拖欠保费可致保单失效 出险或无法获赔偿
【编者按】在购买车险，拿到保单之后，你认为车辆已经得到了保障，忙不过来时便拖欠保费？在收到保险公司催收通知后，也因无暇关注而不予理睬？注意！你这样做将给自己的车辆保障带来隐患！因为保险公司有可能解除合约，使得你的车辆完全暴露在风险中！
吴先生最近车辆出险，在找保险公司理赔时，却被保险公司拒绝。原因是吴先生保费没有缴齐。吴先生去年为自己的车投保了车损险、三责险、不计免赔和盗抢险等险种，保费总共2570元。当时吴先生因身边现金不够，就要求先付2000元，把保单拿走，第二天再补缴余下的保费。因吴先生是老客户，业务员也就同意了。
但是由于工作原因，第二天吴先生就去外地出差，没有如约补缴保费。保险公司多次催吴先生缴纳保费，并告知吴先生如拖欠保费，出了险保险公司只能按实收保费的比例进行赔偿。3个月后吴先生出差回来，因为工作较忙，也就把缴保费的事情搁在了一旁。
今年5月20日，吴先生的车辆在高速公路上撞车，车辆严重损坏，造成了10万余元的损失。吴先生立刻向保险公司报案，在去保险公司理赔时还带上了未缴清的570元保费，要求补缴保费，并申请赔偿。但是保险公司却拒绝了吴先生的索赔。理由是吴先生未缴清全部保费，保险合同不生效。
专家提示，在这个案件中，保险公司拒绝赔付是没有依据的。首先，吴先生投保的保险，保险公司是同意的，所以保险合同是成立的。但是保险合同成立并不一定生效，而保险合同是否生效呢？保险合同生效的前提条件是，投保人按照合约缴纳保险费。虽然吴先生没有缴纳全部保费，是一种违约行为。但是在这种情况下，保险合同也不是一定不生效。在拖欠保费的情况下，保险公司可以解除合同或者要求吴先生缴齐保费。这个案例中，保险公司主张吴先生补缴保费，并没有要求解除合同，所以保险合同是生效的，保险公司应该承担赔偿的责任。
保险公司在吴先生欠费期间，曾经多次向吴先生催收保费，并告知吴先生，如果再拖欠保费，将算作部分投保，出险按照比例进行赔付。吴先生在收到了保险公司的通知之后，应该说已经很明确地了解到了保险公司的这一立场，但仍然没有及时缴纳保费，也没有提出异议，可以看作吴先生已经默认了保险公司的决定。这样的情况保险公司和投保人之间达成了一种口头协议，口头协议也是一种正式协议，同样具有法律效力。保险双方都受到这一协议的约束。
吴先生经过和保险公司交涉，最后达成协议，按照吴先生实缴保费与应缴保费的比例，按比例计算赔偿。吴先生非常懊恼，因为拖欠了570元保费，造成了几万元的损失。保险专家也提示各位车主，在购买车险时，切勿拖欠保费。不要认为拿到了保单，就可以获得保障，保单的生效是建立在投保人按约缴纳保费的基础上的。如果保险公司因投保人拖欠保费，而解除保险合同，那车辆就无法得到保障。万一发生事故，所有的损失都将由车主自己承担，各位车主不要因小失大。
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