2018新品PK:华夏红与恒大人寿万年红谁会胜出?(附案例)
【公司背景】
华夏人寿:2006.12成立,总部在北京,公司注册资本153亿元人民币,总资产4674亿元人民币,人员队伍超过23万。截至2017年11月30日,总保费1647亿元,市场第五。
恒大人寿:2006.5成立,总部在重庆,公司注册资本10亿元人民币,总资产超800亿,已跻身全国寿险20强。恒大人寿保险有限公司集养老、医疗、健康、教育等配套服务为一体的综合保险供应商。
【产品对比】
沃保小结:
①共同点是,投保须知的内容是一样的;特别年金的领取比例一样;身故条款和豁免条款是一样的;两款产品均是分红型产品,可参与保险公司红利分配,抵御通货膨胀。
②不同点是,生存年金领取的比例不同,万年红较高;增值保底利率不同,华夏红较高;华夏红搭配的万能账户没有另外收取费用,万年红搭配的万能账户需另外收取100元的费用。
【费率对比】
沃保小结:
①共同点是,66-70周岁可以投保,但是保费都需要趸交。
②不同点是,66-70周岁每一万元对应的保额:华夏红890元,万年红620元。同样的投保条件,华夏红的保额都会比万年红的保额略高一些,华夏红胜;从领取比例方面,虽然万年红承诺的比例都比较高,但是额度比华夏红低。
③小编提醒,其他保费对应的保额=上表额度×份数,上表演示的是1万元保费为一份。
【利益对比】我们一起看看相同的投保条件,保险利益和增值收益有什么区别?
相同投保条件:0岁男孩,每年10万元,投5年,共50万,保终身。
利益区别如下:华夏红保额是76600元,万年红保额是52400元。
一、固定领取部分:万年红略胜
华夏红:
1、特别年金:5岁至9岁,每年领3万元,合计领15万元。
2、生存年金:10岁至59岁,每年领15320元,合计领76.6万元。
3、养老金:60岁至终身,每年领30640元,与生命等长。
到80岁可领取的固定金额为15万+76.6万+((80-59)×30640)=1559440元……
万年红:
1、特别年金:5岁至9岁,每年领3万元,合计领15万元。
2、生存年金:10岁至59岁,每年领15720元,合计领78.6万元。
3、养老金:60岁至终身,每年领31440元,与生命等长。
到80岁可领取的固定金额为15万+78.6万+((80-59)×31440)=1596240元……
二、万能增值部分:两款产品的返还金和红利均可转入万能账户进行复利增值(华夏红保底3%、中档4.5%、高档6%;万年红保底2.5%、中档4.5%、高档6%)。以中档利率为例,二者的收益区别如下所述:
华夏红:
20岁时,账户价值为47.4万元
40岁时,账户价值为161.8万元
60岁时,账户价值为439.3万元
80岁时,账户价值为1155万元
100岁时,账户价值为2880万元。
万年红:
20岁时,账户价值为48.4万元
40岁时,账户价值为166万元
60岁时,账户价值为451.2万元
80岁时,账户价值为1187万元
100岁时,账户价值为2961万元。
注.上述演示不代表实际收益,分红是浮动的,万能账户保底利率以上的利益不确定,具体以实际收益为准。
【沃保网小编】
不管是从条款方面,还是上述案例演示的固定领取金额方面,或者中档利率演示方面,都是恒大人寿万年红胜出。综合各项优势,恒大人寿的“万年红”略胜一筹。当然,华夏红也还有机会反败为胜,那就是从实际到手的分红和实际到手的万能收益方面入手。如果两项收益都能比万年红高的话,那还是有胜算的。
保险公司的分红主要是以公司规模和投资项目盈利情况定的,万能收益也是以公司发展速度和盈利情况定的,保险公司盈利多,自然发展快、分红也多,那么保单也会跟着快速增值了。从保险公司背景看,华夏略胜,所以说华夏红还是有反败为胜的机会的。
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