校园暴力事件频发 为学生撑好“保险伞”

校园暴力事件频发

近日，山东德州一名14岁的初一女孩，被几名初中生轮流掌掴达30多下，原因竟是上次问她名字，该女孩没有回答。无独有偶，这两天，另有一段男学生被身体强壮的同学殴打的视频在网上疯传，画面中，围观的学生们不仅未劝架，反而嬉笑着说“再来一遍。”

此前的4月23日，山西绛县一名张姓男生被同学围殴四个多小时致死;4月28日，重庆彭水一名初二学生因琐事被同学在厕所内持刀杀害。无一例外，上述事件都引起舆论广泛关注。而据统计，2015年媒体曝光的校园暴力事件达到60多起。2016年刚行至5月，此类现象就已呈“连续演进”状态，不免让人揪心。

可是，上述这些只不过“来自内部”的校园暴力，近年来，校外人员对师生们的暴力威胁，同样屡见不鲜，此类“来自外部”的校园暴力事件，性质更为恶劣，如2010年3月23日，福建南平市发生疑似精神病患者砍杀小学生恶性事件，造成8名学生死亡。同年4月29日，一名男子冲进广东省雷州市雷城第一小学，持刀砍伤18名学生和1名教师。2014年5月20日中午，一名吸食过毒品的男子，手持菜刀闯入湖北省麻城市南湖办事处五里墩小学，砍伤8名小学生。2016年2月29日，一男子在海南省海口市龙华区坡博一横路扬帆小学持刀行凶，致十名学生受伤……

为减少校园暴力的发生，教育部门现已开始着手针对校园欺凌的专项治理;专家学者开始探讨有无必要降低刑事责任的年龄下限;学校也纷纷加强了安保力量，尽力确保师生在校安全。不过，很多家长依旧担心孩子在学校遭遇不测。该怎么办?身为家长不妨为孩子配备一份合适的保险，从而多一点安心。

学生投保添加保障

面对校园暴力事件的频发，不少家长对儿童意外险格外关注。就此，保险公司开发了针对性的产品，如太平洋保险旗下一款“校园护卫”保险，即特别针对幼儿、学生的安全隐患，凡3至24周岁，身体健康且能正常生活、学习的幼儿及在校学生均可参保。该产品保费分别为50元和100元两款，意外伤害保险金额分别为5万和10万元。若被保险人遭受校园暴力、绑架、勒索事故，意外伤害门(急)诊医疗保险金额可提高至保单所载保险金额的两倍。

当然，险企的针对性产品只是“可选”之一。对广大学生而言，“最实惠”还是通过购买“中小学生平安保险”来获得保障，因为，作为针对在校学生设计，带有公益性质的人身意外伤害险种，学平险由学生自愿投保，学校代收保险费，具有保费低、保障高的特点，家长只需交纳几十元的保费，孩子就可获得如下多重保障：

身故保障：若被保险人因意外伤害事故致病，保险公司按合同约定的保险金额给付保险金。若被保险人因意外身亡，保险公司赔付10000元。

意外残疾保障：若被保险人遭受意外伤害事故，并自事发之日起一百八十日内致残，保险公司按合同的规定比例乘以约定保险金额给付保险金。

意外伤害医疗保障：各险企对此赔付不一，主要根据自身产品条款，在规定的限额内，每日给予医疗补贴。住院医疗保障　在保险期间内，若被保险人因遭受意外伤害初次罹患疾病，险企按投保时约定的分级累进比例给付保险金，并对被保险人每次住院发生的符合规定的合理必要的费用，以及因一些重大疾病而形成的治疗费用进行赔付。

当然，有些家长认为，有了医保卡，再买学平险就重复了。其实，相较于社会保障性质的学生医保，学平险有一定的优势。比如，学平险包含身故和伤残责任，但医保没有。如果孩子发生意外事故或生病，在儿童医保报销后，家长还可以到保险公司按照学平险的标准进一步理赔。而且，学生医保最高理赔额在3.5-6万元，而学平险最高赔6万元;又如，在现金支付方面，学生医保个人支付30%，医保中心结算70%，全部现金垫付。而学平险无需现金垫付。再如，学生医保需至医保指定医院就诊，而学平险在县级以上医院均可就诊。因此，学平险可与医保互为补充，有备无患。

需要提醒的是，学平险的期限通常为1年，有效期从每年开学日9月1日起到次年的8月31日，由此，只要在保险期限内，哪怕寒暑假里，一旦被保险人因意外死亡、残疾、烧伤、医疗、疾病住院，保险公司均予赔付。不过，也正是因为“一年一保”，学平险一旦过期就会“脱保”(合同终止)。若未及时续保，险企将重新设定疾病观察期(一般为90天)，之后才会为意外事故进行赔付。

校方投保以避风险

对学校而言，其实也可通过投保相关险种来覆盖各类潜在的风险。典型如“校方责任险”，即可有效提高学校防范和化解各类校园安全事故责任风险的能力，保障在校学生的权益。

该险种由学校作为投保人，若因校方过失导致学生伤亡事故及财产损失，保险公司将予以赔偿。凡取得合法资格的教育机构，包括中小学、幼儿园及高等院校，均可作为被保险人。之后，学生在校活动或在由学校统一组织安排的活动过程中，因学校非主观过失导致注册学生人身伤害和财产损失，依法应由学校承担的直接经济赔偿责任，保险公司均负责赔偿。

以某险企的“校方责任险”条款为例，其规定:学生在校期间突发疾病或者受到伤害，学校发现，但未根据实际情况及时采取相应措施，导致不良后果加重;教师或者其他工作人员在负有组织、管理未成年学生的职责期间，发现学生行为具有危险性，但未进行必要的管理、告诫或者阻止;学校的安全保卫、消防、设施设备管理等安全管理制度有疏漏，或者管理混乱，存在安全隐患，未及时采取措施……凡此种种，都在保险责任范畴内。

拿上海来说，目前已实现高校及中小学校方责任险全覆盖。其中，中小学校方责任险每位学生每学年5元保费，最高赔偿限额100万元;高校校方责任险每位学生每学年18元保费，最高赔偿限额230万元。

值得一提的是，除了校园暴力事件，近年来，各地校车事故频发，如2014年2月28日，山西省阳高县晋阳学校一辆雇佣的校车发生交通事故，导致4名学生和1名司机死亡，另有6名学生受伤。又如2016年4月28日，河南省淮阳县发生一起接送学生车辆与重型半挂车辆碰撞事故，造成1死14伤。

鉴于各地校车普遍存在保险保障不足问题，国务院2012年4月颁布《校车安全管理条例》，将投保机动车承运人责任险作为取得校车使用许可的条件之一。就此，校方可通过购买“校车承运人责任险”为校车安全“加码”，进一步提高学生上下学交通安全的风险保障。

目前，太平洋产险等都已推出这类产品，就在校学生上下学或学校组织的校外活动需要使用校车接送时，因火灾、爆炸、碰撞、翻车、追尾导致车上学生及教师发生人身伤亡，提供经济赔偿，从而保障乘坐校车的学生生命财产安全。