保险公司明确实际损失的方法。

三、弄懂保险赔偿方式

保险实务中，赔偿方式也直接影响到赔偿金额。财险的保险赔偿方式主要有：

1、比例赔偿方式。即保险人按照保险金额与出险时财产实际价值的比例来赔偿被保险人的损失。其计算公式是：赔偿金额=损失金额×保险金额/财产实际价值。

2、第一危险赔偿方式。该方式实际上是将保险财产分为两个部分。第一部分为保险金额部分，此部分损失由保险人负责赔偿;第二部分即超过保险金额的部分，保险人不负责赔偿。其特点是无论足额保险与不足额保险，保险人都在保险金额以内赔偿被保险人的实际损失。

3、限额赔偿方式。限额赔偿方式又分固定责任赔偿方式和免责限度赔偿方式两种。固定责任赔偿方式主要适用于农作物保险。当实际收成达不到事先确定的限额时，由保险人赔偿其差额。其特点是不计损失数额，只补偿收获量不足限额责任的部分。免责限度赔偿方式是指保险人事先规定一个免责限度(可以是免赔额，也可以是免赔率)，只有在损失超过这个限度时才予以赔偿。

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