中国式到此一游被索赔 保险公司拒赔责任险

　　【编者按】南京中学生丁××在埃及卢克索神庙留下的“到此一游”终于被清洗干净，不过这一话题却未告一段落，反而持续发酵。在神庙文物上涂鸦，丁××可能面临被索赔。

　　个人恶意行为不赔偿

　　“很多游客在境外旅游时会购买保险，用以赔偿在境外因个人原因造成的第三方人身伤亡或者财产损失。”保险专家表示，若造成损失需向第三方支付赔偿金时，保险公司将在合同约定范围内支付相应的赔偿金，其中，还包括合理的法律费用和律师费。不过，这一财产保险的关键点落在“意外事故”上，是对在事故中遇到的意外进行赔付，而非人为故意因素，丁××显然属于个人恶意行为。

　　此外，保险公司支付的是赔偿金，而非罚款或者罚金，因此即使游客在境外旅游时购买了个人责任险，保险公司不仅不会支付因为个人恶意行为造成损失的各种费用，也不会支付罚金。

　　个人责任险≠旅游责任险

　　一般来说，游客在旅游时会购买旅游意外险，“很多国家在签证时也需要游客事先购买。”保险专家说，若游客在海外发生意外等情况需要紧急入院治疗，这种险将发挥巨大作用。而个人责任险则是出境旅游险的附加险种，用以赔偿被保险人自身因为意外事故造成的第三方损失。

　　据了解，个人责任险的除外责任非常细化，条款繁多。比如有些保险公司的个人责任险免责条款包括被保险人在精神错乱、神志不清、意识不清的情况下不赔；被保险人所拥有、饲养、照管的动物造成的人身伤亡、财产损失不赔；被保险人感染或传播任何类型的传染病导致的责任、费用不赔；被保险人参加潜水、滑雪、滑板等高风险运动不赔等等。

　　值得提醒的是，个人责任险是个人购买的商业险，和旅游责任险并无关系。旅游责任险是旅行社必须强制购买的险种。旅行社在从事旅游业务经营活动中，可以通过购买保险产品进行风险转嫁，赔偿在旅游时游客人身、财产遭受的损失。

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