如何评价百年人寿大黄蜂2号少儿重疾险【优缺点分析测评】

【产品条款】

主险：百年童惠保重大疾病保险

附加险：百年附加投保人豁免保险费重大疾病保险(2018版)

【产品形态】

备注：

(1) 可投保区域：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆。

(2)身故保险金、重大疾病保险金、少儿特定疾病保险金仅给付其中一项，给付后合同终止。

(3)等待期内发生以下情形之一的，保险公司仅退还已交保费，合同终止。①等待期内被保险人因疾病导致身故或全残;②等待期内被保险人患有一种或多种合同约定的重大疾病、少儿特定疾病、轻症疾病;③等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上一种或多种合同约定的重大疾病、少儿特定疾病、轻症疾病。

【沃保分析】

优点：

1、150种疾病保障 高发疾病覆盖全面

保障100种重大疾病、12种少儿特定疾病、50种轻症疾病。

选择重疾险不能仅看保障的疾病数量，更应该注重的是所保障的疾病是否“实用”，即高发生率的疾病。

夸张点的说，保障1000种发生率为1%的疾病和保障10种发生率为90%的疾病，你会选择哪种?

来看看大黄蜂2号对少儿高发疾病、高发轻症疾病的保障覆盖情况：

(1)高发少儿疾病覆盖情况

(2)高发轻症疾病覆盖情况

注意：如果被保险人出现不典型的急性心肌梗塞后接受冠状动脉介入手术治疗，则冠状动脉介入手术与不典型的急性心肌梗塞视为同一种轻症疾病。

由上图表，我们可以一目了然的看出大黄蜂2号的少儿高发疾病、以及常见高发轻症都覆盖得很全面。

(3)关于高发重疾，前25种重疾采用中国保险协会统一规范的疾病定义。这25种常见高发重疾占据重疾理赔按95%左右。

总结一句话：不仅保障疾病数量多，且对被保险人“实用”。

2、重疾保额会长大 5%复利增长10次

重疾保额每年5%复利递增，连增10次，每年的重疾保额=上年保额×1.05，以80万基本保额为例：第一年重疾保额80万，第二年重疾保额84万，第三年重疾保额88.2万……第11年及以后重疾保额为130万。

备注：仅重大疾病保额复利增长，少儿特定疾病和轻症疾病保额不增长。

3、最高282万保额给付 超高疾病保障

轻症疾病：可赔3次，且不分组，每次给付30%基本保额。

重大疾病：赔1次，给付100%重疾保额。

少儿特定疾病：赔1次，给付重大疾病保险金的基础上额外给付100%基本保额。

假设基本保额为80万，则重疾最高保额为130万。若先患3次轻症，后罹患少儿特定疾病，则赔付金额最高达：

(80万×30%×3次)+(130万+80万)=282万

4、投被保人双豁免 保障更安心

轻症保障自带被保险人轻症豁免，只要被保险人在交费期间内符合首次轻症保险金理赔条件的，后期未交保费即可免交，其他保障依然有效。

投保人豁免可以说很强大了，在交费期间内，如果投保人发生35种轻症、20种中症、100种重疾中的任何一种，或者发生身故、全残，则后期未交保费免交，被保险人的保障继续有效。

5、保费便宜 80万保额最低年交984元

为0岁男宝宝投保，基本保额80万，保险期间30年，交费期间20年，年交保费984元，合计20年交费19680元，可以说是相当便宜了。

6、多种保险期间选择 满足不同规划

常见的少儿定期重疾险，保险期间一般为保障20年、30年，或者保到30岁，大黄蜂2号新增保至50周岁/60周岁，给家长更多的选择，给孩子更长久的守护。

7、就医绿色通道 7×24小时贴心关怀

(1)重疾保额达20万及以上，即享有“专家二次诊断服务、预约专家病房/手术、质子重离子治疗预约”三项服务。

(2)重疾保额达40万及以上，除上述三项外还可额外享受海外专家二次诊断服务。

不足：

少儿特定疾病仅在18周岁前有效，18周岁后少儿特定疾病责任自动结束。

【沃保总结】

大黄蜂2号创新的重疾保额复利增长设计，高发疾病保障较全，投被保人均有豁免，高保额高性价比，多种保险期间选择，是一款不错的少儿重疾险。