职业球员可投保运动伤害险 综合意外险可保障业余运动员

　　有保险精算人士表示，由于国内险企缺乏相关的经验和精算数据，加上专业人才的缺乏，国内的体育保险事业发展较缓慢。

　　职业球员多投保运动伤害险

　　激烈的足球比赛如同没有硝烟的战争。由于很难把握一些动作的尺度，所以无意间造成自己或对方球员受伤的情况也是屡见不鲜。“职业足球运动员是必须由俱乐部统一购买运动伤害保险的，否则不允许上场比赛。”一位业内人士称。

　　笔者在某在线投保系统上发现，该平台将足球、橄榄球、篮球等归纳为“接触性球类运动”，共有三套保障方案可选。据了解，险种名称方面并不是专门的“足球运动保险”或“篮球运动保险”，而参照人身意外伤害保险条款进行承保，责任范围包含意外残疾、意外医疗等10项保障，其中意外残疾保额为5万元到20万元。

　　“市场上专门针对足球运动员的商业保险很少，这主要是因为足球运动员乃至职业运动员的群体都过小，对商业保险公司而言难以形成大数效应。”某险企精算人士说，一些国外的保险公司会为特定的几个运动员提供单独的保单，但其目的其实更多是一种营销行为。

　　综合意外险可保障业余运动员

　　既然足球运动风险保障源自于意外险，那一般的综合型意外险是不是也可以保障球类运动风险?据悉，综合型意外险规定理赔前提是“意外”，即指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件导致身体受伤。在责任免除条款中，“被保险人从事高风险(攀岩等)或参加职业或半职业体育运动”不受保障，业余运动员的意外风险可以保障。

　　“既然综合型意外险也能够承保，再投保一份足球运动保障就显得很鸡肋，除非这份产品在保障或费率上有明显的优势。”一位资深财险人士如是认为。事实上，除了意外险和专门的足球运动保险，相关的健康险产品或寿险产品也可能起到一定的保障作用，受益人可以是运动员本人或其配偶，只不过险企很可能采取提高保费的形式承保。

　　业余球迷可选球类意外险

　　到2020年，我国踢足球的人数将超过5000万人。面对这一庞大的潜在客户群体，有商业保险机构早前已介入这一市场，比如有险企针对一些业余赛事和非职业足球运动推售相应产品。但实际上，这类产品的原型还是意外险，险企只是在特别约定中注明了“承保业余普通体育竞赛(包括田径、游泳、球类等运动)中的意外风险事故。”

　　以某平台上的一款“大球类运动意外伤害保险”为例，一年保费为120元，对应的保额是5万元。在具体保障责任上，包含意外身故、意外残疾以及意外医疗费用。与一般的意外险不一样的是，这份足球保险产品每位被保险人限投保一份，超出部分无效。另外一份产品在保障上与前述产品类似，只是多了住院津贴等周边保障。

　　多家险企推 校园足球运动责任险

　　现在越来越多的学生也热衷于足球运动，除了家长有必要为孩子购买普通意外险外，学校方面也应该注重相关风险保障。目前，包括平安产险等在内的多家保险公司，都有推售校园足球运动责任保险，而且已经与一些学校签订了协约。这一险种的被保险人是学校，受益人是学生。

　　一份保险说明书显示，校园足球运动责任保险主要保障“在被保险人统一组织或安排的足球运动及比赛过程中，或在前往上述比赛的路途中以及在集训期间，因被保险人的疏忽或过失造成球员遭受意外的损失”。每人意外伤亡和残疾保额为20万元，意外医疗和第三者责任赔偿封顶5万元，其还包含1万元急性病医疗保额。