【鉴保】天安健康源2019终身重疾险怎么样?有哪些优点和缺点?

天安健康源(2019)终身重大疾病保险

【产品介绍】

投保年龄：出生满28天-60周岁

保险期间：终身

交费期间：趸交、3年/5年/10年/15年/20年/30年交

等待期：90天，等待期内非意外原因发生重疾、疾病终末期或身故，退还已交保费，合同终止。意外伤害不受等待期限制。

备注：

①重大疾病保险金与疾病终末期保险金、身故保险金不可兼得，若保险公司给付其中任何一项保险金，则其余两项保险金将不再给付。

②若已领取住院关爱津贴保险金的，在给付首次重疾、疾病终末期或身故保险金时，均需扣减已给付的住院关爱津贴保险金。

【沃保分析】

优势：

1、等待期90天 “真正的保障”更早到

对于重疾险而言，并不是交费完就能马上获得保障，需要经过一段等待期，是保险公司对被保险人的观察期，防止客户带病投保的逆选择行为。市面上的重疾险，等待期从90天至365天不等，健康源2019的等待期只有90天，合理人性。

2、等待期内发生轻症、中症，合同不终止

等待期期内发生轻症、中症，虽然保险公司不承担理赔责任，但合同不会终止，重疾、身故等保险责任依然有效。对于客户来说免去了已经发生疾病很难再投保其他健康险的烦恼。

3、高发轻症覆盖全面

注意：不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术三者赔其一。

11种高发轻症全覆盖，且轻微脑中风、慢性肾功能衰竭提升为中症保障。

4、轻症、中症赔付市场领先

市面上的重疾险，常见的轻症赔付20%-30%基本保额，中症赔付50%基本保额，健康源2019轻症不仅赔付4次，且每次都赔付45%基本保额，中症赔付也高达60%基本保额。

5、轻症、中症多次赔付，不分组、无间隔期

疾病不分组、也没有间隔期要求，降低了多次赔付的理赔门槛，提高了被保险人获得多次理赔的机会。

6、重疾疾病分组合理 恶性肿瘤单独分组

多次赔付型重疾险，对于疾病分组，不分组>分组(癌症单独分组)>分组，健康源2019属于中间的类型，是同类产品中疾病分组较为厚道的产品。

6种高发重疾分组情况：

A组：恶性肿瘤

B组：重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病

C组：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术

D组：脑中风后遗症

7、恶性肿瘤关爱保障

恶性肿瘤即人们常说的癌症，是重疾险中理赔最高的疾病，针对癌症的高发率和高医疗费用，新增恶性肿瘤二次给付、极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔付实用贴心。

8、住院关爱

从未罹患产品覆盖的重大疾病，自60周岁起即可享受住院关爱津贴，即使从未罹患重大疾病，也依然可以通过住院关爱津贴，提前享受健康保障。

9、养老选择

可选择附加健康源2019两全保险，指定年龄(65/70/75周岁)返还所交保险费。

10、30年交费期间 降低缴费压力

健康源2019的最长交费期间为30年，且投保年龄不超过45周岁均可选择30年交费期间，有效降低年交保费压力，最大发挥保费豁免功能。

举个例子：30岁的王先生为自己投保健康源2019，保额50万元

10年缴费，每年21815元*10=218150元

30年缴费，每年10090元*30=302700元

虽然从总保费来看，30年交更多，但是结合以下几点想一想：

①每年交的保费是固定的，但是通货膨胀下，10年后、20年后的人民币价值和现在是不一样的。

②从交费的第一年开始，合同就开始生效，保障就已经开始，30年交，只需10090元就撬动50万保障额度。

③健康源2019自带被保险人轻症、中症、重疾豁免，而保费豁免只在交费期间内有效，因此交费期间越长，保费豁免的效力越长。

不足：

1、恶性肿瘤二次给付条件不算宽松，但是有总比没有好。

健康源2019要求：第二次确诊恶性肿瘤的时间须距初次确诊恶性肿瘤满5年，其次需满足以下条件之一：①与初次确诊的恶性肿瘤属于不同病理学及组织学类型;②为初次确诊恶性肿瘤的复发或扩散，并且在复发或扩散之前，初次确诊的恶性肿瘤已达到临床完全缓解。

与复星康乐e生加倍保相比，恶性肿瘤多次赔付，间隔期要求3年，再次发生恶性肿瘤包括：与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤;前一次恶性肿瘤的复发、转移;前一次恶性肿瘤仍持续存在。

2、附加投保人豁免C最长交费期间为19年，因此若附加投保人豁免C，最长交费期间只能选择20年交。

【沃保总结】

作为一款包含轻症、中症、重疾多次赔付的重疾险，健康源2019疾病保障全面、轻症/中症市场领先、自带豁免、开放30年交费期间至45周岁，综合性价比高。