2017年开门红【平安赢越人生PK太平卓越臻享】对比分析

经济形式不明朗，保险却独树一帜

当经济形势不明朗的今天，选择一种更稳健的投资方式受到越来越多人的重视，不少财经专家认为，保险理财脱颖而出。

数据是实打实的!2016年上半年，保险业实现原保险保费收入18812.82亿元，同比增长37.29%。

并且，根据中央电视台2016年国民经济大调查显示，保险已经成为老百姓投资首选!

为什么要买开门红理财险产品?鹬蚌相争，客户得利!

临近年底，各家保险公司为了争抢开门红的市场资源而竞争最激烈的时刻!当几十家保险公司相争的时候，最终得利的就是客户!

因为在此期间推出的保险产品，一定是全年中分红利率最高、保险费率最低、性价比最高的。以去年开门红为例，各家保险公推出的产品，年化结算利率远远高于银行等理财产品，更重要的是，保险以合同形式签订，安全稳定又是一大优势!

开门红：通常是指保险公司推出一年中性价比最高的产品进行短时间销售，这种产品具有短期交，长期领，高现价的特点，属于单纯的理财型的保险，保障功能比较少。现金价值通常被称之为客户的权益金，即保单一旦退保，客户可以从保险公司得到的权益。

为什么2017年的开门红备受关注!

受到2016年9月6日保监会关于精算和产品相关的新规影响，2017年开门红的中短存续期产品的报备也受到了一定的影响。尤其是在产品现金价值贷款比例的规定上明确了不得超过80%，而在新规出台之前报备的产品不受限制，可以延迟到2017年4月1日前停止销售。这意味着在2017年开门红的产品中，以往广受大众欢迎的短期缴费、高现金价值、高贷款比例的产品成为稀缺资源。

鉴于此，2017年各家保险公司的开门红备受关注。

平安赢越人生PK太平卓越臻享

今年最早公布开门红产品的是中国平安和中国太平，分别是“平安赢越人生”和“太平卓越臻享”。现在我们简单的将两款产品放在一起做个比较。

从以上表格可以看出：

1、两款产品从形态来看基本相似：均为终身型年金产品。主打3年缴费，每年返还保额的一定比例作为生存金；生存金都可以进入万能账户进行再增值；身故金为现金价值和所交保费的较大者；保单可以进行现金价值贷款功能等。

2、从投保年龄看，【卓越臻享】更宽泛，由于目前的老龄化趋势，老年人的购买意愿也在增加，尤其是短期缴费让老年人购买成为可能。

3、从首次领取生存金的时间上看，【卓越臻享】是在犹豫期结束后就可以领取第一笔生存金，在第一周年末再领一笔，【赢越人生】则是在周年末才领取第一笔生存金。不过【赢越人生】领取首年保费的30%来看，相当于7折优惠，会有一定的优势。

4、从保单的贷款比例看，【卓越臻享】高达95%的贷款比例，显然比【赢越人生】的80%的贷款比例有优势。

5、每年领取的生存金的比例各自不同，【卓越臻享】为保额的30%，【赢越人生】为基本保额的20%，同等保额的情况下【卓越臻享】更有优势，但是相对的，【卓越臻享】的保费贵一些。这里需注意的是【卓越臻享】的保额是随每年分红而增长的。

6、关爱祝寿金方面，【卓越臻享】专门设计了65周岁领取100%的保额(含分红)，以此满足客户未来延迟退休后的退休补贴。【赢越人生】在祝寿金方面没有单独设计，但是在投保人意外身故和高残时针对未成年被保险人的生存金领取采用加倍(40%保额)的方式来关爱未成年人。【卓越臻享】更针对老年关爱，【赢越人生】更针对未成年人关爱。

根据过往开门红客户购买三年缴费的产品数据来看，很多高净值人士喜欢选择高现价、高贷款比、短期缴费的产品，不仅因为这种理财方式有保险产品的长期、稳定、安全的特性吸引，更有高现价和高贷款比所带来的资金流动性，让客户在资金配比和使用上有了更大的灵活性。