【鉴保】小雨伞擎天柱定期寿险2018Plus怎么样 优缺点分析

解救中年危机 家庭经济支柱保险

人到中年“危机重重”：房价在涨，但总是要买，大多还都需要贷款;上有老下有小，一家子的经济重担压在身上……随着年龄的增长身体也大不如前，不敢生病，害怕医院，很多人开始给自己买重疾险、意外险，但今天小编要说的是解救中年危机最应该配置的一类保险——“定期寿险”。定期寿险的保障很纯粹，就保身故和全残，但和意外险不同，意外险只保因意外导致的身故，定期寿险不管是意外死亡还是疾病死亡都可以赔付。

选择定期寿险的重点：

1、便宜——价格之战，消费者收益。

2、保额高——满足更多消费者对高保额的需要。

3、免责少——免责限制越少，保障的覆盖面越广。

4、健康告知宽松——能买得到的才是适合自己的好产品。

小雨伞擎天柱定期寿险2018Plus

【产品介绍】

【产品分析】

优点：

1、按健康区分保费 投保更公平

与擎天柱2018版相比，擎天柱2018Plus保留了线上免体检版，新增了智能体检版、线下体检版，根据被保险人的健康状况赋予不同的费率表，健康状况越好，保费越低，让健康人群能以最便宜的保费实现公平投保。就免体检版而言保费在同类产品中也是较低的，竞争力很强，如果身体健康非常良好的，那么智能体检版和线下体检版的费率更是低到没朋友。

保费演示：30岁男，投保200万保额，保险期间30年，交费期间30年，保费如下：

免体检版：4180元/年。

智能体检版：3500元/年。

线下体检版：健康A+，2820元/年;健康A++，保费2300元/年。

2、超高保额 满足保障需求

线上免体检版最高保额200万元(对于小编这种qiong人，免体检保额高更实在)，智能体检版最高保额300万元，线下体检版最高保额500万元，满足消费者的高额保障需求，足够支撑家庭经济需要及贷款需求。

3、免责条款少 更有利消费者

定期寿险仅保障身价(即身故或全残)，因此看一款定期寿险是否有利于投保人，免责条款是非常重要的一部分。免责条款即发生合同约定事故，保险不赔，因此免责条款的限制是越少越好的。

擎天柱定期寿险责任免除为5条：

因1-4项导致身故或全残的，或在第5项期间遭受意外身故或全残的，保险公司不承担理赔责任，合同终止，退还合同现金价值：

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3)被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外;

(4)被保险人主动吸食或注射毒品;

(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。

目前市面在售的定期寿险责任免除最少的只有3条，多的也有8、9条，擎天柱的免责条款是较少的，可以打个8、9分了。

4、健康告知宽松 投保门槛低

免体检版健康告知仅4条，与同类产品相比要求较宽松，没有涉及乙肝、乳腺、甲状腺疾病，对于乙肝毒携带者、乙肝小三阳符合条件的都可以投保。

注意被保险人若有危险嗜好或者从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动不得投保。

5、保险期间 交费期间 灵活多选

擎天柱支持5种保险期间（10年/20年/30年，至60周岁/70周岁）、5种交费期间（一次交清、5年/10年/20年/30年交），特别要说明的是支持最长30年缴费，减轻年交保费压力，轻松提高保障额度。

注意点：

1、虽然线上免体检版健康告知较宽松，仅有4条，但是智能体检版、线下体检版因为保额更高、保费更便宜，因此对被保险人的健康要求更严格，健康告知多达10条，涉及父母、兄弟姐妹既往病史，近6个月身体不适症状、5年内是否曾犯罪或目前正在被司法起诉等。

2、线上免体检版有一条健康告知需要注意：被保险人过去两年内投保人身保险或健康保险时，是否被保险公司拒保、延期、加费或者附加相关条件承保。如果被保险人先以智能体检版或线下体检版投保，如果有拒保、延期、加费情况，再返回来投保免体检版会被拒保，之后投保其他健康险也很有可能受阻，因此一定要确保身体健康状况非常良好。(如果身体健康状况一般，还是直接选择免体检版比较安全。)

沃保网总结：擎天柱定期寿险2018Plus最大的特点是更保费更加公平、便宜，免体检保额高，非常适合家庭经济支柱或者刚工作不久的年轻人。