全球保险监管正发生蜕变 或造成险企不确定性

   【编者按】全球保险监管正在发生改变。比尔·马库斯最近一次的市场简报中阐述的那样，国际监管的协调和和谐，“可能比现实更理想，更令人憧憬。”

    金融危机带来的持续冲击波，结合追求更加和谐所产生的推动力，全球保险监管正在发生改变。虽然这可能会造成保险公司的不确定性，但与此同时，对企业与全球保险计划而言可能是好消息。

　　这一问题如欧华律师事务所（DLA Piper）保险企业和监管组的全球主管比尔·马库斯在最近一次的市场简报中阐述的那样，国际监管的协调和和谐，“可能比现实更理想，更令人憧憬。”

　　但是，他补充：“无疑，关于保险监管部门如何提升至更加和谐的水平，以及承认彼此监管标准的可能性等，在许多方面需要大量的探讨和研究。危险是协调或融合的过程中，只是简单地增加规则，并保留所有要求，最终变成了监管叠加。”

　　马库斯在国际保险协会（IUA）举办的“全球保险监管的演变”的市场简报上发表文章。他阐述说，世界各地的保险监管部门正在经历蜕变：仅从实质性规则来看，保险监管的变化是非常显著的。同样，监管者正在发生变化——参与者和做决定的人物正在发生变化。英国金融服务管理局（FSA）分裂成PRA（审慎监管局）和FCA（金融行为监管局）；美国设立了联邦保险办公室；欧洲保险与职业年金监管委员会（EIOPA）的演变，以及国际保险监管协会（IAIS）的变革。尽管所有这些都充满了不可预测性——当然，也可能会是有益处的。

　　国际保险监管协会（IAIS）作为核心成员出现

　　马库斯指出，IAIS是核心成员。虽然它起初可能只是国际监管部门的清谈场所，但是现在它显然成为了一个标准定制机构。“它已经成为一股巨大的力量向前推动保险监管，并制定纯粹的监管决策。它是一个重要的组织，并且具有巨大的潜能向前推动全球监管的协调和和谐，但它也在寻找它的方向——其委员会结构，职能人员的选择。” 马库斯说。

　　他说，在全球机构规范行业行为方面，保险监管没有像银行和证券领域那样得到很好地发展，但IAIS正在紧紧追赶，并且二十国集团（G20）和各国政府也正积极地向前推动其发展。他补充说，亚洲监管机构通过IAIS正与西欧和美国的监管机构进行着互动。

　　他谈到两个特定项目，可能会引领保险监管更加和谐。“第一个项目是国际活跃保险集团的监管通用框架（ComFrame）。IAIS的创始是由于金融危机导致保险监管机构意识到他们在应急状态下应对各大环球集团时措手不及，并且他们没有工具。”马库斯说。随着业务的日益全球化，很多保险公司运营多家子公司，监管机构认识到必须对全球性保险集团的运营有更清楚的了解。

　　通用框架（ComFrame）有3个目标：提高国际活跃保险集团（IAIGs）的监管进程；建立一个框架,以应对集团广泛的活动和风险；促进全局收敛性监管。马库斯说：“当前有大量的焦点问题，尤其是资金充足率举措的问题，主管监管机构的兴起和权力，以及IAIGs与非IAIGs抗衡的处理。”他补充道：“超出框架细节的部分，通用框架（ComFrame）强调协调与合作的必要性，但这可能难以实现。”

　　欧美监管机构对话项目启动

　　“第二个项目是受到通用框架（ComFrame）和偿付能力监管标准Ⅱ(SolvencyⅡ)等价评估进程的刺激，欧盟与美国两大保险监管机构之间开展监管对话项目。该项目的具体行动是建立管辖权以监管和处理7种不同题材的事务（专业保密/保密性，团体督导，偿付能力和资本要求，再保险和抵押要求，监管报告/数据采集，监管同业互查，第三方复审和现场检查）。”马库斯说。

　　他解释说，该项目已经以惊人的速度发展至今。2012年秋生成报告草案， 2012年12月份发布最终报告。报告着眼于欧盟和美国的接轨问题，涉及到差异及共通性。“发现了很多共通性，并且正在考虑如何提高效率。”马库斯先生说，“不过，当你从通则着眼于实际协调和趋同性时可能会很"棘手"。”

　　最后，马库斯表示，保险监管正在发生“构造变化”，由外部和内部力量同时驱动。“这些变化将给那些足够聪明和有前瞻性的人创造机遇。他们可以压倒别人并且无疑会给所有人增加负担。保险行业的监管，经济学和运营已经走向全球化。监管合作和调节（或者说由于缺乏这些手段）将决出赢家与输家。”他说。

　　最后他以“预计未来所有的问题都会有满意的答案”而结束了文章。
 

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