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做好标准普尔家庭理财:平安”尊宏人生+聚财宝“资产增值双动力

来源:沃保网编辑整理   2015-12-09 14:22:56
导读: 平安尊宏人生作为平安保险2016开门红王牌产品,自有它独特的理财特点、回馈客户的高收益、聚财宝“如虎添翼”的增值驱动器,成为人们家庭财富配置中不可缺少的一部分。

我们为什么要做财富管理

我们要做财富管理是因为财富是不确定性,多种因素影响着你的财富。

现有的财富:国家政策、经济周期、通货膨胀、产业调整

未来的财富:受益人的确定、税务规划、资产的安全、后代财富管理能力

标准普尔家庭财富资产配置图:

该资产配置图是标准普尔调研全球十万个资产稳健增长的家庭后,分析出他们家庭理财方式,总结而成。

标准普尔

现金类账户(要花的钱):短期交费,3至6个月的生活费。

保障类账户(保命的钱):意外重疾保障,专款专用、以小博大,解决家庭突发的大开支

储蓄类账户(保本升值的钱):养老金、子女教育界金等、债券、信托、分红险,要求本金安全、权益稳定、持续增长。

投资类账户(生钱的钱):重在收益,股票、基金、房产等,注意看得见收益,就看到风险。

保障类账户、储蓄类账户及投资类账户共占到了90%。而一款“尊宏人生”则包含了身故保障、资金安全储蓄、资金投资二次增值,作为家庭的资产配置,毋庸置疑,保险不可缺失。

平安“尊宏人生”理财特点:

1、短期投入终身回报,终身相伴的现金流

尊宏人生计划通过短期投入,自第三个保单周年日开始,生存金年年领取直至终身,助力生活品质延续。

2、分红+聚财宝账户,资产增值双核驱动

“主险分红+附险聚财宝”的搭配是“尊宏人生”计划的一大特色,既可通过保单分红实现财富成长,还可将生存金、特别生存金、祝福金及保单红利放入聚财宝账户,享有平安聚财宝投资收益,实现财富的二次增值。

3、主险可贷附险可领,盘活资金灵活高效

“尊宏人生”主险可申请最高达现金价值90%的保单贷款,聚财宝账户可灵活领取账户价值,“主险可贷、附险可领”的产品设计,助您盘活资产,把握投资脉动。

4、指定受益资产确定,资产安全传承安心

“尊宏人生”凭借保险独有的法律属性,可通过指定身故受益人的方式,将不少于所交保费的主险身故保险金、聚财宝账户财富传承后世,实现家庭财富接力,福泽后代。

平安尊宏人生+聚财宝

“尊宏人生”收益怎么领?

生存金:从第3个保单周年日开始,60岁前,每年给付基本保额的18%;60岁起,每年给付基本保额的20%。

特别生存金:交费期满后,按(年交保费×交费年期×2%)给付。

祝福金:60岁时,给付基本保额的50%(57岁后投保,不给付祝福金)。

身故保险金:18岁前身故,无息返还所交保费;18岁及以后,首年身故给付保费120%,次年及以后身故给付保费的105%。

平安尊宏人生“聚财宝”理财优势:

1、利益回报

聚财宝结算利率高,历史实际结算利率万能账户均高于累积生息账户,平均值高达4.1%。客户付出同等保费可获得更好的回报。

2、安全

聚财宝是一个保单条款,相比累积生息账户,其身故保险金属于保险赔款范畴,财富传承更具安全性。

3、转换

聚财宝可通过办理保全与累积生息相互转化,在利率不确定的情况下客户始终有权利选择回报更高的方式。

4、控制

累积生息时,投保人只能领取保单红利,生存金属于生存受益人的利益;

聚财宝部分领取功能,增强了投保人对保单的控制权。

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