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爱旅游的夫妻有存款20万 如何规划家庭保障?

来源:沃保网编辑整理   2013-07-25 09:39:11
导读: 【编者按】家庭有存款20万元,夫妻二人身体健康无疾病,有五险一金等基本社保,双方喜爱旅游。另外,家里老人健康无养老负担,无贷款无负债无孩子,也无其他的商业保险。那么,家庭该如何理财并合理安排好保障问题呢?酷爱旅游的王先生家在郑州市花园路,是一家房地产公司的行政主管,年薪15万元。妻子今年27岁,是某医院财务科的会计,月薪6000元,年终奖5000元。夫妻二人身体健康无疾病,有五险一金等基本社保。目

  【编者按】家庭有存款20万元,夫妻二人身体健康无疾病,有五险一金等基本社保,双方喜爱旅游。另外,家里老人健康无养老负担,无贷款无负债无孩子,也无其他的商业保险。那么,家庭该如何理财并合理安排好保障问题呢?

  酷爱旅游的王先生家在郑州市花园路,是一家房地产公司的行政主管,年薪15万元。妻子今年27岁,是某医院财务科的会计,月薪6000元,年终奖5000元。夫妻二人身体健康无疾病,有五险一金等基本社保。目前,王先生家庭有存款20万元,有一套80平方米房产,一辆轿车。王先生家庭现属于“五无家庭”:老人健康无养老负担,无贷款无负债无孩子,也无其他的商业保险。

  目前,王先生最大的梦想有:旅游不停歇,经费跟得上;资产能增值,理财奔小康;风险保障不能少。

  理财分析

  对于王先生既想游玩又想实现资产增值的想法,交通银行郑州纬五路支行客户经理梁利芳表示:如王先生这样的工薪阶层可以通过合理的理财规划,来实现游玩与资产增值的梦想。

  针对王先生夫妇的情况,梁利芳算了这样一笔账:一年两到三次的长途自驾游,开支包括油费、过路费、车辆检修保养费、车辆全险、食宿费、景点门票等方面,总计在5万元左右。同时,由于自驾过程中也存在一定的危险性,故而保险方面也要更加重视。

  理财规划

  旅游经费“俭”中来:满足王先生夫妇定期出游的梦想,首先要解决高额旅游经费的问题。若王先生夫妇每四个月出游一次,建议其采用定投的方式,将从日常开支中节省下来的资金归拢起来。如此,四个月下来也能攒下数量不小的资金。此外,自驾游时最好结伴同行,不但可以分摊油费、差旅费用等,也大大提高了外出的安全性。同时,还可在淡季(春节后至4月底,11月、12月)出游,此时的酒店费用、景点门票都有可优惠的空间。

  资产增值“勤”中升:理财“财”会来,勤理增值快。建议王先生将自己的20万元存款按照1∶3的比例进行分配。其中的四分之一即5万元以银行活期储蓄的形式存放,以备不时之需。其余四分之三即15万元可以进行组合型投资,其中可拿出10万元购买收益率较高、时间在三个月左右的保本型理财产品,保证中长线收益。其余5万元可投向高稳健性、低收益,期限在一周以内的国债逆回购。同时,积极关注市场动态,在其他产品收益率上扬时,可及时赎回,转购其他产品。此外,郑州6月房价同比上涨939元,在手里资金允许的情况下,还可考虑购置二套房,既可作为投资,也是为将来换房做准备。

  家人保障少不了:对于喜爱旅游的王先生夫妇而言,人身保障是必不可少的一部分,建议王先生增加购买定期人寿保险+综合意外险。如此,不仅可以享受到意外伤残的赔付,享受误工、住院护理等津贴,还可享受到交通意外身故/残疾的赔付。如果一年中多为驾车出游,还可购买驾乘综合保险,以增加全家人的安全保障。

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