4000块给老公买了个顶级保险，我靠保险击退小三

大多数家庭第一份保单都是给孩子，初为父母的我们都希望给孩子最好的生活和保障，却往往忽略了自己。实际上，我们才是最优先保障的对象，因为父母才是孩子的最大保障。不愿意长大的我们已经步入30岁的年龄，真正成为了小家庭的顶梁柱，上有老下有小，工作忙碌，身体开始亚健康，背负着上百万的房贷车贷，患疾病的概率又比孩子高，如果我们有什么不测倒下了，家庭经济就会面临重大打击。所以拿出收入的一小部分买保险，把风险转嫁给保险公司，是非常有必要的。（把保障配置好以后，剩下的钱该旅行该买包的的就可以放心花啦）

那么我们亲爱的老公作为家里的经济支柱，保险怎么买才划算呢？

一定要记住一下几点：

1、社会医疗保险是大前提。社保（包括城镇职工医保、城镇居民医保和新农合）是国家福利，价格便宜，和商业保险不同，社保是不论身体情况都可以一直买的，人人都应该享有。虽然社保给我们提供了基础医疗保障，但社保并不能确保我们躲过轻松筹，所以必须要配置商业保险。

2、在有社保的前提下，再给老公买百万医疗，报销大额医疗费。很多互联网产品都很不错，一年300元左右，住院报销额度高达200-300万，还包含了医疗费垫付服务和就医绿色通道。

3、接着买重疾险。和医疗险不同，重疾险是属于给付型的，患病后一次性赔付，除了作为医疗费之处外，作用也是弥补我们患病以后不能继续工作赚钱导致的收入损失，比如用于房贷、车贷等等负债问题。预算有限的话，重疾建议买消费型的，50万的保额保到70岁只要3000多。

4、意外险和定期寿险。这两个在保险中都属于保费低，保额高的，一定要做足保额。意外险保费低杠杆高，在意外风险发生的时候，帮我们承担家庭责任。一年100多元，就可以买到50万意外身故/伤残，3万元意外医疗，还有50元/天的意外住院津贴。定期寿险，人走了赔钱（不管是意外身故还是疾病身故），万一人不幸离开还留下一笔钱继续承担家庭的经济责任，不至于造成家庭经济的崩塌。之所以选择定期寿险，而不是终身寿险，一方面是因为定期寿险杠杆更高，另一方面，定期更符合我们买保险的首要目的——转嫁风险，而不是为了理财，保到60岁也只需要700元。

每年保费：百万医疗300+重疾3200+意外120+定寿700=4320元，可以做到最少450万的保额，把老公的风险一直锁定到60-70岁。