没有保险就是“裸奔”

当“裸奔”两字，第一次出现在英文中时，还只是一些致力于“天体运动”的大学生们，但是没过多长时间，这项“运动”便蔓延到了赛场上。随着人类历史文明的变革与推进，以政治、爱情、运动、金钱之名的各种裸奔，大肆窜出人们的视线。从起点到终点，伴随着风险，我们裸奔在生与死之间，聚与散之间，穷困与富足之间，安康与残缺之间。每个人都希望自己及家人过上无忧无虑的生活，但天有不测风云，人有旦夕祸福，没有保险的人生就是裸奔。

人身安全的裸奔

◎人身安全意外风险一览表时间单位（年）

科学技术的发展和进步，一方面给人们带来了极大的物质利益和生活享受，另一方面也给人类的生存增添了许多危险和危害因素。比起传统生活方式，现代生活方式对造成人身安全的意外事故更为敏感，意外事故发生后可能带来的损失更难予控制。

即便足不出户，坠落、中毒、割伤、烫伤、起火等意外安全事故已是家常便饭，人身安全裸奔无处不在。煤矿瓦斯爆炸、飞机坠毁等重大生产安全事故让我们感到震惊，一些生活意外事故也在严重威胁着人们的安全。生活中的各种意外事故随处皆是：去年年末，甘肃省天水市的一处工地的塔吊突然倒下，正好砸到旁边一所小学的一间教室，造成数名学生身亡，近20名学生受伤；去年1月，济南市植物园里的石灯突然倒塌，一名游园的６岁儿童被击中致死；南京市一位年轻的军医走在路上，被人行道旁边的树上落下的枯枝干砸中而夺去生命……

有资料显示，在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的6％，是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。而在世界范围内，生产性安全伤害事故由于政府管理和技术工作的重视，其事故率在逐年下降，而非生产性安全伤害事故，特别是家庭及社会生活意外事故在逐年上升。

人生中充斥着大大小小的意外，不要在意外来临时才悔恨没有充足的防范，意外保险，是人生最基本的保险，必不可少，保障你和家人的人生利益安全。

财富的裸奔

CPI的全称是“消费者价格指数”，是对统计部门规定的一个固定的消费品篮子价格的衡量，他直接反映了老百姓购买的商品和劳务的价格变化。所以当必需品的价格大幅上涨时，人们对CPI的迅速上涨往往能提前感知。

不管是一线、二线或是三线，在加息和CPI上涨的双重压力之下，越来越多的人渐渐感觉生活的力不从心，物价敏感人群呈现扩大化趋势，由低收入者向中低层白领蔓延。如果储蓄是一个财富衡量指标的话，这几年我们的GDP尽管以每年10%的速度增长，但我们财富的增长速度和我们GDP的增长速度差距却越来越大。在相同的起跑线之后，跑得最慢的就是我们的收入，尴尬境地常常让我们总觉得自己入不敷出、捉襟见肘。

在四周一片“涨”声中，老百姓已在猪肉、大米、蔬菜、食用油等一系列物品中深刻体会。6月份，大米单价4元/公斤；7月份，参照粮价上涨了6%，单价变成了4.24元/公斤，也就是说，同一面值的钞票在CPI的影响下，买到的东西就会越来越少。如果将手中的闲钱存到银行，一个月后能拿到多少利息呢？按照现行规定，1万元在银行存一个月，只能按活期利率0.81%结息，到期后我们得到的税后利息约为26.33元，本息共计10026.33元。按照4.24元/公斤的单价，10026.33元也只能买到约2365公斤大米，比一个月前少了135公斤。

高通胀在猛烈地侵蚀着人们的财富。上涨最大最迅猛者莫过于生活必需品，而必需品的需求价格弹性较小，部分低收入人群没有回旋余地，将饱受消费品价格上涨之苦；高收入人群也许不会有没法过活的困扰，但已经习惯了把钱存进银行的他们，在咄咄逼人的CPI面前，也在遭遇通货膨胀的贬值困扰，我们的财富自然也就在无意之中缩水了。

健康的裸奔

◎健康意外风险一览表时间单位（年）

现在，即使不看统计数字，日常生活中也能感受到身边罹患癌症的人越来越多。全国每6分钟就有一人被确诊为癌症，每天有8550人成为癌症患者，每七到八人中就有一人死于癌症。未来10年，中国的癌症发病率与死亡率仍将继续攀升，预计到2033年，中国人肺癌的发病会出现“井喷”。

据最新公布的“知识分子健康调查”显示，科技人员平均死亡年龄为67岁，较城市职业人群早逝3.26岁，其中15.6%的科技人员逝于35－54岁。68.5%的新闻从业人员每天睡眠时间不足8小时，60.5%的人没有享用国家规定的每年一次的公休假，59.5%的人从来没有参加过单位组织的疗休养，而生病时有44%的人照常上班。此外，慢性疲劳综合征在城市新兴行业人群中发病率为10%－20%，科技、新闻、广告、公务员、演艺人员、出租车司机等行业高达50%。

老年人虽已长寿，但并不健康。调查表明，我国60岁以上老年人慢性病患病率是全人群的4.2倍，人均患有2－3种疾病，特别是肿瘤、心脑血管病、糖尿病、老年精神病有明显增加。60岁以上老年人活动受限率为8.1%，为60岁以下人群的2.7倍；残疾率为25.2%，是60岁以下人群的368倍。由此看来，老龄化所带来的平均期望寿命延长并不完全是健康寿命。

同时，我国医疗保障覆盖水平不高，50.4%的城市居民和87.4%的农村人后没有任何医疗保障；购买商业医疗保险的仅占9.35%，人均购买商业保险支付金额337.89元。所以，将近12亿多的中国人的健康完全处于裸奔状态。

养老的裸奔

我国人口的预期寿命正在不断延长。从20世纪50年代的平均40岁到目前的73岁；未来20年，我国人口的平均寿命将接近80岁；到2050年更有希望达到85岁。“长命百岁”的愿望已经不是一种奢求，“无忧养老”却找寻不到出路。

随着我国城市化速度的加快，大量的农民离开农村、离开土地向城市以及非农产业转移，从而对农村传统的土地以及家庭养老模式带来极大的冲击。从1990年至今，失地农民已经远远超过4000万人。这些“失地农民”已经失去了原来的土地保障，因此，他们不等同于传统意义上的“农民”，但是，又没有享受市民待遇，特别是失地农民的社会保障问题没有很好地得到解决，而以养老保障最为紧迫。

同样的问题，也存在于下岗工人与城乡老人之间。目前，我国城镇失业人口是8210万，加上农村失业人口，则为2.12亿，再加上下岗职工，则为2.17亿。如果以后“下岗”和“失业”完全实现并轨，两部分人就将合并计算，那么我们的失业率的数字就将更高。

据人力资源和社会保障部最近透露，我国在“十二五”规划期间，有1300万人难以就业，多数人只能被批去城市从事建筑和服务业。然而这些所谓的“农民工”同工却得不到同等的社保和医保。其中参加养老保险者占10.1%，参加工伤保险者也仅占33.5%。由于不能与城镇人口一样获得就业机会和社会保障，还要为每天的柴米油盐支付大量的生活成本，一年下来，仅存无几，何以养老？

活在当下，何以不裸奔

◎学会理财

曾几何时，“理财”一词充斥着我们的耳朵，对于涉世未深的年轻人来说似乎不以为然，“今朝有酒今朝醉，明日愁来明日忧。”随着生活压力的加巨、年龄的增长、意识的膨胀、环境的逼迫才会渐渐懂得后备无忧，未雨绸缪。

理财的重要性在于实现财务的自由，尤其在生活成本日益加剧的今天，若没有及时为自己准备一件遮风挡雨的外套，那么人生将会直接陷入裸奔的境地。日益疯涨的物价简直令人不忍直视，“蒜你狠”、“豆你玩”、“姜你军”、“苹什么”……农副产品价格接连飞涨，生活成本的菜篮子也随之越来越重；为了买到最便宜的东西，大家竞相在淘宝上寻找最便宜的卖家；有些老百姓甚至选择特价、选择团购来节约支出。此外，教育费、出游费、医疗保健费用也常让大家钱包瘪瘪。

学会理财，时时刻刻想着要精打细算做好收支安排和理财规划。即便你是一人吃饱全家不饿的潇洒单身一族，但你也得量入为出做好一定的安排和计划；也许你是上有老、下有小的中年家庭支柱，更得要为一大家子人的各种可能开支做好提前准备和全面打算。投资就是与时间赛跑，“放长线钓大鱼”的心态是理财人生必备的心理基础准备之一，节约与生钱并举，那样才可以改变我们生活裸奔的困境。

◎购买社保和商业保险

社会保险是由国家通过立法强制实施的一项社会保障制度，它不同于自愿参加、互为契约关系的商业保险。社会保险的作用一是保障我们的基本生活，当我们不幸生、老、病、死、伤、残、失业时，可以给予基本的生活保障；二是平衡企事业单位负担，参加社会保险可以为各类用人单位创造平等的生存发展环境，解除用人单位的后顾之忧；三是保持社会稳定，社会保险是企业和职工的“安全网”，是社会稳定的“减震器”，是“构建和谐社会”的重要内容。

根据《中国的社会保障状况和政策》的白皮书解读：如今，企业参保退休人员月平均基本养老金为621元；全国参加基本医疗保险人数达10902万人；2247万人正享受城市低保；救助流浪乞讨者21万余人；城镇人均住房面积已达23.7平方米。积极加入社保，才会增强保障功能，避免外部环境的无所依靠。

除了社会保险外，很多人都习惯用现有资产抵御风险。例如，银行储蓄、房产、炒股、基金、黄金等，这些资产当风险来临时确实可以变现来抵御风险，只是当它变现时可能违背了我们原先计划中的用途。我们完全可以在原有资产不动的情况下，利用一种金融工具，专款专用，抵御风险，确定且安全地真正做到帮您落实对家人的爱与关怀，那就是——商业保险！

保险就像一个金字塔，最下面的那层就是保障，它解决的是人们最基本的需求，只有把这层做结实了，才可能往上面搭建。尽管投资保值等业务是寿险的延伸业务，在收益率方面具有较大的可变性，而对意外死亡、重大疾病等基本生存的保障才应该是每个投保人的“第一张保单”。

◎提高风险意识和健康意识

中国有句老话，叫“天有不测风云，人有旦夕祸福。”其对个人如此，对家庭如此，对企业或其他组织也是如此。这里讲的“不测”，用经济学的术语说，就是指不确定性，正是在这种不确定性中蕴含着种种发生风险的可能性。

用风险的意识指导自己的行动，这既是一种生存的智慧，也是防范我们不“裸奔”的一个关键。

漫长的人生之路不可能永远一帆风顺，没有人知道，意外和明天，哪个会先来。车祸、火灾、溺水、窒息、中毒、跌伤、撞伤、针刺、踩到铁钉、割伤等等，这些都是日常生活中需要面对的。有意培养自己的风险意识十分必要，开车时专注谨慎，外出时注意安全，工作后运动锻炼，闲暇时修身养性，忙碌后注意睡眠，生活中养成好习惯……

此外，健康意识的培养也是我们不能忽视一个重要方面。除了正常的衰老，人体机能减退之外，许多疾病都是“病从口入”。医学专家认为，人的很多疾病固然跟遗传基因有关，但与进食关系也很大。生于食，病也于食，死也于食。长期进食不合理、不科学，不仅会造成诸如高血压、癌症、肥胖症、心脏病等许多难治之症，给自己增加痛苦，影响工作学习，而且会缩短寿命。因此，防止“病从口入”，合理、科学、卫生的饮食习惯是防范健康裸奔的重要条件。