这个客户没有如实告知健康状况？出险了保险公司照样理赔？

保险的基础是最大诚信原则，所以不可抗辩条款的前期条件是如实告知。如在投保前已确诊存在健康隐患却仍未据实告知，那就存在骗保嫌疑了。保险人是有权拒赔的！

关于互联网保险的如实告知

在网络上购买保险并没有预约体检等项目，仅仅存在健康问卷询问的方式。我们怎么投保，才做到如实告知那？

基本原则为：问了就答，不问不答！

我们来举个例子：

A：5年前因肺炎住院20天，是否违反健康告知，是否可以投保？

B：1年前因肺炎住院20天，是否违反健康告知，是否可以投保？

C：1年前患有糖尿病，是否违反健康告知，是否可以投保？

D：上个月摔倒导致骨折，是否违反健康告知，是否可以投保？

E：乙肝病毒携带者，是否违反健康告知，是否可以投保？

A\D\E可以投保；B\C需要核保

健康告知，一般都是疾病列举的形式，只要没有患有对应的疾病或有过相应的症状是可以选否的。

比方说“乙肝患者”和“乙肝携带者”就是两个概念，不可混为一谈。

乙肝患者是体内有乙肝病毒且肝功能异常的或受损的乙肝携带者是体内虽有乙肝病毒，但是肝功能是正常的，无损的。

如果不满足健康告知，有很多产品可以做相应的核保处理

但线上产品一般只有标体承保以及不承保两种，加费/延期比较少见。

如果你购买的是智能化保险产品可以选择智能核保！因为人工核保操作较为麻烦，整个流程需要一定的等待时间。尤其需要关注的一点是人工核保会有相关记录，这个会影响后续的保险投保。

智能核保与人工核保相比，整个核保过程非常方便快捷，可以节约很多人力资源，减少我们体检、跑来跑去、舟车劳顿等麻烦，提交用户的投保效率与销量，另外还可以匿名的方式来测试是否能够投保。目前，智能核保功能主要应用在医疗险、重疾险这些健康告知较为严格的险种上。

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