寿险产品越早买越合适 网上买保险更便宜

　 【编者按】随着人们风险意识的提高，购买保险也成为一种时尚生活方式，下面介绍几种能让投保人买到适合自己保险的技巧。

　　寿险产品越早买越合适

　　寿险产品与人的生命有关，寿险产品的费率会随着被保险人年龄的增长而提高。如果是同样的保额，40岁时买与20岁时买在费率上可能会多花30%左右。但是不管多大年龄，买过保险之后每年的交费都是固定不变的。老年人买寿险产品时的保费较高，甚至还会出现保费总和大于保额的“倒挂”现象，而且审核也更为严格，再加上储蓄类保险需要长时间积累才能体现出效果，从收益的角度看也是越早买越划算。

　　有些附加险性价比更高

　　附加险一般都是消费型产品，本身费用就相对较低，再加上节省了销售环节，费用就会更便宜。附加险一般包括重大疾病保险、定期寿险、意外保险以及意外、住院医疗保险，而这些产品作为主险时保费一般会比作为附加险时略贵。

　　虽然附加险在购买时可以自由选择，更具有灵活性，但也有一些需要注意的问题。首先，要注意附加险的保障期限，有时主险是终身生效的，而附加险却是定期的。其次，正确购买附加险的理念应该是对主险或家庭整个保障规划的补充，为了购买附加险而去买相应的主险是错误的想法。最后，需注意附加险的保额一般都会受到主险保额的限制，为了提高附加险的保额而多买主险也是不必要的。总之，一定要在主险适合自己时再投保，切忌捡了芝麻丢了西瓜。

　　网上买保险更便宜

　　目前，一些网销的保险产品往往会通过各种促销和优惠来吸引客户。网购保险便宜的最主要原因是省掉了代理人的佣金，且销售的人力成本和系统成本也较低。但是，网购保险的品种有限，一般只有一些消费型的意外险和旅行保险，人寿保险还是需要通过保险代理人的渠道购买。

　　值得注意的是，网上购买保险选择虽多，但要投保在一些资质较高、口碑较好的公司，才能在便捷和便宜的同时保证赔付不受影响。

　　第三方平台投保更全面

　　目前，可以购买保险产品的第三方渠道有两个：第三方理财机构和第三方网络平台。第三方理财机构由于可以代理多家保险公司的产品，产品种类不受限制，立场比较中立，一般为客户呈现的保险方案都是性价比很好的产品。另外，有些知名度不高或规模较小的保险公司，为扩大市场经常会推出高性价比的产品，他们也愿意与第三方机构合作。

　　第三方网络平台则是指有保险销售平台的综合性网络商城，在这一渠道购买保险的好处在于，不仅可以找到竞争力强的产品，还可以“货比三家”，不同产品的内容和价格，很容易就能看出区别，但其在产品种类上仍存在一定的局限性。

　　商业意外险更适合“空中飞人”

　　对于经常乘飞机外出的人来说，航空意外险是再熟悉不过的了，一般为每份20元，保额40万元，投保人下飞机保险就结束。可这种捆绑的航意险，有时不如直接购买商业意外保险划算。对于一个经常需要出差的人来说，即使按每月出门两次计算，一年也要买24次航意险，价格为480元。而购买一整年的综合交通工具意外险只需要几十元就可拥有同样甚至更多的航空意外保额，同时又拥有乘坐其他交通工具的保障。

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