中国人寿鑫如意即交即领 如何灵活搭配保障

　　导读：中国人寿推出的费率市场化改革后的首款新产品一国寿鑫如意年金保险(以下简称“鑫如意”)(白金版)怎么样呢?对此，保险之家_沃保网专家表示，鑫如意该产品不仅具有即交即领、收益确定、满期返还所交保费的特点，还增加年金递增功能，可获得相应的浮动收益,实现财富的优质管理，让您畅享高品质的金色人生。

　　预定利率“上浮到顶”

　　鑫如意(白金版)实行预定利率“上浮到顶”，达到保监会规定的4.025%上限，不再执行长达14年之久的2.5%上限。事实上，传统寿险产品的费率市场化改革早在一年多前已经启动，诸多寿险公司相继推出费改新产品，或对原有的热销产品改造升级，按照新政策重新确定产品费率。正如市场先前预期的那样，中小型保险公司热情更高，大型保险公司紧随其后。据了解，在国寿发布鑫如意之前，市场上费改新产品的预定利率水平最高定在4%。

　　市场研究表明，目前国内消费者在选择带有保障功能的理财产品时，主要考虑是否即交即领、收益确定、保障充足等因素。“鑫如意(白金版)”组合计划的推出，正是契合了目前的市场需求，较好地兼顾了以上特性,可以比较充分地满足消费者的上述需求。

　　中国人寿保险股份有限公司副总裁利明光表示，“鑫如意(白金版)组合计划”是中国人寿实施产品创新战略的一项重要成果，是在中国经济社会快速转型、尤其是降息通道预期打开的背景下，参考国内外商业化保险公司同类产品设计思路之后，给出的一项具有中国特色的进可攻、退可守的家庭理财保障解决方案。“鑫如意(白金版)”即采取即交即领的方式，为被保险人在保险有效期内提供一个持续稳定的现金流。凡出生28天至70周岁的身体健康者均可投保，保险期间至80周岁，交费方式可选择3年交、5年交、10年交。若被保险人在保险期间内生存，年金开始领取日前每年可领取固定的生存保险金，从年金开始领取日起每年领取的年金逐年递增，满期返还所有已交保费(不计利息)。以30周岁的王先生为例，如果选择年满60周岁的年生效对应日为年金开始领取日，以五年交的方式购买该产品，年交10万元，那么王先生在合同生效日可领取10000元，之后直至年金开始领取日前每年可领取生存保险金12530元，在年金开始领取日后每年领取的年金逐年递增1253元，满80周岁可返还满期金50万元，累计的固定收益达138万余元。

　　此外，除了以“免手续费”的形式转入万能险组合账户外，“鑫如意(白金版)”还能够附加长期意外保障和定期寿险等产品，五款附加意外险分别针对一般意外身故、客运交通工具意外身故、自驾车意外身故、重大自然灾害意外身故和航空意外身故，其中航空意外身故最高可获得10倍保额赔付，不难看出，中国人寿此次推出的费改新产品更着眼于保障性能的提升。

　　即交即领灵活搭配

　　鑫如意(白金版)组合计划同样采用即交即领的方式，以年金保险捆绑万能保险，生存保险金、年金、满期保险金免费转入万能账户，强强联合，实现财富稳步增长。据中国人寿产品开发部相关人士介绍，“鑫如意(白金版)组合计划”由国寿鑫如意年金保险(白金版)、国寿金账户两全保险(万能型)、国寿附加长期意外保障定期寿险(a款、b款、c款、d款、e款)系列产品、国寿保险金转换年金保险(豪华版)组合而成。

　　从价值增值、灵活领取的角度考虑，消费者可以在投保“鑫如意(白金版)”的基础上投保“金账户”，被保险人可以选择将“鑫如意(白金版)”的生存保险金、年金、满期金全部转入“金账户”万能账户并且免除初始费用。如果客户需要保单借款，能分别以“鑫如意(白金版)”和“金账户”现金价值的90%为限向保险公司借款。同时，一旦被保险人在保险期间内身故，身故保险金可转换成保证十年或二十年领取的终身年金，可以选择年领或月领。万能账户和年金转换功能的设计，不仅能够帮助消费者实现财富传承，还能起到协助失去双亲的子女以及失去子女的父母管理好个人和家庭财务的作用。

　　从高额保障、灵活搭配的角度考虑，消费者可以选择购买“国寿附加长期意外保障定期寿险”(a版、b版、c版、d版、e版)系列产品，对应普通意外身故、客运交通工具意外身故、自驾车意外身故、重大自然灾害意外身故和航空意外身故保障，投保年龄最高达65周岁，保障直至75周岁，可以根据实际需要，自由选择其中的一款或多款。其中，重大自然灾害包括地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风等常见自然灾害。值得一提的是，这些提供长期意外身故保障的附加险与需逐年购买的传统意外险不同，消费者可以选择与主险相同的交费方式，获得此后长期的意外保险保障。“鑫如意(白金版)”、“金账户”、提供不同长期意外身故保障的五款附加险的灵活组合，以及可选的转换年金功能，是中国人寿“保险超市”属性的具体体现，是客户差异化财富管理的首选。