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产品分析:泰康乐安心终身重大疾病保险怎么样?好不好?

1534 原创来源:沃保网   作者: 连锦芬 2017-09-12 16:27:03
导读: 泰康乐安心终身重大疾病保险创新的保障设计让小编眼前一亮,重疾赔付之后,轻症和身故依然有效,且支持轻症、重疾双豁免,还可附加投保人豁免。那么这款产品值得买吗?本文沃保网小编将做详细产品分析。
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泰康乐安心终身重大疾病保险

投保年龄:出生且出院满30天-60周岁,且缴费期满不超过70周岁。

保险期间:终身。

交费期间:一次交清,5年/10年/15年/20年交。

保险金额:最低5万元,并以1万元递增。

职业风险:限1-4类职业可投保。

等待期:180日,等待期内非因意外伤害导致合同所定义的轻症疾病/重大疾病(一种或多种)、身故,保险公司返还已交保费,合同终止。因意外伤害导致的不受等待期限制。

保险责任:

30种轻症疾病保险金:给付20%基本保额×3次。每种轻症疾病限给付一次,每次给付20%基本保额,不同轻症疾病可多次给付,本合同轻症疾病累计给付3次为限。当累计给付达到3次时,该项责任终止,但合同继续有效。

注意:若因同一原因导致罹患合同定义的两种或两种以上轻症疾病,仅按一种轻症疾病给付保险金。

60种重大疾病保险金:给付100%基本保额,给付后该项责任终止,但合同继续有效,同时合同现金减少为零。

注意:对于因同一原因导致同时符合轻症和重大疾病的,金给付重大疾病保险金,不再给付轻症保险金。

身故保险金:未满18周岁身故,返还已交保费;已满18周岁,且未罹患合同定义的重大疾病,按100%基本保额或已交保费的较大者给付;已满18周岁,罹患过合同定义的重大疾病,且身故发生在疾病确诊日后5年内,按50%基本保额与50%已交保费的较大者给付;已满18周岁,罹患过合同定义的重大疾病,且身故发生在疾病确诊日后5年后,按100%基本保额或已交保费的较大者给付。

轻症疾病/重大疾病豁免保费:等待期后或因意外初次确诊合同定义的轻症疾病或重大疾病,则剩余所有保费均不必再缴纳,合同继续有效。

产品分析:

1、可投保的年龄范围宽至60周岁,缴费期满不超过70周岁,即投保时不满50周岁均可选择20年交的交费方式。

2、市面上的重疾险产品等待期一般是90日、180日、一年,近几年泰康的重疾险产品等待期基本是180日,是个中规中矩的设置。

3、若投保人与被保险人不是同一人,可同时投保乐相伴B款豁免保险。投保人患合同定义的30种轻症疾病、60种重大疾病或身故,可豁免保费。

前方干货来袭

4、在保障责任上,泰康乐安心此次有很大的创新。之前小编看到的重疾险产品,基本上赔完重疾之后,整个合同就结束了,轻症和身故的责任自然也就结束了。但是乐安心不一样,不仅轻症赔付后,重疾、身故依然有效,且重疾先赔付的话,轻症和身故也依然有效。

虽然市面还没有同类产品可以做比较,但是乐安心的这个保障设计,让小编想到的终身重疾险+终身寿险,沃保网小编来做个比较:

30岁男投保乐安心,基本保额20万元,交费期间20年,年交保费7340元

终身重疾险+终身寿险:泰康乐安康(60种重疾赔一次,22种轻症最多赔付3次)20万保额,交费期间20年,年交保费4980元。某终身寿险(保障身故和全残),基本保额20万元,交费期间20年,年交保费2940元。合计年交保费7920元。

理赔情况:

(1)、若先发生轻症,两种投保方式均赔付4万(最多可赔付3次轻症),赔付后重疾、身故均依然有效。乐安心从轻症确诊开始享受保费豁免,乐安康亦可享受保费豁免,终身寿险依然需缴费。

先发生轻症,再发生重疾,重疾发生5年内身故,乐安心赔付4万+20万+10万=34万元;组合搭配赔付4万+20万+20万=44万元。

先发生轻症,再发生重疾,重疾发生5年后身故,乐安心赔付4万+20万+20万=44万元;组合搭配赔付4万+20万+20万=44万元。

两种情况,单纯从保障来看组合搭配略胜一筹,且终身寿险不仅身故可以赔,全残也可以赔。但是如果轻症发生在交费期间内,特别是已经缴费的期间越短(例如交费一年后发生),那么乐安心的豁免保费作用发挥得更大,优势直线上升。

(2)、若先发生重疾,乐安心赔付重疾保险金20万之后,轻症和身故依然有效,并且余期未交保费免交。乐安康赔付20万重疾保险金之后,轻症合同终止,另一份终身寿险的身故和全残不受影响。

先发生重疾,罹患重疾5年内身故,乐安心赔付20万+10万=30万元;组合搭配赔付20万+20万=40万元。

先发生重疾,罹患重疾5后内身故,乐安心赔付20万+20万=40万元;组合搭配赔付20万+20万=40万元。

先发生重疾,再发生轻症,乐安心在给付重疾保险金之后,还能再赔轻症;但是乐安康在赔付重疾保险金之后,轻症就不再赔付了。

如果先发生重疾之后发生身故,组合搭配略胜一筹;如果先发生重疾,再发生轻症,再发生身故,乐安心可以多赔一项轻症责任,乐安心略胜一筹。

如果重疾发生在交费期间内(如交费一两年后),乐安心的豁免作用加分很多,但是这个不能是我们控制的,说不准。

(3)若发生身故,乐安心赔付20万元,组合搭配可赔付乐安康20万+终身寿险20万=40万元。组合搭配更优。因此案例被保险人为成年人,若是未成年人投保,注意未满18周岁身故仅返还已交保费。

沃保网小编:

泰康这款新出的乐安心还是让小编眼前一亮的,一切对投保人有利的创新设计,小编觉得都是值得肯定的。以上是小编的个人分析结果,不管是创新的乐安心还是组合搭配,从保障内容、产品费率、甚至是泰康保险的品牌光环,对消费者来说都可以是一个不错的选择,投保人可根据自身经济能力与保障需求选择最合适自己的产品。


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投保年龄: 0-60周岁
保险期限:终身
适合人群:个人
  • 产品特色: 属于重大疾病保障产品,提供60种重大疾病和30种轻症疾病保障,确诊重大疾病后合同... 详情

保障项目:

  • 1.身故保险金:有
  • 2.重大疾病保险金:有
  • 3.轻症疾病保险金:有
  • 4.重大疾病保费豁免:有
  • 5.轻症疾病保费豁免:有
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