车主看过来：苏迪罗台风造成车辆损失惨重 车险索赔攻略大全

导读：此次苏迪罗台风登陆福建，造成车辆受损严重。对此，车主要第一时间拨打电话报损，再开车到4S店进行定损，这样速度会快一点。若台风天车被飞来的杂物砸伤或刮倒的大树压到，车主也不用着急。这种属于自然灾害所造成的损失，属于车损险范畴，保险公司一般会予以赔偿。

(1)发动机进水受损了怎么办?

——找“涉水险”

对于车辆涉水出故障，很多车主想不通，自己已经买了车损险，为何保险公司对一些损失不理赔。对此，保险公司往往是通过推出的车损险附加险—“涉水险”，来解决这一问题。而作为“涉水险”主险的车损险，可以涵盖因涉水导致的汽车内饰及电子系统等损失，甚至对于因车库进水造成的车辆淹没、大雨冲刷导致物体掉落砸伤车辆等状况，都适用于车损险;包括上文提到的大风刮倒树木、广告牌等造成的车辆损失，以及冰雹等自然灾害造成的汽车损坏，也都在车损险的承保范围内。

但发动机是个例外。在暴雨后的车损理赔中，只要发动机没有进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。但是，一旦涉水后造成发动机损失，则属于涉水险的理赔范畴。

而涉水险主要是承保发动机进水后，对发动机进行维修所产生的费用，因此，该险种又被称为发动机特别损失险，是特别针对发动机所投保的险种，已投保车辆损失险的车辆方可投保涉水险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏，保险公司可给予赔偿。

因此，简单来说，涉水险主要是承保发动机进水后，对发动机进行维修所产生的费用。而车损险主要是承保除发动机以外的车辆损失的费用，比如驾驶室进水带来的损失。

此外，车主还需要注意的是，涉水险在不同的保险公司会有15%到20%的绝对免赔率，即使是买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔，也只能最多获得损失的80%到85%赔偿。要想获得全额赔付，车主必须在购买车损险、涉水险以及车损险的不计免赔之后，再购买一个附加险的不计免赔特约险。

(2)车窗、挡风玻璃破碎了怎么理赔?

—— 找“玻璃单独破碎险”

玻璃单独破碎险，一般负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生车窗、挡风玻璃的单独破碎损失，比如车子在高速上行驶被飞石击碎车窗、挡风玻璃。爱车挡风玻璃单独破损，可向保险公司索赔。汽车玻璃因自然老化而破裂，同样属于玻璃险的理赔范围。但由于该玻璃破碎引起的其他物品的损失，保险公司是不负责赔偿。

(3)天窗破损了怎么理赔?

——找“车损险”

根据现行的保险条款，当天窗玻璃发生单独破碎时，即使车主投保了玻璃单独破碎附加险，也只能在车损险项下得到赔偿，玻璃险附加险本身并不能为天窗破碎赔付。由于现实中天窗玻璃的单独破碎往往存在找不到第三方责任人的情况，根据车损险条款，在找不到责任方的情况下客户必须承担30%的免赔率，即只能获得70%的损失赔偿。而如果汽车的其他玻璃单独破碎，则可以根据附加险条款获得100%全额赔偿。

(4)倒车镜、车灯破碎了怎么理赔?

——找“倒车镜、车灯单独损坏险”

倒车镜、车灯单独损坏险，一般指赔偿车辆使用过程中，非人为造成的倒车镜、车灯单独损坏的损失。比如，车子在拐弯或者倒车过程中，倒车镜刮到墙上撞坏了，那么保险公司则会根据条款规定，赔偿相关损失。

(5)车辆被飞来的杂物砸伤或刮倒的大树压到怎么办?

——找“车损险”

苏迪罗台风的侵袭，使得车辆被飞来的杂物砸伤或刮倒的大树压到，这种属于自然灾害所造成的损失，属于车损险范畴，保险公司一般会予以赔偿。但车主要为被砸伤的车进行理赔时，一般记得带上车主本人的身份证、行驶证、驾驶证即可。

(6)什么情况下保险公司会拒赔涉水险?

——水浸车强启发动机损坏不赔

但凡涉水险所导致的发送机损坏，若是车主在浸水后人为发动机进水，保险公司则可以不赔，而是否由于故意行为所导致，这个原因难以判定，极易造成骗保现象，保险公司考虑到自身的经营效益，因此不愿推荐涉水险。

造成这种现象的主要原因是，涉水险保费通常都在百元上下，而如果车辆发动机因进水而损坏，大修的费用可能要高达数万元甚至更高，所以涉水险赚钱不多，麻烦不少。有些保险公司考虑到自身的经营效益，会制定更有利自身的一些免责条款。

沃保网温馨提醒： 由于苏迪罗台风天气的影响，开车到4S店进行定损的车主会很多，而这一下子太多车集中过来，场地有限，而且目前一些常用的汽车配件明显不足，例如前挡风玻璃、后视镜、车灯等，这些至少也要三四天才能从其他地方调配过来。如车辆受损情况不严重，建议车主先报案，等待修车高峰期过后，再将车辆定损维修，这样不耽误车主的用车时间。

此外，台风来临时，车主最好不要把车停在电线杆、树木等旁边和楼上有花盆的居民楼下，避免高空坠物。车主在汽车受损后，可以立刻在现场从前后左右四个角度拍下照片，包括车牌和损伤的部位以便确认，然后打电话给保险公司，如果天气恶劣保险公司无法前来处理，在之后也能更为快速地理赔。

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