内地赴港买保险 高净值人群青睐投连险

    【编者按】据悉，内地赴港购买保险的人数和金额近几年均呈现出上升趋势。业内人士表示，内地访客在香港购买的保单中，以人寿、年金及投资相连寿险保单为主。

　　自2008年金融危机以来，国内投资市场和海外投资市场形成了冰火两重天的走势，在这样的背景下，一些内地资金纷纷寻觅出海渠道。

　　有数据显示，近3年来，赴香港购买保险的内地人数量呈现大幅上升趋势。据香港保险业监理处公布的统计数据，香港保险公司向内地访客销售的新保单在2010、2011及2012年的保费收入分别为44亿港元、63亿港元及99亿港元，3年内保费收入上涨超过一倍，年均增幅逾30%。

　　而2012年内地保险业全年保费收入同比仅增长8%，这是内地保险业务增长速度首次降至个位数，与20年来超过20%的平均增速形成明显反差。

　　据业内人士透露，按照保额来看，内地人赴港购买保险，90%投于传统的家庭保障保险；10%转向投联险相关产品，而购买投连险的主要客户是内地的高净值人群；就地区分布而言，广东、福建人来港投保数目占比较多，北京、上海、浙江等城市也有人参与。

　　高净值人群青睐投连险

　　据香港保险业监理处介绍，内地访客在香港购买的保单中，以人寿、年金及投资相连寿险保单为主。在实际投保过程中，香港保险公司会为内地的高净值客户着身制定方案，投保大额、巨额保单不仅仅是当作保险来使用，更多将其作为财富规划的工具，充分发挥其财产保护、财富传承和避税的功能。

　　据业内人士透露，以人寿险为例，它的一个优势是债务免疫，保险收益归受益人，离开了自身的资产负债表，就不会算做个人资产；而赔付也归受益人，不会归到遗产里面。

　　“在福建泉州、漳州等地，相当多的民营企业家自由可支配资产从几千万到上亿元不等，他们往往会先选择用一部分现金投资几个险种。”负责专门引荐客户到香港签单的游先生说，“如果赴港购买保险效果不错，进一步使用其他香港市场的金融工具，为自身项目融资、跨境的银行服务，内保外贷等多种手段都会逐渐开展起来，通过港府认可的十几种投联险产品可以移民到香港也是其中重要原因之一。”

　　知情人士透露，有不少内地企业高管在香港购买投连险，月供30万～50万港币不等，可间接购买全球基金。过去几年，投资新兴市场的债券收益较国内同类品种高。

　　据香港独立第三方理财机构康宏理财的内部人士介绍，内地客户购买投连险，相当于开设一个个人投资账户，在给定的全球基金范围内可以自由投选，涵盖了世界所有重要的细分市场，且换仓不收取手续费，投资自由度可极大提升。

　　“以新兴市场为例，拉丁美洲基金、东欧基金、大东盟基金，韩国、日本、印尼、菲律宾等基金，过去十年的复合收益高达20%。”前述人士说，“客户往往根据自身偏好，选择适合自己的产品。国内的投连险投资受限，自主可控性降低。”

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