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讲真 多次赔付型防癌险有必要买吗?

原创来源:沃保网   作者: 沃保网 2017-12-19 08:26:32
导读: 人口老龄化、污染、食品安全、生活习惯差等因素,导致中国的重大疾病发生率越来越高,其中癌症是重大疾病中发病率最高的疾病,面对癌症高发,近日中国保险市场首次推出“多次赔付型防癌险”,那么多次赔付型防癌险有必要买吗?

虽然保险在中国一直被吐槽,虽然小编入行不久,但就这几年,小编认为保险行业的发展很大,就从保险产品来说,各家保险公司都把“客户需求”摆在首位,高性价比产品层出不穷。单从健康险来说,从传统单一的重疾险,到“百种”重疾险,到“重疾+轻症”保险产品,到返还型重疾险,再到多次赔付型重疾险……,每一次产品的迭代升级,都让我们看到了中国保险行业正往正确的方向一步一步坚定前行。

继多次赔付型重疾险上市后,近日健康险市场又出了一类新产品——多次赔付型防癌险,那么多次赔付型防癌险有必要买吗?

我们先来看下中国的癌症情况。

1、癌症发病率:

2017中国肿瘤登记年报数据显示,我国每天约1万人确诊癌症,平均每分钟就有7人确诊癌症。按照人均期望寿命计算,中国人一生罹患重大疾病的概率高达72%,罹患癌症的概率为22%(到85岁,一个人患癌累积风险为36%)。而且随着中国人口老龄化越发严重(老年人患癌的风险比年轻人高出许多),这个可怕的数据还会继续上升,癌症已经成为中国居民死亡主要原因之一。

2、癌症死亡率:

目前中国癌症发病约占全球22%,中国癌症死亡约占全球27%(数据来源:Globocan2012)。中国的癌症死亡发病比率维持在0.6-0.7,相当于我国60%-70%的癌症患者没有被治愈,而英美等发达国家的癌症死亡发病比率在0.4,甚至更低。

二、为什么中国癌症死亡率高于全球平均水平呢?

1、死亡率较高的癌症在中国的占比较大(肺癌、胃癌、肝癌等),例如肝癌,2012年全球发病782500例,死亡745500例,而中国患者占据一半的数量。

2、癌症确诊时间晚,治愈率自然就比较低。中国需要加强癌症的筛查工作,将肿瘤遏制在早期,提高患者的生存率。另外国民也需要加强健康意识,如戒烟、保持良好的生活习惯等。

3、医疗技术、医疗质量相对比发达国家弱。

4、患者家庭经济能力,一次重疾,就可能毁了三代人,老父母砸锅卖铁为孩子筹医疗费,年纪尚小的孩子为了减轻家庭经济压力不得不辍学打工补贴家用……

三、癌症生存率:

各国癌症患者五年平均存活率:

五年生存率系指某种肿瘤经过各种综合治疗后,生存五年以上的比例。用五年生存率表达有其一定的科学性。从数据来看,中国癌症5年的生存率是30.9%,远远低于发达国家。中国政府2017年1月22日印发的《中国防治慢性病中长期规划(2017-2025年)》中将总体癌症5年生存率列为主要指标,从目前的基线30.9%,到2020年提高5%,到2025年提高10%,这个指标虽然是预期性的,但是既然已经列为主要规划,相信这个数据会有所提升。

某种肿瘤经过治疗后,有一部分可能出现转移和复发,其中的一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后三年之内,约占80%,少部分发生在根治后五年之内,约占10%。

结论:根据以上数据,小编认为癌症在三年内复发和转移的可能性还是蛮大的,多次赔付型防癌险的设计还是有一定需求市场的。而且防癌险的核保比重疾险要宽松,保费也比重疾险要便宜一些,如果是非标体,例如有既往症而买不到重疾险的人群,就可以考虑这类防癌险。另外需要提醒的是,多次赔付型产品都会要求满足疾病确诊间隔期,一定要选择间隔期更短的产品,因为间隔期越短,获得理赔的机率就越高。

最后,希望在疾病面前,我们可以不再因为没钱而轻易放弃治疗。

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