想要储备足够的养老金 这4个因素很关键

1、家庭结构

养老主要是依靠子女养老以及家庭亲属之间的互助，但是随着社会从农业型向工业型转型，整个社会都发生了重大的变化、家庭为适应生产、生活方式的变化也是发生了变革。由复杂庞大的家族变成简单规模较小的小家庭，特别是在计划生育以后，一对父母加上一个孩子成为了家庭机构的标准典型，也就是我们平常所说的421家庭模式。家庭结构和规模的变化对养老规划产生了重要的影响，亲属之间联系和户主越来越少，而随着421家庭的普及，子女生活压力大，靠子女养老也已经不太现实，所以要想拥有高品质的养老生活，就不能单独依靠子女赡养需提早储备养老金。

2、预期寿命

人们的预期寿命是重点考虑的问题，预期寿命长则应该多准备一些养老金，反之则少准备养老金。若是退休后的实际寿命大于准备养老金的预期寿命，那么久意味着产生了风险。

而现在随着社会水平和医疗水平的提升，人们的寿命也是大幅度增长。2014年8月《2013年世界卫生统计报告》显示：2013年人均寿命达到76岁，比2000年多了2岁，所以在做养老规划时，一定要注意家庭评价寿命-社会评价寿命-未来寿命的增长，这样才不会产生人活着钱没了的风险。

3、退休年龄

在进行养老规划时，除了要了解预期寿命外，还要了解客户计划的退休年龄，因为退休时间早，则意味着攒钱时间短，花钱时间长，所以要根据客户的意愿以及财务情况制定一个合理的退休时间。

譬如，李先生今年30岁，希望55岁退休，退休时需准备400W的养老金，现在拿出30W资金作为起始资金，每年投资组合收益率10%，在退休时可以积攒325W，这远远低于需要的400W，这时就可以建议李先生考虑推迟退休或者增加起始资金。

4、通货膨胀

因为通货膨胀的存在，货币的购买力也在不断的下降，2000年的时候，我们吃一顿早餐大概需要4元钱，但是现在只怕要10元钱左右了，所以在帮助客户做养老规划时，一定要考虑通货膨胀的存在。

以上就是影响我们养老规划的四大因素，家庭结构使人们的养老模式放生改变，预期寿命和退休年龄决定了退休后使用养老金的年限，通货膨胀影响了人们养老金的购买力。

这些都是在为客户做养老规划时应该注意的影响因素，只有这些都考虑全面了，才可以储备足够的养老金。