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干货:百年守卫者1号和复星联合康乐e生加倍保哪个更好?

原创来源:沃保网   作者: 沃保网 2018-11-29 16:19:57
导读: 最近优秀的重疾险上线太多了,小编写测评都来不及,这两天最新上线了两款优质的多次赔付重疾险,分别是百年人寿守卫者1号和复星联合康乐e生加倍保,两款产品有什么区别,各有什么优势和不足,你更适合哪一款,详看沃保分析。


百年人寿守卫者1号PK复星联合康乐e生加倍保


①百年人寿守卫者1号产品条款名称为“百年慧惠保重大疾病保险”。

②最高保额限制:

守卫者1号:0-40周岁50万,41-50周岁30万,51-55周岁10万

康乐e生加倍保:0-5周岁30万,6-40周岁50万,41-45周岁40万,46-50周岁30万

【沃保分析】

1、保险期间:可定期可终身

这两款产品都主打多次赔付,也是市面上少见的多次赔付可保障定期的产品。

对于经济能力较弱,投保终身型产品有压力的群体来说,保至70周岁可大幅降低保费压力。

例如上述案例,30岁男性投保百年守卫者1号,同是50万保额,30年交费期间,保至70周岁的年交保费相当于保至终身的60%。

2、交费期间:康乐e生加倍保更多选择

康乐e生加倍保增加了“保至70周岁交至70周岁”的投保方案,超长交费期间,刷新价格底线。

举例:30岁男性投保康乐e生加倍保,基本保额50万,保至70周岁,交费期间30年,年交保费5055元;而交费期间改为交至70周岁的话,年交保费直降至4460元/年。

3、等待期:各有优劣

(1)等待期越短对被保险人越有利,从这点来看,守卫者1号90天的等待期更有优势。

(2)等待期内发生轻症,康乐e生加倍保不承担且不再承担轻症保险责任,但合同继续有效,更人性更合理;而守卫者1号等待期内发生轻症,退还保费的同时合同直接终止,不再享有重疾等保障。

4、重疾保障:疾病分组合理 赔付次数够用就好

(1)赔付次数:守卫者1号更多1次,略胜一筹,不过在小编看来,4次和5次的保障差不多,因为一个人罹患4、5次重疾的可能性不高,电视剧编剧都不敢写发生5次重疾吧。

(2)疾病分组:多次赔付型重疾险,不分组>分组(恶性肿瘤单独分组)>分组,这两款产品都属于分组(恶性肿瘤单独分组)。

6种高发重疾分组详情:均分布在4组

守卫者1号:

①恶性肿瘤;

②重大器官移植术或造血干细胞移植术;

③急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术;

④脑中风后遗症、终末期肾病。

康乐e生加倍保:

①恶性肿瘤;

②重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病;

③急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术;

④脑中风后遗症。

5、轻症保障:守卫者1号略胜一筹

(1)都是3次赔付,不分组也无间隔期的“乖乖”产品。

(2)赔付比例:守卫者1号碾压康乐e生加倍保,逐次递增的赔付比例,合计3次给付比例达到120%基本保额;康乐e生加倍保合计3次给付比例达到90%基本保额。

(3)11种高发轻症覆盖情况:


备注:

①两款产品对于“不典型的急性心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术”都是只给付其中一项。

②较小面积III度烧伤,康乐e生加倍保要求III度烧伤面积为只需达到全身体表面积的 10%或 10%以上即可达到理赔要求。

6、恶性肿瘤额外保障

康乐e生加倍保与守卫者1号相比最大的特色(或者说优势)——可附加恶性肿瘤多次赔付,3年间隔期很良心了。

癌症是重疾险理赔案件中最多的,癌症高发的同时,癌症的治疗水平也在提升,与癌症相伴的是复发、转移、新发。传统重疾险,癌症理赔过一次之后就不在理赔,如果客户3、5年后复发癌症就不能再获得理赔帮助。

康乐e生加倍保附加的“恶性肿瘤复发和持续保险金”是可选项,客户根据需求自行选择是否附加,如果附加了,被保险人不幸得了癌症且生存满3年,再次发生癌症(持续、复发、新增、转移),可以再赔一次保额;如果又生存了3年,又发生癌症(持续、复发、新增、转移),还可以再赔一次保额。

7、身故保障:守卫者1号赔付更高

守卫者1号:满18周岁,身故或全残,给付基本保额。

康乐e生加倍保:无论年龄,给付已交保费。

举例:30岁男性,投保基本保额50万,交费期间30年,保至终身。

(1)如果在交费后1年不幸身故,两款产品的理赔差异:

守卫者1号:赔付50万元

康乐e生加倍保:赔付8145元

(2)如果在交费期后不幸身故,两款产品的理赔差异:

守卫者1号:赔付50万元

康乐e生加倍保:赔付8145×30年=24.435万元

8、销售区域:守卫者1号更广

守卫者1号投保区域目前支持20个省份,覆盖全国75%省份;

康乐e生加倍保仅限广东省、北京市、上海市辖区域销售。

【沃保总结】

守卫者1号:高性价比,身故赔保额的重疾多次赔付产品首推。

康乐e生加倍保:主打重疾多次赔付、癌症多次赔付,等待期内发生轻症合同继续有效,想要癌症多次赔付的推荐这款。

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投保年龄:0-55周岁
保险期限:终身
适合人群:个人
保障项目
1.等待期:有
2.身故或全残保险金:有
3.重大疾病保险金:有
4.轻症疾病保险金:有
5.重大疾病、轻症疾病豁免保险费:有
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