建设小康社会是保险业新机遇 改革是重点
【编者按】从长远来讲，随着国家逐步迈入小康社会，会有更多中产阶层产生，对保险尤其是寿险的需求肯定会越来越高，这将为内地保险业的发展带来新机遇。
3月6日，十二届全国人大一次会议香港代表团全体会议间隙，全国人大代表、亚洲保险有限公司总裁陈智思在接受本报记者专访时表示，他对内地保险业的未来充满信心。
寿险低迷只是短期现象
对于内地保险业来说，“2013年可能是保险业发展最为困难的一年”，但陈智思代表则表达了乐观的态度：“亚洲保险有限公司在人保寿险有5%的股份，在人保香港有25%的股份，近期还计划往人保寿险投放更多资金，可以说，我对内地保险业的发展是有信心的。”在陈智思代表看来，寿险业出现低迷主要是由于国际市场持续动荡，对财经市场和投资市场带来了影响，这种影响是短期的。“从长远看，寿险的发展是好的。”陈智思代表说。
但陈智思代表也提出，保险业在未来几年还是有不稳定的因素。他对内地产险业的发展表示了一些担心：“产险业竞争主体太多，价格不太理想。现在产险利润不是太好，就有这部分的因素。”陈智思代表说，监管机构要给真正有经营能力的公司发放牌照。在市场资源有限的情况下，牌照发得太多，就容易导致市场的无序竞争，这个问题监管机构要引起重视。
医保和养老需求将逐步释放
“香港和内地一样，都在面临人口老龄化的问题。”谈到内地保险业现在重点挖掘的养老产业领域，陈智思代表给记者简要介绍了香港的情况。“香港一般是60岁到65岁退休，现在香港人的平均寿命大概是80岁左右，也就是有15年到20年的时间需要考虑养老的问题。我比较担心，现在香港的物价这么高，普通香港人一般为住房就已经花了很多资金，到退休时，很有可能没有钱来支撑这十几年到20年的养老。”
养老问题早就引起香港政府的重视，十年前，香港就已经成立了强积金。陈智思代表认为，养老产品在内地也应该要关注。政府提供的保障不能满足居民多层次的需求，当然要从商业市场去购买。中产阶级如果需要更完善的服务，就必须去商业保险市场购买。随着中产阶级的逐步扩大，需求也会越来越大。
同时，陈智思代表也提到了医疗保险。“香港人以前在医疗保险方面也不是太重视，因为香港主要的医疗服务是由政府提供的，香港没有太多人自己购买医疗保险。”但随着财政支出不断加大，全球很多国家和地区的政府都难以持续在医疗方面提供百分之百的补贴，政府希望居民自己去购买保险。所以，同养老保险一样，医疗保险也将会有很大的需求。
“但医疗保险是很难做的险种，赚钱的公司不多，所以需要引进一些真正有经验的公司来做。医疗保险是特别的保险，一定要小心。”陈智思代表说。
产品改革是发展重点
“寿险业发展出现问题，有一部分是产品的问题。”陈智思代表认为，产品是保险业发展中很重要的因素，内地现在可供消费者选择的产品还是太少，将来还需要对寿险业以及投资环境进行改革，进而提供更多的产品给消费者。
近年来，随着内地和香港的交流越来越密切，融合度越来越高，很多内地的消费者都前往香港购买保险产品。“最大的原因是内地保险产品的选择不多，内地居民之所以选择去香港投保，就是看重香港保险产品丰富，投资渠道更多。此外，香港的保险产品还有不同的额外保障。”陈智思代表也表示，随着内地保险业的发展和产品的不断丰富，部分消费者可能会转而在内地购买。
对于投资型产品存在的风险，陈智思代表认为，风险不可避免，但对消费者的教育还需要加强。“2008年香港发生的雷曼事件，也带出很多问题，从雷曼事件后，香港政府对中介的监管更加重视，但其实问题并不在中介人，因为出问题的不是他们，是产品本身出的问题。”陈智思代表说，过去几年，香港的监管部门不光是在公司方面，还是在中介人方面，都提出了很多新的要求，尤其对产品教育大大提高了要求。
陈智思代表还拿自己的亲身经历举了个例子。“我在香港一家银行开户去买保险产品，开个户差不多用了一个小时的时间，因为香港的监管机构要求中介人把保险产品所有的风险对购买者进行提示，确保购买者能认识到产品的风险。”陈智思代表说，“在消费者教育做好后，如果真的有雷曼事件再次发生，那也没有办法，毕竟是产品投资的问题，回报越高，风险肯定就越高。”
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