买儿童保险，看我是怎么从坑里爬出来的！

先说说第一份保险

14年3月份的时候我家小焦爷出生了。满月时亲朋好友前来道贺，也送来了小焦爷的第一份保单。人寿的福星少儿（分红））

当时家里人对保险也都不了解，只知道保险很重要，务必要给孩子买一份保险，而卖保险的人又是亲戚，所以额外信任。这份保险，年缴保费4000+，要交18年，保到孩子30岁。可以在不同的年龄阶段领取一定的费用。除此之外还有意外的保障。

当时亲戚长篇大论的讲了一小天，听的也是云里雾里的，第一份保单就这样稀里糊涂的买了。

起初以为这款保险不错，哪怕是当作给孩子存钱也好，经过咨询分析之后才发现对于保障方面实属鸡肋。保额只有3万元，保障范围却是身故。对于孩子最需要的医疗保障全无。而所谓的教育金，如果自己来投资收益要比他高得多！都说一孕傻三年，怎么就犯了糊涂没算明白账呢。所以就在今年6月份果断退保了。

第二份保单是在16年中旬的时候买的，依旧是朋友找上门来推销的。朋友1个月的时间连续多次上门，又是送东西又是送温暖的。拿人手短啊~又买了一份平安福少儿版。年缴保费7800多，保障寿险31万，重疾30万，肿瘤20万，定期寿险20万。医疗费用6200。朋友说这是一张保障最全的保单，可以伴随孩子一辈子！一咬牙一跺脚，要竭尽全力给孩子最好的，买！于是我又入了保险的坑。

其实这款产品保障确实很全面，但其中的寿险保障责任对于孩子来说意义不大。因为买保险注重的是经济保障，是为了发生意外的时候财产不会大幅度减少或崩溃。相对于孩子身故而言，是不会造成重大经济损失的。而孩子的寿险费用又占了大部分保费，我个人也认同不给孩子买寿险。每年7800的保费虽算不上大的压力，但是也有些肉疼，更何况现在有了更经济的方式获得同样的保障。所以果断退保！

那么再来说说今年刚给孩子换的保险

对于孩子来说，我认为最重要的就是医疗的保障内容，因为孩子小的时候很容易生病，所以医疗险是必备。我给孩子选了2款医疗保险，一个是小额医疗，一个是百万医疗。可以报销100万的医疗费用。泰康住院保少儿版240元/年。保障了1万的住院医疗额度。意外医疗1万、意外伤害10万。

安联臻爱住院医疗险，我选的是重疾版的，因为孩子得大病的概率太大了，每次看到朋友圈里有人众筹白血病的信息，我这个当妈的不仅仅是揪心，更是担心。0-5岁867元/年。免赔额1万。100万住院医疗费用（自费药100%报销），关键是重大疾病最高报销200万，还没有免赔额！这个保险一度被评为网红产品，除了给孩子，我们家的大人也都买了这个，里有很简单，人终究是要生病的，说不定哪天就遇到了。

重疾方面

起初是有了医疗险后，是不打算买重疾的。因为有了医疗险，治病的钱有了，就想着不用买重疾。后来了解到，如果患重疾后人是需要3-5年的时间来康复的，这期间的康复费用也是很大的经济支出，重疾险的主要责任也是为了保障康复的费用。试算了一下价钱，才180元。很经济，果断买上。

瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险：3岁，180/年，重疾30万。也有240元保50万的，我家孩子还有其他保险，我就没选。而且这种保险好处在于可以一年一买，明年可以再考虑买更贵的。

新买的少儿门诊住院卫士升级版，有社保的，500元/年。这是一个偏疾病门急诊的保险。之前说过给小焦爷买了泰康住院保，意外和疾病住院都能报销，但疾病门急诊不行。宝妈都知道，孩子生病挂急诊虽然不太贵，但比较频繁，一年下来花销不小。少儿门诊住院卫士特点在于疾病门急诊报销可以2000元，每次免赔额是100，不算太高。每日限额是350元，基本社保范围内80%都能报销。我算了下，按照小焦爷一次门诊花600，一年去4次来算，假如都是在社保范围内，能报销500*4*80%=1600，并且疾病和意外住院医疗都是2万，比泰康住院保还高一万，没买泰康的直接买这个更划算

我给孩子买的保险都不是终身型的，一方面是考虑通货膨胀的因素，保额价值减少，另一方经过前两次的买保险经历，发现保险产品都是越出越好，即使今天买了，明天也会有更好的产品，但是买的时候也尽量选择长险，然后在根据市场变化更换孩子的保障方案和保额。这样以后更换会更灵活。

不过此类方式多适用于儿童，对于成年人来说并不一定适用了。

简单分享了一下我近3年来买保险的经历以及自己对保险的理解。希望我的分享对你有帮助。