共享单车"爱上"意外险

质量跟不上规模

来自深圳市交通运输委员会的数据显示，自去年10月底首家共享单车摩拜进入深圳以来，全市互联网自行车迅速发展，落地不到半年，目前深圳市场的单车总量已达32万，日均使用量超200万人次，成为市民主要的出行方式之一。

然而，共享单车的质量却没能跟得上它惊人的成长规模。由于使用次数频繁，加上部分故意损耗，部分单车出现不少质量问题。

在尝试了多辆共享单车后发现，即使是同款单车，性能也有所不同。例如，刹车力度有紧有松甚至失灵、龙头出现歪斜、部分有螺丝松脱等现象，极易发生危险。

自行车零售业人士认为，与普通私家单车相比，共享单车由于使用频率较高，潜在故障会更多，引发的安全事故相对也更多。“建议单车运营方在日常维护中应加强车辆检修的密度和精度。”

尽管车辆优劣很大程度上决定了安全与否，但良好的骑车习惯也很重要。多数受访市民表示，使用者最好具备熟练的骑车技术，严格遵守交通规则，从而减少意外发生概率。

主流品牌引入意外险

因共享单车故障而发生意外的案例已不鲜见，保险进入这一领域就成为必然。从目前来看，市场上主流的共享单车都已开始引入意外伤害险，基本覆盖了用车人、第三方以及相关受损财产。

摩拜单车去年和国内首家互联网保险公司众安保险达成合作，如因单车自身原因而导致消费者使用过程中发生意外伤害事故，并导致其身故或残疾或造成第三方人身伤害或财产损失的，将由众安保险按合同约定负责赔偿。

小黄车ofo则为每位使用者购买了用车保险，包括附加意外伤害医疗保险和旅行人身伤害意外保险。条例中说明，在规范使用ofo共享单车的骑行过程中，被保险人遭意外伤害，可申请报销合理且必要的医疗费用，符合被保条件则可获得最高万元赔偿。

除品牌外，目前还未进入深圳市场的Hellobike(哈罗单车)与中国平安合作定制了骑乘人员短期意外伤害保险，保险金额分为意外伤害保险金额和意外伤害医疗保险金额，意外伤害保险最高额度为30万元，意外伤害医疗保险金额最高1万元。

统计显示，目前ofo已实现为每一位使用者购买保险，但摩拜与众安保险的合作尚未落实到每位使用者，还有部分品牌仍然没有为使用者购买保险或推进相关工作。多位共享单车使用者认为，共享单车在突发事件的应急处理上大多依赖客服连线，并没有完善的应急处理机制。

深圳地方立法成标杆

共享单车开始“上保险”自然是好事，是否意味着消费者在骑行过程中可以全无后顾之忧?事实上，尽管有保险“兜底”，但多数保障都偏重于责任险范畴，理赔的前提限制为“自行车自身原因”。也就是说，一旦使用者因为自身技术不过关，或是不遵守交通规则等情况在骑行过程中出现受伤或意外，则会非常“理亏”，很难被划归到理赔范围中去。

共享单车的长期使用者，配置相关保险产品很有必要，目前市场中已有一些针对骑行的意外伤害保障产品可供选择。记者在第三方保险电商平台慧择保险网查询到，该平台上线了一款由易安保险推出的“安心骑行”共享单车意外险，意外身故保额为10万元，意外医疗5000元，保障期为3个月。

不仅是单车运营方和保险公司，地方立法也开始为共享单车引入保险机制。深圳引领全国之先，发布了《关于鼓励规范互联网自行车服务的若干意见(征求意见稿)》，明确界定了政府、企业及市民的责任和义务，并要求提供相关服务的企业应购买相关保险、设立押金专用账户、建立用户个人信用管理制度，并要求将用户违法违规信息纳入个人信用记录。

“深圳地方立法引入保险作为一种风险管理和社会管理的手段，有利于共享单车行业健康发展。”分析人士指出，共享单车逐渐培养起了人们的骑行习惯，交通意外发生的概率相对也会较高，因此“未来每一辆共享单车都有保险”有望成为行业标配。